Мы все слышали, что инвестирование сложно. На самом деле, недавний опрос показал, что 65 % взрослых американцев считают, что инвестирование пугает или пугает ¹ . Причудливые финансовые термины и диаграммы, наполненные цифрами, полностью отбивают у них желание инвестировать в свое будущее.

Но самый важный аспект вашего инвестиционного плана — та его часть, в которую вы на самом деле вкладываете средства последовательно месяц за месяцем, — может быть настолько простым, что вам даже не придется об этом думать.

Как сделать это просто? Автоматизируйте свои инвестиции. На самом деле, если вы зарегистрированы в плане 401(k) на работе, вы, вероятно, уже делаете это! Позвольте мне объяснить.

Что такое автоматический инвестиционный план?

Автоматический инвестиционный план позволяет вам (инвестору) автоматически переводить определенную сумму денег из вашей зарплаты на ваш инвестиционный счет — 401 (k), 403 (b), IRA и т. д. — на регулярной основе.

Это упрощает инвестирование. Отчисления из заработной платы, автоматическое снятие средств со счета или создание прямого депозита – это простые способы автоматизации инвестирования.

Автоматизация вашего инвестиционного взноса позволяет вам настроить его и оставить в покое . Таким образом, у вас не возникнет соблазна инвестировать доллары в другое место, потому что вы даже не увидите эти доллары до того, как они будут вложены!

Автоматический инвестиционный план может быть именно тем, что вам нужно, чтобы выйти на пенсию своей мечты и оставить наследие, которое повлияет на ваше генеалогическое древо для будущих поколений.

Давайте объясним, почему у вас должен быть автоматический инвестиционный план и с чего начать.

Почему у меня должен быть автоматический инвестиционный план?

Вы инвестируете часть своей зарплаты в пенсию каждый месяц? ? В противном случае вы оставляете свое финансовое будущее на волю случая.

Простой способ не отставать от пенсионных отчислений — настроить автоматический инвестиционный план. Это как поставить их на круиз-контроль! Тогда вам не придется каждый месяц откладывать инвестиционные деньги.

Вам следует автоматизировать свои инвестиции, потому что:

Это мешает вам тратить инвестиционные деньги.

Когда вы усердно работаете и видите, что на вашем банковском счету появляется зарплата, возникает соблазн оправдать небольшую трату денег. Ночная прогулка или отдых на выходных — это нормально, если у вас есть деньги. Но это не нормально когда эти деньги предназначались для вашего пенсионного плана. Автоматизация устраняет искушение. Вместо того, чтобы лишить вас контроля, автоматизация ваших инвестиций даст вам больше контролировать свои расходы, чтобы быстрее достигать своих финансовых целей.

Это поможет вашей семье найти общий язык.

Если вы женаты, то каждый месяц происходит потенциальное сражение за то, сколько тратить и сколько откладывать. Но когда вы автоматизируете свои инвестиции, решение принято. Ваши деньги уже отложены на пенсию без дальнейшего обсуждения (или разногласий).

Это экономит ваше время и снимает стресс.

Автоматический инвестиционный план избавляет вас от необходимости тратить время на перевод денег вручную. И вы не будете беспокоиться о том, чтобы инвестировать достаточно каждый месяц. У вас будет больше времени на часах и на одну проблему меньше, и вы сможете заниматься тем, что вам действительно нравится. .

Это поможет вам избежать глупых инвестиционных идей.

Когда вы автоматически инвестируете свои деньги в долгосрочной перспективе, вы больше не подвержены глупым методам инвестирования, таким как внутридневная торговля (где вы, вероятно, потеряете деньги) и приложения для микроинвестирования (которые отвлекают вас от получения больших результатов).

Как запустить автоматический инвестиционный план?

1. Решите инвестировать процент, не сумма в долларах.

Прежде чем вы начнете автоматический инвестиционный план, решите инвестировать процент, нет <сильный> сумма в долларах.

Сумма, которую вы инвестируете, должна меняться по мере увеличения вашего дохода. Процент позволит вам инвестировать достаточно денег, не убивая свой бюджет.

