<голова> <тело>

Одним из самых ценных преимуществ работы на правительство является пенсия. Тем не менее, ваша государственная пенсия может уменьшить или отменить пособия по потере кормильца или инвалидности от социального обеспечения в определенных ситуациях из-за того, что называется компенсацией государственной пенсии. Эти неожиданные сокращения могут вызвать финансовые проблемы, когда ваш пенсионный план предполагал, что вы будете получать оба дохода на пенсии. В этой статье мы определим, что такое компенсация государственной пенсии, как она работает и на кого влияет.

Планирование выхода на пенсию включает в себя множество движущихся частей, и финансовый консультант может помочь вам разобраться во всех плюсах и минусах различных вариантов.

Что такое компенсация государственной пенсии?

Конгресс принял закон о компенсации государственной пенсии в 1977 году, чтобы гарантировать, что пенсионные пособия, получаемые супругами и оставшимися в живых бенефициарами, будут примерно равными независимо от того, покрывается их пенсия или нет. Незастрахованные пенсионеры — это те, чей работодатель не удерживал налоги на социальное обеспечение из их зарплаты. Эти работники, как правило, были наняты государственными и местными органами власти или работодателями за пределами США, такими как преподаватели, полицейские и пожарные.

В соответствии с этим законом пенсионеры, которые не платили налоги на социальное обеспечение со своей заработной платы, получают сокращение пособий по социальному обеспечению в связи с потерей кормильца. Это позволяет уравнять правила игры между работниками частного сектора, которые платят налоги на социальное обеспечение, и государственными служащими, которые обычно этого не делают.

Как работает компенсация государственной пенсии?

Когда кто-то получает государственную пенсию на основании своего трудового стажа и пособия супруга или вдовы от социального обеспечения, это лицо подлежит зачету государственной пенсии. Это применимо только к пособиям социального обеспечения для супругов, вдов и вдовцов. Однако на пособия по социальному обеспечению, связанные с вашим трудовым стажем, может повлиять другая политика, известная как Положение об исключении непредвиденных обстоятельств.

Первоначально это правило уменьшало размер пособий по социальному обеспечению в соотношении доллар к доллару, но в 1983 году Конгресс внес поправку в сокращение на две трети.

В соответствии с действующими правилами ваши ежемесячные пособия по социальному обеспечению уменьшаются на 2 доллара за каждые 3 доллара, которые вы получаете из ежемесячного дохода от государственной пенсии. Например, если у вас есть государственная пенсия в размере 900 долларов США, ваша компенсация государственной пенсии составит 600 долларов (900 долларов x 2/3). Это означает, что ваши пособия по социальному обеспечению будут уменьшены на 600 долларов США.

Если компенсация меньше, чем ваши пособия по социальному обеспечению, она называется «частичной компенсацией государственной пенсии». Когда компенсация уменьшает ваши пособия по социальному обеспечению до нуля, это называется «общая компенсация государственной пенсии».

Чтобы вам было легче понять, как это повлияет на ваш пенсионный доход, на веб-сайте Social Security есть калькулятор компенсации государственной пенсии. Он оценивает, насколько будут уменьшены ваши пособия по социальному обеспечению в связи с потерей кормильца в зависимости от вашего дохода от государственной пенсии.

Общее смещение Частичное смещение Государственная пенсия 900 долларов 900 долларов Пособия по социальному обеспечению 600 долларов 700 долларов Зачет государственной пенсии -600 долларов -600 долларов Скорректированные пособия по социальному обеспечению 0 долларов 100 долларов Общий пенсионный доход 900 долларов 1000 долларов

На кого распространяется компенсация государственной пенсии?

Компенсация государственной пенсии распространяется на супругов, вдов и вдовцов, которые получают супружеские пособия как из непокрываемой государственной пенсии, так и из социального обеспечения. Эти пенсии могут быть федеральными, государственными или местными органами власти. Согласно неопубликованным данным Управления социального обеспечения за 2014 год, примерно 9,7 % из 6,5 миллионов получателей супругов, вдов и вдовцов пострадали от компенсации государственной пенсии.

