Как гласит старая поговорка:«Тот, кто не может спланировать, планирует потерпеть неудачу». И мы хотим, чтобы вы преуспели. Вот почему мы считаем, что финансовое планирование так важно. Это может быть разницей между тем, чтобы просто проскочить мимо, и тем, чтобы достичь самых важных для вас целей.

Но что, если вы не занимаетесь финансовым планированием, потому что не знаете, с чего начать? Недавнее исследование показало, что более половины американцев старше 30 лет чувствуют себя совершенно растерянными, когда дело доходит до надежного плана с деньгами ¹ .

Это просто не помешает. Невежество не приносит счастья, когда дело доходит до ваших финансов. Слишком многое поставлено на карту.

Вот хорошая новость:основы финансового планирования легко понять. И работа с финансовым планировщиком может указать вам правильное направление.

Что такое финансовое планирование?

Финансовое планирование состоит из трех ключевых моментов:выяснение вашего финансового положения, определение ваших личных финансовых целей и создание плана для достижения этих целей. Это так просто!

Финансовое планирование поможет вам разработать план игры для ваших финансов, чтобы вы могли выиграть с помощью денег. А специалист по финансовому планированию подобен тренеру, который поможет вам на каждом этапе пути.

Чем занимается специалист по финансовому планированию?

Специалист по финансовому планированию может помочь вам в достижении ваших долгосрочных финансовых целей и давать советы на этом пути.

Вот что вы можете ожидать от встречи со специалистом по финансовому планированию:

1. Они узнают вас (и наоборот).

Когда вы впервые встретитесь со специалистом по финансовому планированию, он захочет узнать о вашей жизни (в целом), чтобы лучше разобраться в вашей ситуации. Состоите ли вы в браке или нет? У вас есть дети? Какую работу вы выполняете?

Помните, что это человек, который сыграет важную роль в вашем финансовом будущем, поэтому не бойтесь задавать ему вопросы. Вы хотите найти наиболее подходящий для вас. Вы имеете право быть разборчивым!

2. Они помогут вам уточнить ваши финансовые цели.

Может быть, ваша мечта — путешествовать по миру в пенсионные годы. Или, может быть, вы хотите помочь своим внукам закончить колледж без долгов. Но мечта без плана — всего лишь пожелание. Ваш специалист по финансовому планированию может помочь вам установить реалистичные финансовые цели и составить план их достижения. Тогда можно приступать к работе!

3. Они оценивают ваши финансовые ресурсы.

Какова ваша чистая стоимость? У вас есть заначка? Сколько у вас долгов? Каков ваш доход? Вот некоторые из вопросов, которые задает специалист по финансовому планированию, чтобы получить представление о вашем финансовом положении.

4. Они помогают вам двигаться к своим целям и отслеживать ваш прогресс.

Специалист по финансовому планированию будет время от времени связываться с вами, чтобы узнать, как идут дела. Они партнер по подотчетности. И поскольку жизнь случается, они также могут помочь вам внести любые изменения в ваш план на этом пути.

Чем мне может помочь специалист по финансовому планированию?

Некоторые специалисты по финансовому планированию специализируются в одной или двух областях, например, в планировании недвижимости или инвестировании. Но многие могут взглянуть практически на каждую область вашей финансовой жизни. Вот несколько советов специалиста по финансовому планированию:

• Бюджетирование и погашение долга: Специалисты по финансовому планированию могут показать вам, как отслеживать, куда уходят ваши деньги каждый месяц, и выяснить, как оплачивать счета. Они также могут вместе с вами разработать план погашения вашего долга.


• Планирование выхода на пенсию: Сколько денег вам нужно, чтобы дожить до пенсии своей мечты? Специалист по финансовому планированию может встретиться с вами, чтобы помочь вам понять, как вы можете максимально эффективно использовать свои 401 (k), IRA и другие инвестиции.


• Инвестиции: Возможно, вы готовы к инвестированию следующего уровня, например, к покупке инвестиционной недвижимости. Специалист по финансовому планированию расскажет вам о плюсах и минусах различных вариантов инвестирования и о том, как они вписываются в ваш общий финансовый план.


• Планирование выплат сотрудникам: Независимо от того, приступили ли вы к новой работе или проработали там так долго, что не помните, на какую страховку или варианты сбережений вы подписались, специалист по финансовому планированию может помочь вам понять ваши льготы для сотрудников, чтобы вы можете сделать лучший выбор.


• Планирование недвижимости: Не хотелось бы вам об этом говорить, но никто не уходит из этой жизни живым. Так что вам лучше убедиться, что у вас есть план, чтобы позаботиться о своей семье и раздать вещи, которые вы оставите. Специалисты по финансовому планированию могут вместе с вами разработать стратегию, позволяющую передать ваше богатство вашим близким и одновременно минимизировать налоги.

В чем разница между специалистом по финансовому планированию и финансовым консультантом?

Один друг говорит, что вам нужен специалист по финансовому планированию, а другой говорит, что вам следует обратиться к финансовому консультанту. Легко запутаться! Так есть ли между ними разница?

Финансовый консультант — это в основном любой, кто помогает кому-то управлять своими деньгами. Это общий термин для человека, который может дать вам план игры, который поможет вам достичь ваших финансовых целей.

Финансовые консультанты могут играть множество ролей. Они имеют различные степени и сертификаты. Некоторые из них лучше подготовлены, чтобы помочь вам с управлением долгом, в то время как другие специализируются на накоплении капитала.

Думайте о финансовом консультанте как об общем термине, под которым стоит группа людей с разными должностями. Финансовым консультантом может быть кто угодно, от биржевого маклера до банкира. Финансовый планировщик тоже подпадает под этот зонтик.

Вот слово предупреждения:почти каждый может назвать себя специалистом по финансовому планированию. Вот почему вам нужно сделать домашнее задание и убедиться, что они понимают, о чем говорят.

Существует много типов специалистов по финансовому планированию, но сертифицированные специалисты по финансовому планированию (CFP) должны соответствовать определенным требованиям к опыту, чтобы получить эти буквы за своим именем. И CFP проинструктированы ставить ваши интересы выше своих собственных.

Как и другие финансовые консультанты, специалисты по финансовому планированию зарабатывают на жизнь за счет комиссий, сборов или их комбинации. Хороший специалист по финансовому планированию может четко объяснить, как ему платят и почему его помощь того стоит. Если вы не можете получить четкий ответ о расходах, продолжайте задавать вопросы до тех пор, пока они не станут понятны, или найдите кого-нибудь другого!

Получите помощь в финансовом планировании!

Знаете ли вы, что многие из наших профессионалов SmartVestor также являются сертифицированными специалистами по финансовому планированию? Если вы готовы взять под контроль свои финансы и начать уверенно инвестировать, наша программа SmartVestor может связать вас с профессиональным инвестором рядом с вами.

Это бесплатный способ найти профессионалов с самым высоким рейтингом в вашей области, которые стремятся обучать вас и расширять ваши возможности. Кроме того, вы можете взять интервью у любого количества профессионалов SmartVestor, пока не найдете наиболее подходящего для себя!

Чего ты ждешь? Пришло время поработать над осуществлением своей финансовой мечты!

Найдите своего профессионала сегодня!