Мы были созданы для работы — на работе, которую мы любим. Но не у всех есть работа, из-за которой они боятся выхода на пенсию. Так что, если вы один из таких людей (и выход на пенсию еще не скоро), мы можем помочь. Потому что просто мечта об идеальной пенсии на самом деле не принесет вам пенсии мечты, на которую вы надеетесь.
Один из лучших способов сделать вашу пенсию реальностью — это правильное планирование, сбережения и инвестиции. Так что, если вы ищете советы по пенсиям (и ответы на все свои вопросы о пенсиях), вы обратились по адресу.
Пенсионный план, часто называемый планом отсроченных выплат, представляет собой пенсионный план, спонсируемый компанией, который «гарантирует» вам ежемесячный чек после выхода на пенсию. Традиционные пенсионные планы финансируются исключительно вашим работодателем в зависимости от вашей зарплаты, возраста и количества отработанных лет.
Это означает, что вам не нужно откладывать деньги на пенсию, если у вас есть пенсия, верно? Неверно .
Поскольку пенсия полностью финансируется вашим работодателем, она также является их активом или деньгами, пока не попадет на ваш счет. Компания имеет полный контроль над пенсионным планом, от того, сколько они вносят, до того, что произойдет с деньгами, если они обанкротятся.
Вы, наверное, слышали, как ваш дедушка рассказывал о своем пенсионном плане. Либо он был рад получать свой чек каждый месяц, либо постоянно следил за акциями своей компании, чтобы убедиться, что они выдержат рецессию. Возможно, вы даже слышали, как он говорил:«Бедный Джим лишился пенсии, когда мельница закрылась».
Многие компании страхуют свои пенсионные планы в Корпорации по гарантированию пенсионных пособий (PBGC). 1 Поэтому, если ваша компания обанкротится, это не означает автоматически, что вы потеряете всю свою пенсию. Именно для этого существует PBGC. Но это не означает, что это не повлияет на вашу пенсию или что вы получите ту же сумму денег, на которую рассчитывали 2 . Ваша пенсия может быть прекращена (и вы получите единовременную выплату) или вы будете получать пенсионные чеки от PBGC, но только в том случае, если ваша пенсия покрыта.
Давайте копнем немного глубже:с этими типами пенсионных счетов вы должны полагаться на своего работодателя в принятии мудрых инвестиционных решений от вашего имени. У вас нет абсолютно никакого контроля над тем, как обрабатывается учетная запись, что в нее входит и как она растет (или не растет). Да .
<цитата>«Цель здесь не в том, «сколько я могу сэкономить?»
401(k) — это пенсионный счет, финансируемый работниками, также называемый планом «с установленными взносами». Эти планы часто предлагаются вашим работодателем в качестве пособия, которое поможет вам сэкономить на выходе на пенсию. И если вам повезет, ваши работодатели часто будут совпадать с тем, что вы вносите на счет каждый месяц (до определенной суммы).
В наши дни все больше и больше компаний отказываются от пенсии и предпочитают предлагать планы взносов сотрудников, такие как 401 (k) или 403 (b), которые похожи на 401 (k), но для некоммерческих организаций. А по состоянию на 2018 год только 21 % работников участвовали в пенсионном плане 3 .
Этот тип счета набирает популярность в течение достаточно долгого времени, поскольку количество предлагаемых пенсионных планов продолжает сокращаться. Видите ли, когда вы инвестируете в 401 (k), у вас есть полный контроль над счетом, инвестиционными решениями и суммой, которую вы решаете инвестировать каждый месяц. Почему? Потому что это ваше деньги и ваш сбережения. А поскольку это ваши деньги, вам никогда не придется беспокоиться о том, объявит ли ваш работодатель о банкротстве в соответствии с главой 7 или сколько денег вы на самом деле получите, когда достигнете пенсионного возраста.
| <тд> |
Ищете совет по пенсии или интересуетесь 401 (k) по сравнению с пенсиями? Вот в чем дело:не все пенсии плохие. Если вас ждет корпоративная пенсия, когда вы выйдете на пенсию, это здорово! Но это не должно быть вашим единственным источником пенсионного дохода. Точно так же, как вы не должны рассчитывать на правительство в вопросах социального обеспечения, вы также не должны рассчитывать на то, что кто-то другой будет копить для вас на пенсию.
Исторически сложилось так, что пенсионные планы были отличной идеей, особенно как способ мотивировать сотрудников оставаться верными своему работодателю. В наши дни большинство людей не проводят большую часть своей карьеры в одной и той же компании, что делает идею пенсии менее привлекательной (и доставляет больше головной боли, когда вам нужно будет отследить их позже).
С планами 401(k) вы полностью контролируете свои деньги, то, как они инвестируются, и как на самом деле будут выглядеть ваши золотые годы. Нет предела тому, сколько вы можете сэкономить. Но в отличие от пенсии выплаты по 401(k) не гарантируются. Как и в случае с вашим банковским счетом, там есть деньги только в том случае, если вы вложите деньги.
Прежде чем двигаться дальше, давайте поговорим о том, что происходит с вашими деньгами, когда вы умираете. С 401 (k) ваши активы могут быть переданы вашим наследникам и членам семьи. Но с пенсионным планом ваши средства, по сути, остаются с вами. Ваш оставшийся в живых супруг будет получать ваши средства каждый месяц, но в меньшей сумме.
Хотите знать, если вы должны обналичить свою пенсию в единовременно? Если ваша компания объявила о банкротстве, вы сменили работу, собираетесь досрочно выйти на пенсию или просто хотите больше контролировать свои пенсионные сбережения с помощью 401(k), единовременная выплата пенсии наличными — отличный вариант для вас. .
Как известно, когда человек выходит на пенсию, ему предлагают ежемесячные пенсионные выплаты — до конца жизни. Но если вы умрете, ваш супруг (и остальные члены вашей семьи) останутся без постоянного дохода. Вот почему мы рекомендуем брать единовременную выплату вместо «гарантированных» пожизненных выплат, потому что наша жизнь на самом деле не гарантирована. И если вы хотите оставить финансовое наследство своим детям и внукам, пенсионный план не поможет.
Вот обратная сторона:если вы обналичите их до того, как получите право на участие, вы заплатите довольно много налогов. Поэтому, если вам не нужны деньги прямо сейчас, лучше всего перевести эти средства на индивидуальный пенсионный счет (IRA). При таком варианте вы не будете платить налоги. И если есть причина, по которой вам нужно получить эти деньги, вы можете их вытащить.
Дэйв Рэмси рекомендует инвестировать в IRA, у которых есть хорошие взаимные фонды акций роста с «длинным, скучным послужным списком». Вам нужно искать четыре разных типа:рост, рост и доход, агрессивный рост и международный.
Но послушайте:вам не нужно принимать эти решения в одиночку. Ramsey SmartVestors поможет вам составить инвестиционный план, в котором вы уверены. Поэтому, если вы ищете совет по пенсионному обеспечению или руководство по своим инвестициям и приводите свои финансы в порядок перед выходом на пенсию, мы можем помочь. SmartVestor – это бесплатная служба, которая свяжет вас с профессионалами, которым вы можете доверять, в вашем регионе.