Футбольная команда не отправится на матч чемпионата или даже не добьется этого без четкого плана игры, верно? Конечно нет! Победа не случайность. И то же самое верно, когда дело доходит до ваших денежных целей. В игре пенсионного инвестирования знание различий между IRA Roth и традиционным IRA может помочь вам создать выигрышный план игры.
IRA (Индивидуальное пенсионное соглашение) — это пенсионный сберегательный счет, предоставляющий налоговые льготы (подробнее об этом позже) для пенсионных сбережений. В зависимости от ваших мечтаний о выходе на пенсию вам может понадобиться больше дохода на пенсии, чем вы думаете, чтобы поддерживать свой образ жизни. Планы, спонсируемые работодателем, такие как 401(k), могут не покрывать необходимую вам экономию. Таким образом, IRA может помочь вам выйти на пенсию вдохновленным.
| Традиционная IRA и Roth IRA |
|---|
| Вы можете внести свой вклад, если вы (или ваш супруг, если вы вместе подавали налоговую декларацию) имеете доход от работы. |
| Вы можете пожертвовать до 6000 долларов США (7000 долларов США, если к концу года вам исполнится 50 лет) или сумму, равную вашему годовому доходу, если он меньше лимита взноса. |
| Вы и ваш супруг можете иметь учетную запись. |
| Снятие средств до того, как вам исполнится 59 1/2 будут облагаться налогами и дополнительным штрафом в размере 10%. |
| Вы можете внести средства в любое время в течение года или до истечения срока подачи налоговой декларации в следующем году. |
Основное различие между IRA Roth и традиционной IRA заключается в том, как они облагаются налогом. Взгляните на параллельное сравнение.
| Традиционная ИРА | Рот ИРА |
|---|---|
| В большинстве случаев взносы не облагаются налогом. | Взносы не подлежат налогообложению. |
| Ограничений по годовому доходу для взносов нет. | В 2020 году вы можете сделать взнос в пределах установленного лимита, если ваш доход составляет менее 124 000 долларов США для тех, кто подает документы в одиночку, и 196 000 долларов США для супружеских пар, подающих совместную заявку. |
| Вы должны ежегодно снимать средства со своего IRA после того, как вам исполнится 72 года. | Вывод средств не требуется, если вы являетесь первоначальным владельцем. |
| Вы должны платить налоги со снятия средств при выходе на пенсию. | Вы не облагаетесь налогом на квалифицированные изъятия при выходе на пенсию. |
С помощью традиционных IRA Вы можете вычесть взносы из своей годовой налоговой декларации. Сумма вычета зависит от вашего статуса подачи документов, дохода и наличия у вас доступа к плану на рабочем месте. Взносы Roth IRA нет налоговый вычет. Но авансовая оплата налогов имеет свои преимущества (подробнее об этом чуть позже).
Распределение – это когда вы бесплатно снимаете деньги со штрафа IRA. . Это не приводит к штрафу в 10 %, потому что вы:
59 1/2 или старше, или
Для традиционных IRA вы должны будете начать получать минимальные выплаты, когда вам исполнится 72 года. Если у вас есть Roth IRA, вам не нужно будет получать какие-либо минимальные выплаты.
С другой стороны, раннее снятие средств — это то, где мы иногда делаем глупости. Это когда вы снимаете деньги со своего IRA до достижения возраста 59 1/2 лет. Когда вы это сделаете, вы получите штраф в размере 10% досрочного снятия средств. Не говоря уже о том, что вы берете деньги, которые в противном случае продолжали бы приносить больше денег и расти. Не делай этого!
Если вы снимаете средства после 59 1/2, вы будете облагаться налогом по текущей налоговой ставке для любых традиционных распределений IRA. Благодаря Roth IRA ваши выплаты полностью не облагаются налогом. . Стоит повторить:ваш дистрибутив Roth не облагается налогом. Возможность вывести все деньги, которые вы накопили за свою трудовую жизнь, без уплаты налогов, — это все равно, что инвестировать в себя. Вот почему всякий раз, когда мы говорим «Рот», мы просто радуемся, потому что у вас есть безналоговый рост, а доллары после уплаты налогов делают безналоговые вещи!
Хорошо, мы разобрали немного больше того, что каждый из этих пенсионных инвестиционных инструментов предлагает на стол. В конце концов, мы одобряем Roth за его безналоговый рост и льготы по распространению. Почти в любой ситуации это лучший вариант для накопления богатства и сбережений на свои мечты! Однако есть несколько исключений, зависящих от вашего возраста и конкретных пенсионных целей 2 . Вам нужно понимать, на каком этапе планирования игр на пенсии вы находитесь.
Вот почему, когда дело доходит до выбора правильного варианта пенсионного инвестирования для вашей ситуации, мы всегда рекомендуем обратиться к профессионалу в области инвестирования. SmartVestor Pro может помочь вам понять ваши варианты и выяснить, что подходит для ваших конкретных обстоятельств. Помните, мечта без плана — это всего лишь желание!