Когда вы начнете составлять завещание, вы столкнетесь с некоторыми странными юридическими терминами. Один из наших фаворитов – завещание. . И нет, это не то, что делает рыцарь, чтобы убить дракона или спасти принцессу.
Завещание — это подарок, который вы оставляете кому-то в своем завещании или доверительном управлении. Думайте об этом как о последнем акте щедрости, чтобы люди, которых вы любите, знали, что вы заботитесь о них. А здесь, в Ramsey, мы любим щедрых людей. (В конце концов, это Детский Шаг 7 — создайте богатство и отдавайте !)
Когда вы составляете завещание, вы можете оставить завещание любому количеству людей и организаций. Подарков может быть много, поэтому важно знать, какие типы завещаний выбирать и как они работают. Итак, давайте копать!
Подумайте о последних подарках, которые вы подарили своей семье. Может быть, вы выбрали подарок на день рождения для вашего ребенка или юбилейный подарок для вашего супруга. Может быть, вы подарили своим родителям подарки на День матери или День отца. Может быть, вы делали покупки для всей семьи на Рождество. Вы выбирали эти подарки в зависимости от того, кто был получателем, чего он хотел и по какому поводу.
Завещания работают так же. Вы хотите убедиться, что используете правильный тип завещания, чтобы оставить правильное наследие для каждого из ваших близких.
Существует пять основных видов завещания:общее, показательное, конкретное, остаточное и благотворительное. Благотворительные подарки немного отличаются от остальных, поэтому мы рассмотрим их более подробно позже. А пока давайте рассмотрим первые четыре типа.
Общие завещания — это финансовые подарки, которые исходят из общих активов поместья, но не из конкретного источника. Например, у Трейси есть поместье стоимостью 700 000 долларов, и она оставляет своему сыну Джейку 100 000 долларов. Эти деньги могли быть получены с ее пенсионного счета или от продажи дома или другого имущества. 100 000 долларов могут быть получены из любой части поместья — при условии, что Джейк получит свое наследство. Эти денежные завещания также можно назвать денежными завещаниями. .
Но не все общие завещания являются денежными. Вы также можете оставить общее завещание, которое стоит. определенную сумму, например «активы на общую сумму 150 000 долларов США». Ваш любимый человек может получить землю, транспортные средства или другие ценности на сумму 150 000 долларов. Или они могут получить в наследство смесь денег и имущества.
Демонстративные завещания — это финансовые дары, которые поступают из определенного источника, например, из определенного банковского счета или пенсионного счета. Оставить супругу все деньги в 401(k)? Это демонстративное завещание. Отдать им свою выплату по страховке жизни? Вот так.
Здесь может произойти одна большая заминка:если получатель, указанный в вашем завещании, конфликтует с получателем, указанным в счете или страховом полисе, то деньги переходят получателю, указанному в счете или страховом полисе, а не тому, кого вы указали в своем завещании. Поэтому убедитесь, что ваше завещание, учетные записи и правила совпадают.
Конкретные завещания — это когда вы передаете часть физической собственности конкретному человеку. В вашем завещании может быть сказано:«Я оставляю свои золотые часы моему племяннику Джейсону». Или:«Я оставляю мебель для гостиной своей дочери Кэролайн». Это тип завещания, о котором люди чаще всего думают, — когда вы оставляете свои ценные вещи дорогому человеку.
Когда что-то остаточное , он остается после того, как основная часть ушла. Таким образом, остаточные завещания — это дары, которые распределяются после того, как ваши долги выплачены, а все остальные завещания разданы. Обычно оставшееся наследство указывается в процентах, потому что трудно узнать точную сумму имущества, которое останется на данный момент.
Допустим, у Паулы и Джима пятеро внуков. Их воля может оставить оставшееся наследство в размере 20% каждому из их внуков. Чтобы эти пять человек разделили то, что осталось от поместья, после любые общие, конкретные и показательные дары оплачиваются. Каждый внук мог получить по 5 000 долларов США или по 50 000 долларов США, в зависимости от того, сколько Паулы и Джима оставили в качестве других завещаний.
Долг также может повлиять на оставшееся наследство. Чем больше у вас долгов, тем больше денег придется взять из вашего имущества, чтобы погасить его. А это значит, что на подарки остается меньше денег. (Это еще одна важная причина, по которой мы хотим, чтобы вы были свободны от долгов!)
Вы выберете тип завещания, которое вам нужно, и просто впишете в него свои завещания. Когда вы умираете, ваше завещание проходит процедуру завещания — процесс, который включает в себя погашение любого вашего долга, урегулирование юридических вопросов и распределение ваших активов. Ваши близкие, скорее всего, получат свое наследство в это время.
Тем не менее, распределение завещаний может занять больше времени, если вы сделаете их условными или подлежащими исполнению.
условное завещание это именно то, на что это похоже:к нему прилагается особое условие. По сути, это завещания, в которых говорится:«Этот человек получит этот подарок, если . . ». Вы можете решить, что ваш кузен Крис может получить ваш грузовик, если он остается трезвым больше года. Или что ваша дочь Кэлли получит дополнительно 50 000 долларов, если она использует его, чтобы погасить студенческие ссуды.
Исполнительное завещание — это завещание, в котором говорится:«Этот человек получит этот подарок после . . . «Большинство исполнительных завещаний связаны с важными жизненными событиями или устанавливают возрастные ограничения, чтобы бенефициары были достаточно взрослыми, чтобы (надеюсь) зрело обращаться со своим подарком. Вот почему вы можете отдать своей племяннице Николь 10% своего имущества после ей исполняется 25. Или вы можете позволить своему сыну Джошу переехать в ваш дом после он женится на своей невесте Кэтрин.
