Если 2020 год нас чему-то и научил, так это тому, чтобы быть готовым к неожиданностям и убедиться, что ваши финансы в порядке, чтобы вы могли выдержать любую бурю, которую жизнь ниспосылает на вашем пути. Хотя выход на пенсию может и не наступить в ближайшее время, я обещаю - он наступит раньше, чем вы это узнаете.

К сожалению, американцы в целом не получают пенсионного обеспечения. Согласно недавнему опросу GOBankingRates, 45% респондентов указали, что у них вообще нет пенсионных накоплений. Таким образом, послание этого Нового года простое:не пропустите еще один год, когда вы позволите своему пенсионному плану ускользнуть сквозь трещины. ЭТОТ год должен стать годом, чтобы воплотить в жизнь свое пенсионное планирование, даже если 2020 год принесет вам некоторые финансовые неудачи. Я изложил четыре совета и стратегии, которые следует учитывать, чтобы выполнить свой пенсионный план, чтобы вы могли наслаждаться каждым моментом своих золотых лет.

Начать сохранение Сегодня вчера

Хотя «жить полной жизнью» по своей сути не является плохим советом, трата на импульсивные покупки, вызванные бесконечной прокруткой через множество влиятельных лиц и таргетированной рекламы в социальных сетях, представляет собой реальную проблему. (Если в прошлом году вас вдохновили нажать на курок фритюрницы или Instapot, поднимите руку.)

Молодое поколение (мы смотрим на вас, поколение Z) часто полагает, что у них будет достаточно времени, чтобы начать откладывать на пенсию «позже», но такое мышление вредно только в долгосрочной перспективе. Люди, которые начинают копить и инвестировать в возрасте 20 лет, могут в конечном итоге заработать на сотни тысяч долларов больше за свою жизнь, чем если бы они начали инвестировать в возрасте 40 лет. Если вы начнете инвестировать, когда вам исполнится 40 лет, вам придется откладывать в три или четыре раза больше каждый месяц, чтобы накапливать ту же сумму, что и тем, кто начал откладывать деньги в свои 20 лет. А с увеличением средней продолжительности жизни в США выход на пенсию продлится дольше, чем вы думаете, поэтому главное - опередить кривую. Даже если вы откладываете только небольшую сумму на каждую зарплату, сила усреднения долларовых затрат в плане с установленными взносами (например, 401 (k)) и последовательная экономия окупятся в значительной степени в ближайшие десятилетия.

Выберите учетные записи, соответствующие вашим пенсионным целям

Знаете ли вы, что средний американец тратит больше времени на планирование отпуска, чем на выбор инвестиций для своих планов 401 (k)? Один из наиболее важных факторов, которые следует учитывать при создании инвестиционной стратегии для выхода на пенсию, - это тип учетной записи, которую вы будете использовать. Некоторые учетные записи предлагаются работодателями, а другие могут быть созданы через биржевых маклеров.

Вот некоторые из наиболее распространенных вариантов пенсионного счета:

• 401 (k)
• ИРА
• ИРА Рота
• HSA
• Простой ИРА

При таком большом количестве вариантов и вариантов, которые нужно учитывать, поначалу это может быть ошеломляющим. Проведите исследование, поговорите с кем-нибудь, кому вы доверяете, например, с вашим финансовым консультантом, и взвесьте все варианты, чтобы убедиться, что вы уверены в своем решении. Важно выбрать тот аккаунт (или, в идеале, несколько!), Который подходит вам и вашему образу жизни.

Диверсифицируйте свой портфель с помощью долгосрочных инвестиций

Наличие диверсифицированного портфеля - хорошее практическое правило для пенсионного планирования и личных финансов в целом. Диверсификация гарантирует, что вы, так сказать, не кладете все свои финансовые яйца в одну корзину. Наличие здорового сочетания инвестиций, таких как альтернативные активы, в том числе хедж-фонды и недвижимость, в дополнение к более широко известным акциям, облигациям и аннуитетам, поможет снизить любой нежелательный риск для вашего капитала и окажется надежной стратегией для вашего пенсионный план.

Немедленно выплатите долг

Долг может быть убийцей для ваших повседневных финансов и для ваших пенсионных планов. Для пожилых американцев долги могут быть особенно опасными, и количество пожилых людей с долгами по кредитным картам, ипотечным кредитам и студенческим ссудам с годами экспоненциально увеличивалось. Исследования показывают, что задолженность побуждает людей в возрасте 60 лет откладывать выход на пенсию.

На самом деле лучшее время для выплаты долга - это годы работы. Долги со временем растут как снежный ком, а начисление сложных процентов усугубит ситуацию, если вы дождетесь выхода на пенсию, чтобы выплатить долг. Примите одно из своих новогодних обещаний на 2021 год - уделите первоочередное внимание выплате долгов до выхода на пенсию.

Планирование выхода на пенсию может показаться сложной задачей, но, если оно тщательно продумано и выполнено, оно может иметь решающее значение в ваши золотые годы. И если есть один вывод, который я хотел бы привить, так это начать последовательно инвестировать сегодня. Я обещаю, что вы в будущем будете благодарить вас и будут очень благодарны за выход на пенсию без финансового стресса.

БОЛЬШЕ ОТ ГЕРМОНЕЙ:

• Как открыть ИРА
• У меня нет пенсионных сбережений. Что теперь?
• Подкаст HerMoney:специалисты по финансовому планированию, пенсионеры и HSA для долгосрочного ухода.
• IRA против 401 (k):в чем разница?

Мы вместе с вами. Присоединяйтесь к свободной от суждений зоне единомышленников сегодня:частной группе HerMoney в Facebook.