В мире планирования недвижимости завещания и трасты часто занимают центральное место. Они вроде как братья и сестры (без ссор). Оба являются легальными инструментами для передачи ваших вещей тем, кого вы любите.

Обзор:воля или доверие

Основное отличие состоит в том, что один действует, пока вы еще живы, а другой вступает в силу после вашей смерти. Доверие и воля, то есть. Не братья и сестры. (Просто для ясности.)

Есть еще несколько важных отличий, о которых вам следует знать. Давайте рассмотрим каждый из них, начиная с основ, чтобы вы могли решить, что лучше для вас.

Что такое завещание?

Завещание — это юридический документ, в котором в письменной форме излагается то, что вы хотите, чтобы произошло, когда вы умрете. В нем указаны такие вещи, как кому вы хотите передать свои вещи, свои деньги и опекунство над вашими детьми или домашними животными.

Существует множество различных типов завещаний. Но для большинства людей достаточно простой воли. На самом деле, для 95 % людей завещание — это все, что вам нужно для создания надежного наследственного плана, который защитит вашу семью, если с вами что-то случится (а так оно и будет, по крайней мере, в конечном итоге).

Если у вас есть активы менее чем на 1 миллион долларов, вы можете просто остановиться и составить себе завещание. (Если вы действительно не хотите изучать живые трасты как своего рода хобби. Больше вам сил!)

Если вы думаете, что можете принадлежать к тем 5% людей, которым нужно больше, чем завещание, продолжайте читать.

Что такое доверие?

Трасты бывают разных форм — на самом деле около дюжины. Итак, давайте сосредоточимся на наиболее распространенных и ответим на вопрос:Что делает траст?

Живой траст позволяет быстро и легко передавать свои активы близким. Оно «живое», потому что оно действует, пока вы живы, в отличие от завещания, которое включается только после того, как вас нет. Вы можете вложить такие вещи, как банковские или сберегательные счета, автомобили, недвижимость, искусство, ювелирные изделия и даже интеллектуальную собственность в живой траст. Однако, несмотря на то, что эти активы названы в вашем доверительном управлении, они не будут доступны другим до вашей смерти.

Отзывной траст просто означает, что вы можете изменить условия траста. Безотзывный? Ага, вы угадали. Вы не можете изменить условия. Например, в безотзывном доверительном управлении после того, как вы назовете бенефициаров своей собственности, имена этих бенефициаров закрепятся и не могут быть изменены.

Отзывные трасты являются наиболее распространенными, но даже внесение изменений в отзывный траст требует большого количества документов. Забавный факт:отзывные трасты волшебным образом превращаются в безотзывные после вашей смерти.

Загрузите наше бесплатное руководство по планированию недвижимости

Наше руководство расскажет вам обо всем, что вам нужно знать о планировании недвижимости, и включает инструменты, которые помогут вам начать работу.

Что покрывается завещанием или доверием?

Так что же отличает их друг от друга?

Одним из наиболее важных различий между завещаниями и трастами является возможность назначить опекуна для ваших несовершеннолетних детей. Вы можете указать законного опекуна в своем завещании, но вы не можете в траст. Поэтому, даже если у вас есть доверие, вам все равно нужна воля, чтобы позаботиться о ваших детях после вашей смерти.

Еще одно важное различие между ними заключается в том, что, в отличие от завещания, траст позволяет вам пропустить суд по наследственным делам. Судебные дела по наследственным делам могут быть длительными и дорогостоящими, поэтому пропускать их — большая проблема. Если ваше имущество запутается в суде по наследственным делам из-за того, что любимый человек оспаривает завещание, это может означать, что вашей семье придется провести следующий год, направляясь в суд, скорбя. Не весело.

Но помните, если ваша воля ясна и у вас нет огромного состояния (или если у вас много долгов), завещание не будет большой проблемой. И вам, вероятно, не нужно доверие.

И пока мы говорим о суде по наследственным делам, давайте поговорим о семейных вещах.

В каждой семье есть немного сумасшедшего. Вы знаете, кто они в вашей семье (если нет, то это можете быть вы). Но некоторые семьи имеют больше, чем им положено.

Завещания лучше всего подходят для семей, которые борются с проблемами доверия и напряженностью между членами семьи, потому что суд по наследственным делам может решить любые проблемы. С другой стороны, семьям, которые могут урегулировать здоровые конфликты и доверять друг другу, лучше доверять, поскольку им не нужен суд по наследственным делам, чтобы присматривать за ними.

И если вам интересно, можете ли вы иметь как доверие, и завещание, ответ - да. На самом деле, у большинства людей, у которых есть доверие, есть и воля.

Сколько стоит оформление завещания или траста?

Как правило, трасты могут быть более сложными и дорогими в создании и обслуживании, чем завещания. Точная стоимость зависит от типа траста, вашего местоположения и сложности документа.

Но помните, что даже если трасты могут быть дороже на начальном этапе, они могут сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, избегая суда по наследственным делам.

С другой стороны, завещания, как правило, легче составить, и их выполнение обходится дешевле. Таким образом, они стоят меньше авансом, чем траст. Опять же, окончательная стоимость завещания зависит от того, насколько оно простое или сложное.

Воля или доверие:что лучше?

Теперь возникает большой вопрос:должны ли вы получить траст, завещание или (барабанная дробь, пожалуйста). . . оба ? Все сводится к личному выбору.

Во-первых, взгляните на свои потребности и жизненные обстоятельства в целом.

• Просто соберите завещание если вы похожи на обычного человека с несколькими детьми и домом. Вам не понадобится адвокат, если в вашей ситуации нет ничего сложного. Вы можете составить завещание самостоятельно онлайн всего за несколько минут. Это означает, что больше никаких оправданий. Получите завещание!
  
• Просто доверьтесь если вы старше, ваши дети выросли, и ваше состояние стоит не менее 1 миллиона долларов. Таким образом, вы можете избежать завещания способом, который не позволяет завещание.
  
• Получить оба воля и живое доверие если у вас есть поместье на большей стороне и иметь иждивенцев. (Помните, что завещание заполняет этот пробел в опеке.) И если вы получите и то, и другое, не беспокойтесь о том, что они столкнутся друг с другом. Это отдельные юридические инструменты, и между ними обычно не возникает конфликтов (в отличие от братьев и сестер). Если есть есть законный конфликт, доверие важнее воли.

Вот простая диаграмма, в которой показаны плюсы и минусы.

Итак, давайте завершим все это. Основное различие между завещанием и доверием заключается в том, что всем нужно завещание, но не всем нужно доверие. Трасты могут быть больше, чем вам нужно, но они также могут быть отличным инструментом, если у вас есть большое имущество.

Если вы относитесь к 95 % людей, которые нет нужно доверие, просто получить себе завещание. Вы почувствуете себя намного лучше, зная, что ваши вещи попадут к нужным людям и что о вашей семье будут заботиться долгие годы.