В: Недавно я получил повышение и повышение, и теперь я имею право на план 457 моей организации в дополнение к плану 403 (b), в который я уже вносил свой вклад. Я максимально использовал свой 403 (b), и теперь я могу сэкономить еще больше. В настоящее время я делаю все свои взносы через опцию Roth. 5% -ная ставка моего работодателя автоматически вычитается до вычета налогов. У меня было накоплено около 110 000 долларов для выхода на пенсию, прежде чем я перестал проверять в середине марта. Что вы рекомендуете для полного использования обоих планов? Насколько я понимаю, я могу снимать средства с плана 457 в любое время без штрафных санкций. Должен ли я рассматривать его как средство инвестирования сбережений для других целей - не только для выхода на пенсию. Мне 36 лет, я женат, детей нет. Спасибо!

ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ:спросите Жана Чацки:«Может ли наш читатель« все »?

А: Ни для кого не секрет, что я большой поклонник экономии с налоговыми льготами, когда у вас есть такая возможность. Итак, я бы рекомендовал вложить как можно больше в оба этих плана, зная, что вы вкладываете эти деньги на пенсию. План 457 (b) предназначен для государственных и некоторых некоммерческих служащих. (Это гораздо более распространено, чем 457 (f) для высокооплачиваемых сотрудников.) Поскольку эти планы были разработаны для таких людей, как, например, полицейских, которые выходят на пенсию до 59 лет, вы можете отказаться от этого плана 457, если вы выйдете на пенсию ( или уйти от работодателя) без штрафных санкций. Однако с этих денег все равно придется платить налоги. И это может, если у вас все хорошо с этими инвестициями, стать довольно значительным укусом.

ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ:спросите Жана Чацки:как мне заплатить за крышу над головой?

Итак, в итоге я бы не стал рассматривать модель 457 как средство сбережения или инвестиций для других ваших целей. Я бы отнесся к этому как к пенсионному плану, которым он и был задуман, и отложил бы его на случай других вещей, о которых вы думаете, более краткосрочных. Когда мы говорим о других целях, которые у нас есть в жизни, обычно мы говорим о таких вещах, как первоначальный взнос за дом, и это может быть то, что вы собираетесь сделать в следующие три-пять лет. Эти деньги в любом случае нельзя вкладывать в акции или другие инвестиции с повышенным риском. Итак, я бы разделил свои средства на краткосрочные и долгосрочные цели и позволил этому аккаунту выполнять ту работу, для которой он был настроен. Удачи!

Подробнее о HerMoney:

• Спросите Джин Чацки:Бэкдорные преобразования Roth
• Лучшие советы по защите ваших активов
• Это новые налоговые скобки 2021 года и их значение.

Владейте своими деньгами, и вы будете владеть своей жизнью! Получайте еженедельное изложение финансовых советов и новостей, которыми вы можете пользоваться: Подпишитесь на HerMoney сегодня!