В мире инвестиций появился относительно новый продукт, который за последние несколько лет начал набирать популярность среди инвесторов. Он называется биржевым фондом (ETF).
Вы можете увидеть термин ETF и подумать:«О чем вообще мы говорим?» Вот почему мы хотим провести разбивку ETF по сравнению с взаимными фондами, чтобы вы могли сами решить, какой вариант лучше для вас, и сделать правильный выбор.
Вы должны никогда инвестируйте во все, что вы не понимаете. Вы не можете делегировать свое финансовое будущее! Давайте перейдем к сути этого спора.
Когда инвестор покупает взаимный фонд, он вносит свой вклад в пул денег, которым управляет команда профессионалов в области инвестиций. Эта команда выбирает сочетание акций, облигаций, счетов денежного рынка и других опционов во взаимном фонде. Поэтому, если взаимный фонд полон акций, он называется взаимным фондом акций. А если он состоит из облигаций? Тогда это называется взаимным фондом облигаций. Вы поняли идею!
Рекомендуемый нами подход к личному инвестированию включает в себя равномерное распределение пенсионных инвестиций между четырьмя типами взаимных фондов акций роста:
Распределение ваших денег по этим четырем типам фондов помогает вам диверсифицироваться (причудливое слово для «не кладите все яйца в одну корзину»). Диверсификация помогает вам избежать рисков, связанных с инвестированием в отдельные акции, и в то же время использовать возможности фондового рынка для увеличения пенсионного фонда. последний главное, чтобы все яйца были в одной корзине!
Выбирая взаимные фонды, обязательно ищите и инвестируйте в фонды с хорошей репутацией — это означает, что вы можете видеть проверенные долгосрочный рост на фондовом рынке.
Как следует из их названия, ETF — это фонды . которые проданы на фондовой бирже. По сути, это нечто среднее между взаимными фондами и акциями.
ETF обычно отражают рыночный индекс, такой как промышленный индекс Доу-Джонса или S&P 500, инвестируя в большинство или все компании, включенные в этот индекс. Например, если вы инвестируете в ETF S&P 500, вы будете владеть акциями всех 500 акций, входящих в индекс S&P 500.
Существуют также ETF, которые позволяют инвесторам покупать акции других типов инвестиций:государственные и корпоративные облигации, сырьевые товары, такие как золото и нефть, или акции определенных отраслей, таких как технологии или здравоохранение.
Как и взаимные фонды, биржевые фонды дают инвесторам возможность объединить свои деньги, чтобы они могли инвестировать в различные компании.
Из-за этого как взаимные фонды, так и ETF менее рискованны, чем инвестиции в отдельные акции, потому что в них естественным образом встроен слой диверсификации. Но цель большинства ETF и взаимных фондов немного отличается (мы вернемся к этому через секунду).
Еще одна вещь, которая объединяет взаимные фонды и ETF, заключается в том, что они оба управляются профессионально. В конце концов, кто-то должен выбирать, какие инвестиции пойдут в фонд!
Как и ваш любимый магазин мороженого, взаимные фонды и ETF бывают самых разных вкусов. Вы хотите фонд, заполненный акциями или облигациями? Вы хотите фонд, который отражает фондовый рынок? Или, может быть, тот, который инвестирует в компании в определенном секторе экономики, например, в технологиях или здравоохранении? Вероятно, для этого есть взаимный фонд или ETF.
Это одно из основных различий между ETF и взаимными фондами:ETF управляются пассивно (фонд просто следует рыночному индексу), в то время как взаимные фонды активно управляются профессионалами в области инвестиций. Это удерживает комиссии ETF на низком уровне, поскольку нет группы менеджеров, выбирающих компании.
Цель того, чтобы кто-то активно управлял фондом, — извлечь выгоду из его опыта и превзойти среднюю рыночную доходность. Это делает их немного более дорогими, чем ETF, но идея в том, что вы выиграете от более высокой доходности и от работы с финансовым консультантом, чтобы помочь управлять своим портфелем. Кроме того, взаимные фонды — это лучший способ распределить инвестиционный риск, или так называемую диверсификацию.
ETF также предназначены для покупки и продажи на фондовых биржах (таких как Нью-Йоркская фондовая биржа или NASDAQ) в течение торгового дня. , поэтому инвесторы ETF могут покупать или продавать в ответ на ежедневные колебания фондового рынка. По сути, это взаимные фонды, которыми можно торговать как акциями. Из-за этого вы не можете настроить автоматические платежи для ETF — вы должны покупать их вручную в определенное время по определенной цене в течение дня.
