Вы думаете о преобразовании активов традиционного IRA или плана работодателя в IRA Roth? Roth IRA дает множество преимуществ, в том числе:
Переход на Roth IRA может быть отличным финансовым шагом, но не для всех.
Если инвестор ожидает, что его налоговая планка при выходе на пенсию будет выше, чем сегодня (или если он ожидает, что налоговые ставки вырастут в будущем), конверсия Roth может быть правильным выбором. Выгоды от не облагаемого налогом снятия средств позже могут с лихвой компенсировать альтернативные издержки уплаты налогов авансом.
<раздел>Если у инвестора есть 10 или более лет до того, как он планирует вывести средства, он может захотеть рассмотреть вопрос о преобразовании в Roth IRA. Чем дольше период времени, тем больше возможностей для роста инвестиций, что делает не облагаемые налогом изъятия при пенсии тем более ценно.
<раздел>Важно иметь достаточно средств за пределами IRA, чтобы покрыть все налоги, связанные с конвертацией. Если инвестор этого не сделает, преобразование в Roth IRA может не иметь смысла. Использование средств IRA для уплаты налогов не рекомендуется, так как это может снизить потенциал роста внутри счета и вызвать налоги и штрафы за досрочное снятие средств.
Также важно помнить, что доход от конвертации может повысить налогооблагаемую прибыль до более высокой налоговой категории. Однако хорошая новость заключается в том, что инвесторам не нужно конвертировать всю IRA. Инвесторы могут легко запросить частичную конверсию.
По иронии судьбы, IRA, понесшая значительные убытки, может стать особенно хорошим кандидатом для конвертации, поскольку более низкий баланс приведет к уменьшению авансового налога.
<раздел>Конвертируйте онлайн сейчас arrow_forward
Переход непосредственно на E * TRADE Roth IRA
Нужна помощь? Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с контрольным списком продления срока действия IRA компании Roth или просмотреть все варианты плана бывшего работодателя
Откройте как традиционный IRA, так и Roth IRA с помощью E * TRADE. В конце приложения Traditional IRA сделайте запрос на перенос существующего IRA на новый E * TRADE Traditional IRA. Как только активы появятся на E * TRADE, конвертируйте традиционный IRA в Roth IRA онлайн или позвоните в любое время для получения помощи.
Примечание. Несмотря на то, что IRS отменил ограничение модифицированного скорректированного валового дохода (MAGI) для конверсий Roth IRA, ограничения MAGI для взносов Roth IRA по-прежнему применяются.
† Распределение из Roth IRA не облагается налогом и штрафами по федеральному закону при соблюдении пятилетнего требования и выполнении одного из следующих условий:возраст инвестора 59,5 лет или старше, он имеет инвалидность или использует снятие средств для квалифицированная первая покупка дома.