Эти 630 000 бенефициаров имели среднюю непокрытую пенсию в размере 2250 долларов, что на 500 долларов больше, чем среднее пособие по социальному обеспечению в размере 1708 долларов. Из этих бенефициаров почти 75% полностью компенсировали свое пособие из-за средней ежемесячной непокрытой пенсии в размере 2769 долларов. У тех, у кого была частичная компенсация, средняя непокрытая пенсия составляла 840 долларов США.

Кто избегает компенсаций, влияющих на пособия по социальному обеспечению?

Хотя государственные пенсионные компенсации затрагивают супругов, вдов и вдовцов с непокрытыми пенсиями, существует семь категорий бенефициаров, на которых эти сокращения не распространяются.

• Государственная пенсия не зависит от заработка .
• Последний рабочий день до июля 2004 г. . Государственные служащие, которые платили налоги на социальное обеспечение и последний день работы которых был до 1 июля 2004 г., не получают компенсацию государственной пенсии.
• Подача документов на пособие для супругов, вдов или вдовцов до апреля 2004 г. . Даже если ваш последний рабочий день был после этой даты, если вы подали заявление и имели право на получение пособия по социальному обеспечению для супруга, вдовы или вдовца до 1 апреля 2004 года, это не повлияет на ваши пособия.
• Платное социальное обеспечение за последние пять лет службы . Если вы платили налоги на социальное обеспечение со своего заработка в течение последних 60 месяцев пребывания на государственной службе, ваши пособия не будут сокращены.
• Федеральные служащие, перешедшие с CSRS на FERS после декабря 1987 г. . Сотрудникам, перешедшим на другую работу после 31 декабря 1987 г. и выполнившим одно из трех следующих условий, не будут сокращены выплаты:1) последний день работы был до 1 июля 2004 г., 2) уплачены налоги социального обеспечения в течение 60 или более месяцев после января. 1988 года и заканчивается первым месяцем выплаты пособия, или 3) Подавали заявление на пособие в связи с потерей кормильца и имели право на получение пособия до 1 апреля 2004 года.
• Право на получение государственной пенсии до 1982 года . Если вы получали или имели право на получение государственной пенсии до декабря 1982 года и получали все пособия по социальному обеспечению для супругов, действующие на январь 1977 года.
• Подходит до июля 1983 г. и получает 50 % поддержки супруга . Если вы получали или имели право на получение государственной пенсии до 1 июля 1983 года и получали половину содержания от своего супруга.

Результаты

Работники, получающие государственную пенсию и рассчитывающие на получение пособий по социальному обеспечению за трудовой стаж своего супруга, должны понимать, как их пенсионный доход пострадает. На каждые 3 доллара, которые вы получаете из своей государственной пенсии, ваше пособие по социальному обеспечению для супругов или в связи с потерей кормильца может быть уменьшено на 2 доллара. В некоторых случаях компенсация государственной пенсии может полностью отменить ваше пособие по социальному обеспечению.

Советы пенсионерам

• Подумайте о том, чтобы обратиться к финансовому консультанту, чтобы максимально эффективно спланировать свой выход на пенсию. Найти его не должно быть сложно. Инструмент сопоставления SmartAsset может связать вас с несколькими финансовыми консультантами в вашем районе всего за несколько минут. Если вы готовы, начните прямо сейчас.
• Чтобы узнать, хватит ли у вас сбережений на пенсионный образ жизни, чтобы покрыть ваши ежегодные пенсионные расходы, воспользуйтесь бесплатным пенсионным калькулятором SmartAsset.
• Чтобы понять, как это повлияет на ваш пенсионный доход, воспользуйтесь онлайн-калькулятором компенсации государственных пенсий Администрации социального обеспечения или обратитесь в местное отделение социального обеспечения.

Фото:©iStock.com/zimmytws, ©iStock.com/tumsasedgars, ©iStock.com/Inside Creative House