Если вы будете следовать тому, чему я учу, а это означает, что у вас нет долгов с резервным фондом расходов на 3–6 месяцев, вы должны инвестировать 15% своего валового семейного дохода, не включая сумму, которую вы можете получить по своей 401 (k). .

Например, представьте, что доход вашей семьи составляет 60 000 долларов в год. Если вы будете отчислять 15 % этой суммы на пенсию, вы будете инвестировать 9000 долларов США в год, что составляет 750 долларов США в месяц.

60 000 долл. США x 15 % =9 000 долл. США/12 месяцев =750 долл. США в месяц до выхода на пенсию

Но если вы получите повышение в следующем году, ваш пенсионный взнос не должен оставаться на уровне 750 долларов в месяц. Вместо этого продолжайте инвестировать 15%, чтобы ваш ежемесячный взнос рос вместе с вашим доходом.

Теперь вы можете задаться вопросом:Почему 15%? Почему не больше? Почему не меньше?

Есть две основные причины, по которым 15% — это хорошее эмпирическое правило:фонд колледжа ваших детей и ваш дом. Позвольте мне объяснить.

• Почему не больше? Вам нужен остаток дохода, чтобы откладывать деньги на обучение детей в колледже и досрочно расплачиваться за дом.
  
• Почему не меньше? Дипломы ваших детей не прокормят вас, когда вы выйдете на пенсию. А когда вы станете слишком стары, чтобы работать, окупаемый дом будет не так хорош, если у вас не будет денег. В конечном итоге вы можете продать свой дом только для того, чтобы поесть!

Если ваш дом оплачен и у вас нет детей, то, во что бы то ни стало, вкладывайте как можно больше 15%!

2. Настройте прямой депозит.

Если вы еще этого не сделали, попросите своего работодателя помочь вам настроить прямой депозит.

Вы хотите, чтобы ваши взносы были немедленно переведены из вашей зарплаты на ваши пенсионные счета — IRA, 401(k)s, 403(b)s — чтобы избежать соблазна «случайно» потратить ваши деньги без плана.

Если ваш работодатель не предлагает прямой депозит, вы можете настроить свой IRA или 401 (k) для автоматического снятия денег с вашего банковского счета. (Я вернусь к этому позже.)

3. Выберите, какие варианты выхода на пенсию вы будете использовать, чтобы внести свои 15%.

Если доступен спонсируемый компанией пенсионный план, например, традиционный или план Roth 401(k), ваш работодатель может автоматически перевести сумму ваших инвестиций в ваш план 401(k). Вам просто нужно подписать некоторые документы, чтобы это произошло.

Опять же, убедитесь, что вы установили соответствующий процент (мы рекомендуем 15%) в качестве суммы автоматического перевода, а не фиксированную сумму в долларах.

Если ваш работодатель предлагает вариант Roth 401(k), то вы можете вложить туда все 15%. Если они предлагают традиционную форму 401(k) с указанием компании, мы также рекомендуем использовать Roth IRA.

Это может показаться сложным, но мы собираемся показать вам, насколько это может быть просто! Давайте посмотрим на варианты:

Рот 401(к):

С 2022 года вы можете инвестировать до 20 500 долларов США в год в Roth 401(k) или 27 000 долларов США, если вам 50 лет и старше ² . Итак, если мы вернемся к нашему примеру с заработком 60 000 долларов в год, вы можете вложить все свои 9 000 долларов (15% вашего дохода) в свой Roth 401(k). С опцией Roth вы инвестируете доллары после уплаты налогов. Итак, ваши деньги растут без налогов! Просто убедитесь, что план Roth 401(k), который предлагает ваш работодатель, включает в себя хороший выбор взаимных фондов. Если нет, следуйте моему совету по традиционной форме 401(k).

