Безудержная инфляция и рост потребительских цен не просто влияют на финансы американцев сегодня, они беспокоятся о завтрашнем дне. Согласно недавнему опросу, проведенному компанией Allianz Life Insurance Company, американцы считают инфляцию самой большой финансовой угрозой своим пенсионным планам.

В рамках своего ежегодного Новогоднего исследования Allianz Life в ноябре провела опрос репрезентативной на национальном уровне выборки из 1115 респондентов в возрасте 18 лет и старше. Хотя инфляция стала главной причиной пенсионного беспокойства американцев, в 2021 году меньше людей сказали, что они с большей вероятностью обратятся за финансовым советом в следующем году, чем в 2020 году.

Финансовый консультант поможет управлять вашим портфелем в периоды повышенной инфляции и экономической нестабильности. Найдите надежного консультанта уже сегодня.

Инфляция выходит на первый план

Четверть респондентов, принявших участие в опросе Allianz Life, заявили, что растущая инфляция является самой серьезной угрозой их пенсионным планам, что в три раза больше, чем годом ранее, когда только 8 % назвали инфляцию своей главной проблемой.

Но поскольку американцы больше беспокоятся об инфляции, они меньше беспокоятся о других факторах риска. В 2020 году 13% респондентов опроса Allianz Life назвали увеличение расходов на здравоохранение основным риском, с которым они столкнутся на пенсии, а еще 12% заявили, что их больше всего беспокоит безопасность работы. Однако в этом году только 8 % назвали увеличение расходов на здравоохранение самым большим риском, с которым они могут столкнуться после выхода на пенсию, а 7 % сказали то же самое о гарантии занятости.

Возобновление внимания к влиянию инфляции на выход на пенсию не должно вызывать удивления. Потребительские цены росли на протяжении большей части 2021 года с 1,4% в январе до 4,2% в апреле. Тенденция к росту продолжалась все лето и осень. В ноябре потребительские цены были на 6,8% выше, чем годом ранее, что стало самым большим ростом за 12 месяцев с июня 1982 г.

Инфляция может представлять серьезный риск для пенсионеров, зависящих от фиксированных доходов теперь, когда их годы заработка позади. Рост потребительских цен означает, что покупательная способность пенсионеров снижается.

Почему инфляция растет

Чем вызван рост цен? Ну, это сложно. Недавний скачок инфляции является побочным продуктом экономики, которая с ревом вернулась к жизни после остановок, связанных с пандемией, а также масштабного государственного стимулирования, в результате которого сотни миллиардов долларов были закачаны непосредственно на банковские счета американцев. Повышенный потребительский спрос привел к сбоям в цепочках поставок, нехватке товаров и повышению цен.

Согласно данным Бюро статистики труда, стоимость энергии резко возросла за последние 12 месяцев, увеличившись на 33,3%. Подержанные автомобили и транспортные средства подорожали на 31,4 % по сравнению с прошлым годом, а стоимость медицинских услуг за тот же период выросла меньше всего — всего на 2,1 %.

Как застраховаться от инфляции

В то время как американцы все больше беспокоятся о влиянии роста цен на их пенсионные планы, все меньше людей будут обращаться за профессиональным советом, чем год назад. Только 22 % респондентов, участвовавших в опросе Allianz Life, заявили, что с большей вероятностью обратятся за советом к профессионалу в области финансов в 2022 году, по сравнению с 27 % в прошлом году.

«Эта уверенность может быть отражением того факта, что все больше людей проявляют активность в управлении своими финансами — как в устранении плохих финансовых привычек, так и в установлении позитивного поведения», — написала компания, добавив, что количество основных плохих финансовых привычек с 2020 года сократилось. в 2021 году.

Помимо работы с финансовым консультантом, те, кто планирует выйти на пенсию, могут сделать несколько шагов в своем портфеле, пытаясь предотвратить негативные последствия инфляции. В то время как акции, недвижимость и золото традиционно рассматривались как средства защиты от инфляции, инвесторы также могут рассмотреть возможность добавления товаров в свои портфели. Исследователи из Vanguard обнаружили, что цены на сырьевые товары выросли на 7–9 % на каждый 1 % неожиданной инфляции, которую экономика испытала за последнее десятилетие, что делает их надежной защитой от гиперинфляции.

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции или TIPS также могут быть полезным компонентом портфеля. Эти облигации, проценты по которым выплачиваются два раза в год, индексируются с учетом инфляции, поэтому их стоимость повышается при повышении потребительских цен и снижается в периоды дефляции.

Итог

Год назад американцы заявили, что нехватка денег и рост расходов на здравоохранение представляют собой самую большую угрозу их пенсионным планам. Однако в 2021 году американцы теперь рассматривают рост инфляции как самый значительный риск для своей возможной пенсии. Опрос Allianz Life показал, что 25% респондентов заявили, что их больше всего беспокоит растущая инфляция, что более чем в три раза больше, чем в прошлом году. Опрос проводится сразу после бурного года для потребительских цен, когда инфляция достигла 6,8% в ноябре.

Советы по управлению пенсионными накоплениями

• Иногда стоит обратиться к профессионалу. Финансовый консультант может помочь вам диверсифицировать ваш портфель в зависимости от ваших целей и временного горизонта. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Пенсионный калькулятор SmartAsset поможет вам определить, сколько денег у вас будет на пенсию в зависимости от вашего возраста, дохода и других факторов.
• На Капитолийском холме много говорили о пенсионной системе США. Узнайте, как план президента Байдена «Восстановить лучше, чем было» может повлиять на вашу пенсионную программу.

Фото предоставлено:©iStock.com/Lazy_Bear, ©iStock.com/CasPhotography, ©iStock.com/FatCamera