По мере того, как экономика Америки восстанавливается, мы наблюдаем более высокие темпы инфляции, и этот нежелательный всплеск должен побудить пенсионеров задуматься об угрозе, которую он может создать для их финансовой безопасности.

Рост индекса потребительских цен на 5,4% в прошлом году ознаменовал самый высокий уровень инфляции за почти 13 лет. Если вы помните стремительный рост инфляции 1970-х годов, выражавшийся двузначными числами, то, возможно, сейчас вы забеспокоитесь. Однако даже если инфляция никогда больше не достигнет этого уровня, вам все равно необходимо учитывать разрушающее воздействие, которое она оказывает на ваше гнездовое яйцо в долгосрочной перспективе.

Сколько будут стоить ваши деньги через 10 или 20 лет?

Даже умеренная инфляция может оказать значительное влияние на сбережения пенсионера. Целевой уровень инфляции Федеральной резервной системы составляет 2%, но ФРС заявила, что позволит инфляции подняться выше этой отметки в течение некоторого времени. Давайте посмотрим, как средний годовой уровень инфляции в 3% в следующие 20 лет повлияет на ваши финансы.

Если вам нужно 60 000 долларов в первый год выхода на пенсию, то через 20 лет вам потребуется 108 366,67 долларов, чтобы соответствовать сегодняшней покупательной способности в 60 000 долларов. Другой способ взглянуть на это:при 3% годовой инфляции первоначальные 60 000 долларов будут стоить всего 33 220,55 долларов через 20 лет.

Вам необходимо учесть инфляцию в своем пенсионном плане, потому что вы можете ожидать, что предметы повседневного обихода, поездки и другие расходы будут продолжать расти в цене. Инфляция снижает ценность сбережений и продолжится после того, как вы выйдете на пенсию. Учитывая близкие к нулю процентные ставки по сберегательным счетам, пенсионеры, живущие за счет своих сбережений, особенно уязвимы перед высокой инфляцией. Поэтому важно оценить свою инвестиционную стратегию и план пенсионного дохода, чтобы увидеть, защищены ли вы от инфляции в долгосрочной перспективе.

Социальное обеспечение не работает

По оценкам Лиги пожилых граждан, среднее пособие по социальному обеспечению с 2000 года потеряло почти треть своей покупательной способности, поскольку увеличение размера пособия не поспевает за ростом стоимости рецептурных лекарств, продуктов питания и жилья. Это произошло, несмотря на ежегодные корректировки стоимости жизни (COLA) для пособий по социальному обеспечению, которые предназначены для того, чтобы размеры пособий не отставали от инфляции.

Бенефициары социального обеспечения увидели относительно высокую корректировку стоимости жизни (COLA) в размере 2,8% в 2018 году (на 2019 год для выплаты пособий). В 2020 году они увеличились на 1,3% (для льготного года 2021). В некоторые годы корректировка COLA отсутствовала или практически отсутствовала. В 2016 году он составил 0,3%, а в 2015 году - 0%. Законодатели предложили изменить способ расчета COLA, чтобы увеличение пособий лучше отражало рост цен, который видят пожилые американцы.

Подумайте, что произойдет, если весь ваш пенсионный доход потеряет треть своей стоимости в течение 20 лет. Повысит ли такой сценарий вероятность того, что у вас закончатся деньги?

Что вы умеете?

Итак, как узнать, какой доход вам понадобится на пенсии, если инфляция настаивает на усложнении ситуации? Вот некоторые вещи, о которых следует помнить:

• Во-первых, рассмотрите любые источники фиксированного дохода на пенсии, которые вряд ли поспевают за инфляцией. При этом подумайте, сколько процентов вы получаете от денег на сберегательном счете или компакт-диске. Маловероятно, что мы увидим существенное повышение процентных ставок в ближайшие несколько лет, поэтому будьте готовы и дальше получать небольшие проценты. Важно оценить свою инвестиционную стратегию и план пенсионного дохода, чтобы увидеть, защищены ли вы от инфляции в долгосрочной перспективе.
• Затем посчитайте, сколько сейчас у вас гнездового яйца. При этом учитывайте инфляцию на следующие 10, 20 и 30 лет. Учтите, что, хотя общие темпы инфляции могут упасть с нынешних, это может быть неверно для некоторых конкретных товаров и услуг, которые могут отнять значительную часть вашего дохода, таких как энергия, еда или здравоохранение и долгосрочный уход. расходы.
• Подумайте, нужно ли будет изменить вашу текущую инвестиционную стратегию после выхода на пенсию. Возможно, вы захотите обдумать стратегию, которая продолжит приумножать ваши деньги после выхода на пенсию, чтобы, когда наступят временные события, такие как инфляция, вы будете защищены. По сути, надежный план гарантирует, что ваши потребности в покупательной способности всегда будут удовлетворены. Некоторым людям может потребоваться меньший инвестиционный риск, когда они приблизятся к пенсии и достигнут пенсии. Однако правильное распределение рискованных активов для вашей конкретной ситуации может помочь в борьбе с разрушающим воздействием инфляции на ваше «гнездышко» в течение вашего выхода на пенсию.

Наконец, посоветуйтесь со специалистом. Сегодняшние пенсионеры сталкиваются с тройной угрозой потенциально высокой инфляции, устойчиво низких процентных ставок и непредсказуемости рынка. Мы можем наблюдать последствия пандемии на долгие годы, поэтому убедитесь, что у вас есть надежный пенсионный план, который поможет вам выдержать такие штормы, как растущая инфляция.

Дэн Данкин участвовал в написании этой статьи .

Solutions First Financial Group - независимая финансовая компания, которая использует различные инвестиционные и страховые продукты. Инвестиционные консультационные услуги, предлагаемые только должным образом зарегистрированными физическими лицами через AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM и Solutions First Financial Group не являются аффилированными компаниями. Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга. Любые ссылки на защитные пособия или пожизненный доход обычно относятся к фиксированным страховым продуктам, а не к ценным бумагам или инвестиционным продуктам. Гарантии страхования и аннуитета подкреплены финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховой компании-эмитента. Наша фирма не связана с правительством США или каким-либо государственным учреждением. 1021352 - 21.08