Вы можете сделать любой тип завещания исполнительным, условным или даже тем и другим. Но прежде чем это сделать, нужно подумать о некоторых вещах.
Во-первых, знайте, что добавление этих предостережений к вашим завещаниям может действительно замедлить процесс завещания, потому что ваш бенефициар не может вступить во владение своим даром, пока не выполнит требования. И не только они должны ждать, они могут также отсрочить оставшиеся завещания для других бенефициаров. (Помните, оставшиеся завещания получаются из того, что осталось, но не может быть никаких остатков, пока не будут розданы другие типы завещаний.)
В некоторых случаях получение условного или исполнительного завещания может занять месяцы или годы. Это долгое время, чтобы заставить ваших оставшихся бенефициаров ждать. И вашему душеприказчику предстоит долгое время заниматься делами вашего имущества, поэтому убедитесь, что он готов к такому уровню ответственности и чувствует себя комфортно.
Вы можете ускорить процесс, установив ограничение по времени, например:«Джоуи получит 50 000 долларов за обучение в колледже, если он запишется на курсы в течение шести месяцев. моего ухода». Затем, если Джоуи не встанет на ноги и не поступит в школу, деньги вернутся в поместье и могут быть распределены с остатками наследства.
Но вы видите, как все усложнилось? Вы устанавливаете одно правило, а затем — бац! Вам нужно еще три правила, чтобы заставить его работать. И это подводит нас ко второму предупреждению об условном и принудительном завещании:
Тщательно продумайте условия, которые вы ставите. Вы пытаетесь контролировать любимого человека из могилы? Если да, то почему? Иногда лучше выбрать благодетеля, который может принять ваш дар бесплатно и ясно, чем подарить подарок, к которому привязано больше условий, чем к марионетке.
И если вы все же согласитесь с этим условием, обязательно заранее сообщите об этом получателю, чтобы не было неприятных сюрпризов после вашей смерти.
Помните, в самом начале этой статьи мы говорили о пятом типе наследства? Что ж, пора встретить благотворительное завещание!
Благотворительные завещания — это подарки, которые вы оставляете благотворительной организации или делу, а не человеку. И вы можете превратить любое завещание в благотворительный подарок. Вот несколько примеров:
Многие благотворительные пожертвования являются остаточными, потому что большинство людей в первую очередь хотят подарить подарки своим близким родственникам и друзьям. Но, как видите, любое завещание можно превратить в благотворительность — так что вы можете сделать отличные подарки своим любимым благотворительным организациям вместе со своими близкими, если хотите!
Раньше благотворительные завещания были популярны, потому что они давали большие налоговые льготы. Люди оставляли много денег на благотворительность, и эти деньги больше не учитывались в стоимости их имущества. Поскольку стоимость поместья была ниже, их близким не нужно было платить налоги на недвижимость.
Затем Закон о налогах 2017 года сделал так, что большинство людей освобождены от налога на наследство. В 2021 году вы будете платить налоги на наследство только в том случае, если стоимость вашего имущества составляет 11,7 млн долларов США для одного человека или 23,4 млн долларов США для супружеской пары 1 . Если ваше поместье стоит меньше этой суммы (что соответствует большинству поместий), вам все равно не придется платить налоги на наследство, а это означает, что не будет никаких налоговых льгот при оставлении благотворительных завещаний в завещании.
Но Есть еще преимущества в том, чтобы оставить благотворительные завещания. Самый большой из них заключается в том, что вы можете продолжать поддерживать дело, которое вам небезразлично, даже после того, как вы уйдете — хотите ли вы защитить окружающую среду, построить школы в развивающихся странах, помочь детям с их постоянными семьями или что-то еще. Благотворительное завещание позволяет вам оставить наследие, которое принесет пользу миру. И это достойный подарок!
Оформление благотворительного завещания работает так же, как завещание частному лицу:напишите в своем завещании, что это за дар и на какую благотворительность он будет направлен. Если вы хотите изменить подарок, отозвать его или добавить другую благотворительность, вы можете легко изменить свое завещание.
Самая важная часть благотворительного завещания — это не все юридические вопросы или ваша воля. Речь идет о выборе правильной благотворительности. Убедитесь, что вы нашли авторитетную благотворительную организацию, которая обнародует свою финансовую информацию, чтобы вы знали, что ваш подарок действительно идет туда, куда вы хотите.
Здесь, в Рэмси, у нас есть Фонд Рэмси, чтобы исследовать, как работают благотворительные организации, и убедиться, что мы согласны с их принципами. (Например, не брать деньги взаймы!) Это требует дополнительной работы, но это стоит потраченного времени, потому что мы можем с уверенностью жертвовать этим благотворительным организациям. И мы хотим, чтобы вы могли сделать то же самое!
Независимо от того, жертвуете ли вы на благотворительность или просто хотите оставить хорошее наследие своим близким, завещания могут помочь вам в этом. Но чтобы сделать завещание, нужно сначала получить завещание! Мы рекомендуем Ramsey Trusted provider Mama Bear Legal Forms. Ваше завещание позволяет вам разложить все подарки, которые вы хотите подарить, чтобы вы могли быть спокойны, зная, что будущее ваших близких предопределено — и все потому, что вы нашли время, чтобы спланировать заранее. Теперь это жить как никто другой.