В какой момент вам следует подумать о том, чтобы привлечь в свою жизнь финансового консультанта? Профессиональное планирование и консультации по инвестициям стоят денег. Как узнать, стоят ли льготы той суммы, которую они заплатили? Ответ зависит от того, чего вы пытаетесь достичь и насколько эффективно вы можете сотрудничать с консультантом для достижения этих целей. Вопреки тому, что вы думаете, вам не обязательно иметь много денег или сложную финансовую ситуацию, чтобы получить выгоду от работы со специалистом по финансовому планированию. Фактически, чем раньше вы начнете, тем раньше вы сможете начать принимать разумные финансовые решения, которые могут ускорить создание прочной основы для ваших финансов. Вы также сможете получить знания, которые помогут вам достичь ваших долгосрочных целей.
Даже на раннем этапе карьеры - в 20-30 лет - специалист по финансовому планированию может помочь вам развить хорошие привычки, которые останутся с вами на всю оставшуюся жизнь. Например, вы можете работать вместе, чтобы принимать решения о расходах в праздничные дни (особенно в год с такой неопределенностью), создавать запасы чрезвычайных сбережений, максимально использовать налоговые изменения в конце года и пользоваться всеми преимуществами льгот, доступных сотрудникам. вы во время сезона открытого приема. Большинству людей скоро предстоит принять множество важных финансовых решений, и этот год отличается от прошлого.
Квалифицированный специалист по финансовому планированию также может помочь вам совмещать конкурирующие приоритеты, такие как погашение долга, сбережения на обучение детей в колледже и инвестирование для вашего собственного будущего, и поможет вам скорректировать свой план на протяжении серьезных жизненных изменений. , например, если вы женитесь, покупаете дом, заводите детей, начинаете новую работу или, возможно, потеряете текущую работу. Вы, наверное, слышали старую пословицу:время дороже денег. Это верно с деньгами, потому что даже самые незначительные изменения со временем складываются, если вы начнете раньше. Исследование, проведенное исследователями из Cirano и Университета Монреаля, показало, что люди, которые работали с финансовыми консультантами, накопили на 290% больше активов за 15 лет, чем сопоставимые неконсультированные инвесторы, отчасти из-за их инвестиционной эффективности, но также и потому, что они сберегали более высокие суммы. оцените, чем люди, которые не работали с консультантом.
Очевидно, что вы получите, работая с компетентным специалистом по финансовому планированию. Но теперь вернемся к их гонорарам, потому что компетентные консультанты стоят денег:сборы могут составлять 250 долларов в час за встречу с платным планировщиком, но надежный план может быть доступным по цене от 750 до 2000 долларов. Большинство консультантов будут рады предложить гибкие условия для текущего планирования, чтобы сделать оплату доступной, например, ежемесячные платежи. Со временем по мере роста ваших инвестиций ваша финансовая жизнь станет более сложной. Тогда планирование и управление портфелем станут более сложными, а гонорары консультантов, вероятно, вырастут. Но если вы только начинаете, любой гонорар может быть трудно оправдать - и вы, конечно же, не хотите навредить своим финансам, чтобы заплатить гонорар консультанту. Когда вы взвешиваете это решение, важно убедиться, что вы наняли платного финансового планировщика, который работает на вас, а не на брокерскую фирму.
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ:чем на самом деле занимаются различные типы финансовых консультантов и как выбирать
В действительности плата за планирование часто окупается. Это потому, что планировщик может сразу найти способы сэкономить деньги, внеся некоторые простые и немедленные изменения. Возьмем, к примеру, ваш план 401 (k). Планировщик может провести аудит ваших 401 (k), IRA и любых других инвестиций и найти способы сократить ежегодные сборы на сотни долларов, помочь вам создать лучший портфель для ваших долгосрочных сбережений, избежать дублирования инвестиций и найти способы сэкономить на налогах - все это поможет вам вернуть эти деньги. Такие шаги в молодом возрасте могут облегчить достижение ваших финансовых целей - вместо того, чтобы ждать, пока вы приблизитесь к пенсии, и пытаться наверстать упущенное. Помимо повышения осведомленности о деньгах, четыре основных способа улучшения финансовых результатов за счет получения фидуциарных советов от платного консультанта заключаются в принятии решений, которые повышают доходность портфеля / инвестиций, улучшают ваш денежный поток, изменяют поведение и, в конечном итоге, сокращают стресс из-за денег.
Если наем специалиста по финансовому планированию прямо сейчас не соответствует вашему бюджету, вы все равно можете воспользоваться некоторыми (почти бесплатными) ресурсами и инструментами, разработанными, чтобы помочь вам создать прочную финансовую основу, которая может помочь вам в лет в будущем:
Вам нужен бюджет
Это приложение, возможно, станет лучшим помощником среди специалистов по финансовому планированию, который поможет вам развить хорошие денежные привычки. YNAB позволяет легко (и весело) отслеживать ваши расходы и составлять план для ваших денег. Этот инструмент поможет вам расставить приоритеты в повседневных расходах, определить, сколько вы можете потратить в каждой категории, разбить долгосрочные цели на управляемые ежемесячные «счета» и более целенаправленно расходовать свои средства. Стоимость услуги составляет 11,99 доллара в месяц или 84 доллара в год.
Blooom
Blooom может помочь вам принять более обоснованные решения в отношении пенсионных планов. Blooom - это онлайн-робот-консультант, который поможет вам справиться со сложной задачей по выбору наиболее экономичных средств из вашего 401 (k) или другого пенсионного плана, который соответствует вашим конкретным инвестиционным целям. Он прост в использовании и может подключаться практически к любой учетной записи, имеющей доступ в Интернете. Blooom может провести быстрый анализ вашей учетной записи 401 (k) бесплатно, или вы можете платить фиксированную плату в размере 45 долларов в год за персонализированное портфолио, независимо от размера вашей учетной записи. Нет ничего необычного в том, что доходность вашего портфеля сразу же увеличивается после использования Blooom.
Желуди
Acorns округляет цены повседневных покупок в большую сторону, а затем вкладывает сдачу на инвестиционный счет. Хотя эта функция «сводки сбережений» является ключевым преимуществом, у Acorns есть довольно надежное обучение и обмен сообщениями, которые будут держать вас в мотивации превращать лишнюю сдачу в деньги в банке. Пользоваться им действительно легко и весело, и вы можете зарегистрироваться всего за 1 доллар в месяц.
ПОДРОБНЕЕ О ГЕРМОНЕ:
ПОДПИСАТЬСЯ: Владейте своими деньгами, владейте своей жизнью. Подпишитесь на HerMoney, чтобы получать последние новости о деньгах и советы!