401(k) и Roth IRA:

Если ваш работодатель предлагает только традиционную форму 401(k), но будет уплачивать процент от ваших взносов, инвестируйте туда достаточно, чтобы получить полное соответствие — это мгновенная 100% окупаемость ваших инвестиций! Затем инвестируйте оставшиеся 15% в Roth IRA, чтобы воспользоваться преимуществами безналогового роста опциона Roth. С 2022 года вы можете инвестировать до 6 000 долларов США (или 7 000 долларов США, если вам 50 лет и старше) в IRA Roth каждый год ³ . В этот момент, если вы все еще не достигли своей цели в 15%, вернитесь к своему 401(k), чтобы инвестировать оставшиеся 15%.

Давайте посмотрим, как это работает на нашем примере с доходом в 60 000 долларов. Предположим, ваш работодатель предлагает традиционную форму 401(k) с 3%-ным совпадением. Во-первых, вы хотите инвестировать 3% в 401 (k), чтобы получить совпадение. Это 1800 долларов из общей суммы 9000 долларов, которую вы инвестируете. Тогда у вас останется 7200 долларов для инвестиций. Только 6000 долларов США могут быть внесены в Roth IRA (при условии, что вам меньше 50 лет) из-за ограничений по взносам. Таким образом, у вас остается 1200 долларов США, которые вы можете вложить в свой план 401(k).

Когда вы автоматизируете свои инвестиции и устанавливаете размер своего взноса в размере 15% от вашего дохода, этот взнос в размере 9000 долларов будет тайно и незаметно увеличиваться по мере увеличения вашей зарплаты. Таким образом, когда ваш доход поднимется до 70 000 долларов, ваш вклад в размере 9 000 долларов автоматически увеличится до 10 500 долларов. Это автоматическое увеличение помогает вам убедиться, что вы продолжаете инвестировать процент, необходимый для достижения ваших финансовых целей. Давайте посмотрим, как эти новые цифры будут работать:

Сейчас , если ваша компания нет предложите компанию, инвестируйте в Roth IRA сначала . Затем инвестируйте оставшиеся 15% в план компании 401(k). Это потому, что Roth IRA дает вам лучшие налоговые льготы, чем традиционная 401(k).

4. Настройте автоматическое перечисление или снятие зарплаты с вашего IRA Roth.

Если вы собираетесь внести свой вклад в Roth IRA, вам придется выполнять ту же работу, что и работодатель с формой 401(k).

С помощью формы 401(k) вы сообщаете своему работодателю процент, который вы хотите внести, и они производят расчеты. Но с Roth IRA вы должны сами рассчитать сумму взноса, чтобы знать, сколько инвестировать каждый месяц.

Это означает, что все зависит от вас чтобы увеличить сумму взноса по мере роста вашей зарплаты, чтобы сохранить 15%.

В зависимости от того, что предлагает ваш работодатель, вы либо настроите автоматическое отчисление из заработной платы, либо автоматическое снятие средств со своего банковского счета.

Автоматические удержания из заработной платы:

Ваш работодатель может предложить вычесть деньги из вашей зарплаты для внесения вклада в ваш Roth IRA. Для этого вам может потребоваться запросить у контактного лица Roth IRA (известного как хранитель) маршрутный номер и номер счета. Получив их, вы можете настроить автоматические вычеты из заработной платы, чтобы переводить определенную сумму из каждой зарплаты на ваш Roth IRA.

Автоматическое снятие средств с банковского счета:

Если ваш работодатель не предлагает отчисления из заработной платы, попросите своего хранителя Roth IRA настроить автоматическое снятие средств с вашего банковского счета каждую неделю или месяц. Но убедитесь, что даты переноса имеют место после того, как вам заплатят. В противном случае ваш взнос может быть отозван до того, как вы получите зарплату, что может привести к проблемам с вашим банком.

Найдите специалиста по инвестированию, чтобы узнать больше

Если вам нужен другой способ облегчить инвестирование, обратитесь к профессионалу в области финансов. Наша бесплатная программа SmartVestor свяжет вас с квалифицированными профессионалами в области инвестирования в вашем регионе. Самое приятное то, что эти профессионалы могут помочь вам с настройкой плана автоматического инвестирования.

Найдите своего профессионала сегодня!