Операции с взаимными фондами, с другой стороны, завершаются после закрытия рынков. . Это потому, что взаимные фонды устанавливают цену один раз в день. Вы можете купить взаимные фонды у брокера, финансового консультанта или непосредственно у самого фонда. Кроме того, вы также можете настроить автоматические платежи каждый месяц, что упрощает последовательное инвестирование в долгосрочной перспективе.
Поскольку большинство ETF являются индексными фондами, что означает, что они предназначены для имитации работы фондового рынка или определенной части фондового рынка, вы получите доход, соответствующий любому индексу, которому пытается соответствовать ETF.
Большинство взаимных фондов не пытаются копировать рынок. Вместо этого у них есть команда людей, которые выбирают акции, которые, как мы надеемся, превзойдут Фондовый рынок. И есть фонды, которые занимаются именно этим! Вам просто нужно работать с консультантом, который может помочь вам найти их.
Поскольку ETF и взаимные фонды кажутся похожими, легко предположить, что любой из них или оба будут хорошо работать в вашем пенсионном плане. Но мы рекомендуем взаимные фонды вместо ETF для пенсионных инвестиций. Вот почему:
Чтобы накопить богатство к пенсии, вам нужно выбрать долгосрочные инвестиции. Взаимные фонды — отличный способ сделать это. После того, как вы выберете свои фонды, вы захотите оставить их в покое на 10, 15, 20 или более лет — до тех пор, пока они продолжают работать хорошо.
С другой стороны, ETF торгуются как акции (в течение дня, а не после закрытия рынков). Это означает, что инвесторы могут попытаться рассчитать рынок, покупая и продавая ETF для получения краткосрочной прибыли и быстрых денег.
Давайте посмотрим на цифры. Исследование Fidelity показало влияние продажи, когда рынок становится нестабильным, по сравнению с долгосрочными инвестициями. После финансового кризиса 2008 года число тех, кто боролся с паникой, оставался на месте и продолжал откладывать деньги на пенсию, увеличилось втрое. свое богатство в течение следующих 10 лет. Но те, кто решил продать свои инвестиции или вообще прекратить инвестировать, упустили этот рост и отстали. 1
За ETF можно платить несколькими способами:у них могут быть операционные расходы — иногда с дополнительными транзакционными расходами — или они могут быть на платном счете. Поскольку большая часть пенсионных инвестиций осуществляется за счет ежемесячных взносов, эти операционные и транзакционные сборы могут быстро поглотить ваши доходы, если с вас будут взимать плату каждый месяц, когда вы добавляете к своим инвестициям.
В то время как ETF обычно имеют более низкие комиссии, чем многие взаимные фонды, вы теряете индивидуальный подход, который возникает при работе с профессионалом. Поверьте, очень полезно иметь рядом с собой профессионала по инвестициям, который поможет вам выбрать инвестиции!
Использование ETF для имитации рыночного индекса (например, NASDAQ или промышленного индекса Доу-Джонса) звучит как отличная идея. В долгосрочной перспективе (30 лет и более) индекс S&P 500 в среднем демонстрирует рост на 10–12 % 2 . Итак, это хороший план, верно? Задержать! На самом деле есть варианты лучше. Мы не хотим, чтобы вы соглашались на среднее. Мы хотим, чтобы вы стремились к лучшему .
Если вам нравится идея пассивного инвестирования — оставления инвестиций в покое на долгое время — тогда индексный взаимный фонд (фонд, состоящий из акций определенного рыночного индекса) позволит вам «инвестировать» в индекс (или компании в индексе) без уплаты общих брокерских сборов ETF. И вы избегаете искушения торговать внутри дня или уходить с рынка, когда он падает.
Взаимный фонд акций роста даже лучше, чем индексный взаимный фонд, — он действительно может превзойти средний показатель фондового рынка. Это работа экспертов по инвестициям, которые управляют инвестициями взаимных фондов. И они знают, что делают.
Вы можете найти знающего финансового консультанта через общенациональную сеть специалистов по инвестициям программы SmartVestor. Они стремятся обучать вас и помогать вам принимать оптимальные решения для вашего пенсионного будущего.
Найдите свой SmartVestor Pro сегодня!