Если вы хотите инвестировать деньги в брокерскую фирму или отдельного биржевого маклера, важно сначала провести исследование. В противном случае вы можете стать жертвой мошенников. Одним из первых мест, которые вы должны проверить, является Центральный регистрационный депозитарий или ЦРД. Это база данных брокерских фирм и фирм, занимающихся ценными бумагами, и она позволяет вам убедиться, что лицо или фирма, с которыми вы ведете бизнес, являются законными.
Центральный регистрационный депозитарий или ЦРД представляет собой базу данных брокерских фирм и фирм по ценным бумагам. Каждая брокерская фирма и брокер обязаны зарегистрироваться в CRD и раскрыть определенную информацию. Эта информация включает в себя штаты, в которых брокер имеет лицензию на практику, какие профессиональные полномочия он или она имеет, есть ли какие-либо жалобы против него или нее и многое другое.
Чтобы изучить информацию CRD вашего брокера, вам необходимо связаться с вашим государственным регулятором ценных бумаг и Регулирующим органом финансовой индустрии или FINRA. Две администрации иногда имеют разную информацию, поэтому лучше обращаться к обеим. Вы можете найти регулятор вашего штата на веб-сайте NASAA. Затем проверьте веб-страницу вашего штата, на которой должны быть инструкции по запросу отчета о вашем брокере. Записи FINRA находятся на ее веб-сайте.
При изучении информации CRD вашего брокера необходимо учитывать множество факторов. Во-первых, убедитесь, что у брокера есть лицензия на практику в вашем штате. Затем убедитесь, что список его текущего работодателя совпадает с тем, что он сказал вам. Вы также можете увидеть историю занятости вашего брокера и сколько лет он имеет опыт. Также не забудьте внимательно прочитать раздел «Раскрытие информации». Здесь брокер перечисляет все полученные жалобы и то, как они были разрешены. В конечном счете, вы проверяете CRD, чтобы убедиться, что ваш брокер действительно тот, за кого себя выдает, и что нет вопиющих или неразрешенных жалоб или дисциплинарных мер.
Если вы инвестируете в брокерскую фирму, важно выяснить, являются ли они членами SIPC. Это Корпорация защиты инвесторов в ценные бумаги, и она защищает ваши инвестиции, если фирма обанкротится. SIPC похож на FDIC, который защищает деньги на вашем банковском счете. Если вы инвестируете в брокерскую фирму-члена SIPC, и эта фирма разоряется, SIPC застрахует ваши ценные бумаги на сумму до 500 000 долларов США с максимальным денежным требованием в размере 250 000 долларов США.
Важно помнить, что SIPC не страхует вас от потери стоимости ваших инвестиций из-за спада на рынке. Поэтому, если ваши акции обесцениваются или компания, в которой вы владеете акциями, разоряется, в этом виноваты неудачные инвестиции. SIPC не защищает от этого.
SIPC также не защищает от сделок, которые, по вашему мнению, были несанкционированными, но вы не можете предоставить доказательства, подтверждающие это. Всегда проверяйте выписки со своего счета. Если вы заметили транзакцию, которую вы не санкционировали, немедленно напишите претензию вашему брокеру. Это защитит вас в случае банкротства фирмы.
Большинство брокерских фирм застрахованы SIPC, но важно убедиться в этом.
Инвестиционные консультанты немного отличаются от брокерских фирм. Брокеры активно управляют вашими инвестициями, покупая акции и облигации. Работа представителя инвестиционного консультанта заключается в том, чтобы давать советы о покупке и продаже ценных бумаг, таких как акции и облигации. Однако часто финансовый профессионал выступает в роли и брокера, и представителя инвестиционного консультанта.
Если вы работаете с инвестиционным консультантом, независимо от того, является ли он также вашей брокерской компанией, вы можете изучить бизнес, просмотрев его форму ADV. Форма состоит из двух частей, и обе важны. Часть 1 содержит информацию о бизнесе и любых жалобах на него. Часть 2 описывает деловую практику консультанта, гонорары, конфликты интересов и дисциплинарные вопросы. Часть 2, которую обычно называют «брошюрой», предоставляется консультантами всем новым инвесторам и ежегодно — существующим инвесторам. Ваш представитель-консультант также должен предоставить приложение к брошюре, содержащее информацию, относящуюся к ее истории. Вы можете просмотреть самую последнюю форму ADV консультанта онлайн на веб-сайте Public Disclosure (IAPD) консультанта по инвестициям.
Консультанты по инвестициям малого и среднего размера зарегистрированы в государственном регуляторе ценных бумаг, как и брокерские компании. Вы можете запросить информацию о них на веб-сайте NASAA, нажав на свой штат и следуя инструкциям. Консультанты, работающие на сумму более 100 миллионов долларов в год, должны зарегистрироваться в SEC и подчиняться федеральным правилам. Свяжитесь с SEC для получения дополнительной информации об этих крупных консультантах.
Всякий раз, когда вы делаете что-либо с большими суммами денег, убедитесь, что вы делаете свою домашнюю работу. Планируя инвестировать с брокером, всегда изучайте отчет CRD брокера и фирмы. Убедитесь, что они могут вести бизнес в вашем штате на законных основаниях и что у них нет жалоб на них без ответа. Также дважды проверьте, что фирма застрахована SIPC.
Если вы работаете с инвестиционным консультантом, обязательно просмотрите форму ADV и просмотрите обе ее части. Убедитесь, что вы понимаете размеры сборов, и проверьте наличие дисциплинарных взысканий.
Фото предоставлено:©iStock.com/Bojan89, ©iStock.com/RuslanDashinsky, ©iStock.com/Mladen_Kostic