Вот вам небольшая загадка:как вы называете программу, в которую вы вносите свой вклад, но, возможно, не в полной мере отдаете ее вам? Тупик? Ну, если заголовок не выдал, мы говорим о социальном обеспечении!

Нам всегда нравится смотреть на позитив, но дело в том, что Социальное обеспечение, государственная программа, которая возмещает часть дохода, который вы теряете, когда выходите на пенсию или становитесь инвалидом, финансируется только до 2035 года ¹ . Если вы в настоящее время работаете и еще не достигли пенсионного возраста, вполне вероятно, что после выхода на пенсию вы получите только около 79 % пособий, которые вы получали за свою трудовую карьеру ² . То есть, если правительство не внесет каких-то больших изменений. (Мы не будем задерживать дыхание.)

Таким образом, больше людей могут решить отложить получение своих пособий по социальному обеспечению и продолжить вместо этого работать или продолжить работу, но начать получать пособия по социальному обеспечению раньше. Это может запутать. Можете ли вы получать социальное обеспечение в 62 года и продолжать работать? Сможете ли вы вообще работать после того, как начнете получать социальное обеспечение? Мы будем копаться во всем этом! Прежде чем вы решите, как вы хотите использовать свои пособия по социальному обеспечению, давайте посмотрим, как работает социальное обеспечение и как продолжение работы может повлиять на это уравнение.

Как работает социальное обеспечение?

Программа социального обеспечения делает несколько вещей. Он не только составляет процент от предпенсионного дохода пенсионеров, но также помогает иждивенцам бенефициаров и оставшимся в живых умершим работникам. Кроме того, он поддерживает американцев с ограниченными возможностями. Итак, если подсчитать все это, Социальное обеспечение представляет собой огромный программа.

Более чем каждый шестой американец получает пособия по социальному обеспечению. Это более 64 миллионов человек! ³ Программа финансируется за счет государственных средств плюс деньги из вашей зарплаты в виде налога на социальное обеспечение. И вы, и ваш работодатель вносите по 6,2 % каждый, или 12,4 % в сумме ⁴ . (Если вы работаете не по найму, все 12,4 % ложатся на вас. Но вы можете потребовать долю «работодателя» в качестве налогового вычета.)

В то время как это может ужалить, чтобы принести домой меньшую зарплату, «хорошая новость» заключается в том, что деньги автоматически вычитаются. Вы никогда не сможете прикоснуться к нему в первую очередь. Эти средства используются для оплаты текущих Получатели социального обеспечения. Вы уловили это? Деньги, которые вы отправляете на социальное обеспечение сейчас, не для использования позже. Помните тот показатель 79% выше? Вот где это происходит. Сейчас требуется 2,8 работника, чтобы покрыть пособия одного получателя социального обеспечения. К 2035 году, когда общее число бенефициаров возрастет более чем на 20 миллионов, эти 2,8 упадут до 2,3  ⁵ . Это означает, что меньше работников будут финансировать Социальное обеспечение, а получатели его получат больше.

Таким образом, для любого, кто имеет право на получение социального обеспечения сейчас (подробнее об этом чуть позже), более серьезной проблемой может быть вопрос о том, лучше ли получить пособие по социальному обеспечению сейчас и продолжать работать, или продолжать работать и ждать, пока вы не достигнете полного пенсионного возраста.

Когда вы можете начать получать социальное обеспечение?

Хорошо, когда вы можете начать получать социальное обеспечение и когда вам следует это два разных вопроса, и ответы будут отличаться от человека к человеку. Полным пенсионным возрастом считается 67 лет. Но вы можете начать получать пособия по социальному обеспечению уже в 62 лет или 70 лет.

Вот что действительно важно помнить:Социальное обеспечение предназначено для замены некоторых дохода, который вы теряете при выходе на пенсию, а не всего этого. Социальное обеспечение — это лишь часть более крупного плана пенсионного обеспечения, а не весь комплекс услуг.

Должен ли я уйти на пенсию и продолжать работать?

У вас есть варианты, когда дело доходит до получения социального обеспечения и продолжения работы. Ситуация каждого человека немного отличается, но вот три основных сценария, в которых вы можете оказаться.

Можете ли вы получать социальное обеспечение в 62 года и продолжать работать?

Если вы решите получать свои пособия по социальному обеспечению досрочно, это означает, что вы соглашаетесь на постоянное сокращение пособий. О каком снижении мы говорим? Это может быть целых 30 %! ⁶ Допустим, вы выбираете досрочный выход на пенсию и начинаете получать пособия в возрасте 62 лет. Поскольку вы выходите на пенсию на пять лет раньше, вы получаете постоянное сокращенное пособие и получаете 700 долларов в месяц. Если бы вы ждали до 67 лет, это было бы 1000 долларов. Или, если бы вы дождались 70 лет, эта цифра на самом деле выросла бы. до 1240 долларов США в месяц.

Если вам не нужны пособия по социальному обеспечению для покрытия повседневных расходов на проживание, вы можете подать заявку на получение пособия по социальному обеспечению досрочно и инвестировать эти деньги. (Если вам понадобятся пособия по социальному обеспечению для покрытия расходов на проживание, лучше подождать и продолжать работать.) Вы заработаете больше денег, инвестируя эти средства во взаимные фонды акций роста, чем получая полные пособия по социальному обеспечению. Кроме того, когда вы умрете, эти деньги станут частью вашего имущества. Но помните, что Социальное обеспечение похоже на десерт к вашему основному блюду — это дополнительный бонус, а не полный пенсионный план. Если у вас все еще есть долги или вы живете без полностью финансируемого чрезвычайного фонда, этот путь не подходит.

Вы также можете решить продолжать работать, получая социальное обеспечение, но следите за порогом дохода социального обеспечения. В 2021 году этот порог составит 18 960 долларов США ⁷ . Это означает, что если вы начнете получать социальное обеспечение раньше, продолжите работать и зарабатываете более 18 960 долларов в год, вы будете получать льготы в размере 1 доллара за каждые 2 доллара, которые вы зарабатываете сверх 18 960 долларов. И хотя эти пособия будут облагаться налогом, уменьшенные пособия будут возвращены вам по достижении полного пенсионного возраста.

Дожидаться полного пенсионного возраста и работать

Другой вариант — дождаться полного пенсионного возраста 67 лет, когда вы сможете начать получать полные пособия и продолжать работать. Здесь есть одна область, на которую стоит обратить внимание. В год, когда вам фактически исполняется 67 лет, все еще существует порог дохода. Это немного выше – 50 520 долларов США, но если вы превысите эту сумму, вы увидите, что льготы сократятся ⁸ . За каждые 3 доллара, которые вы заработаете сверх порога, Социальное обеспечение возьмет 1 доллар. Однако, как только вам официально исполнится 67 лет, вы в безопасности. Нет никаких ограничений на то, сколько вы можете зарабатывать и при этом получать все преимущества. Кроме того, Социальное обеспечение повторно проверит ваши цифры и увеличит ваше ежемесячное пособие, чтобы компенсировать более раннее сокращение.

Дождаться 70 лет и работать

Все просто:чем дольше вы откладываете получение социального обеспечения, тем больше пособий вы получите. Вы не только продолжаете получать доход, но и получаете дополнительные 8 % за каждый год, когда вы не принимаете участие в программе Social Security до 70 лет ⁹ . Итак, если вы продолжаете работать до 70 лет и у вас нет долгов благодаря полностью финансируемому чрезвычайному фонду, то вы не только получаете полные пособия по социальному обеспечению (а затем и некоторые), но и, надеюсь, направляете доход. с работы в паевые инвестиционные фонды акций роста. Теперь поговорим!

Лучший план выхода на пенсию

Раннее получение социального обеспечения не обязательно плохо, особенно если у вас есть проблемы со здоровьем или если вы не полагаетесь на эти деньги для повседневных расходов и вместо этого можете инвестировать их. Кроме того, если вы сможете продолжать работать в это время, вы действительно сможете заполнить свой пенсионный бак. Но во многих случаях имеет смысл продолжать работать и ждать до 67 или даже 70 лет, чтобы получать пособия по социальному обеспечению. Однако, прежде чем предпринимать какие-либо действия, обязательно поговорите со SmartVestor Pro. Они здесь, чтобы помочь вам понять, какие у вас есть варианты, чтобы вы могли построить пенсию своей мечты!

Найдите SmartVestor Pro в вашем районе уже сегодня.