Я часто слышал старую поговорку, которая гласит: «Сегодня то, что есть, потому что вчера было тем, чем было, поэтому завтра будет таким, как мы сделаем сегодня». Я считаю, что это заявление в прямом смысле отражает пенсию.
Будь то 30 лет или пять, наступает пенсия. То, как вы подготовитесь сегодня, будет иметь решающее значение завтра.
По данным CDC, средняя продолжительность жизни мужчин составляет 75 лет. Женщины, с другой стороны, могут рассчитывать на то, что доживут до 80 лет. Между тем, Управление социального обеспечения разрешает пенсионерам требовать пособия в 62 года, но не признает полную выход на пенсию до 67 лет для рожденных в 1960 году и позже. Независимо от вашего пенсионного возраста, важно, чтобы ваши деньги оставались на пенсии. Итак, что вы можете сделать, чтобы это произошло?
С ростом инфляции мысль о скором выходе на пенсию может быть пугающей. Конечно, если до пенсии у вас еще 15-20 лет, это может не так сильно повлиять на вас. Однако для тех из вас, кто планирует выйти на пенсию в ближайшие пять-десять лет, вы, вероятно, задаетесь вопросом, как защитить то, что вы сохранили, от инфляции и волатильности рынка. К счастью, есть стратегия, которая может помочь сделать так, чтобы ваше гнездовое яйцо пережило вас, когда вы выйдете на пенсию.
Это называется стратегия ведра. Он делит распределение денег на три различных зоны хранения, или «ведра» - немедленное, промежуточное и долгосрочное. Давайте посмотрим, как использовать каждую из этих корзин.
Немедленное ведение это то место, куда вы положите деньги, к которым вам сейчас нужен доступ. В идеале вы хотите держать на этом счете достаточно денег, чтобы покрыть свои расходы примерно на два года. Например, предположим, что вам нужно 50 000 долларов в год для удовлетворения ваших потребностей. Это означает, что вы возьмете 100 000 долларов из своего портфеля, чтобы покрыть свои сиюминутные потребности.
Вы можете хранить эти деньги на нескольких разных счетах, например, на высокодоходном сберегательном счете или на счете денежного рынка. Мы не беспокоимся о получении высоких процентных ставок или прибыли в этом ведре, поскольку деньги предназначены только для хранения. Однако вам нужен быстрый доступ к деньгам по мере необходимости, чтобы покрыть свои расходы на проживание в первые годы.
Со вторым ведром вы заглядываете немного дальше в будущее. Промежуточный сегмент в первую очередь предназначен для покрытия ваших расходов в период со второго по десятый год после выхода на пенсию. Из-за этого вы действительно хотите, чтобы средства в этом ведре росли достаточно, чтобы провести вас через эти годы. Однако вы не хотите вкладывать эти деньги во что-то с высоким риском или нестабильностью. Вместо этого вы хотите сохранить его в категории от низкого до умеренного риска, которая предлагает разумную прибыль на ваши деньги. Таким образом, со второго по десятый год у вас должен быть доход, на который вам нужно жить.
Обычно люди вкладывают эти промежуточные средства в нечто вроде облигаций или компакт-дисков. Некоторые даже вкладывают эту часть своих сбережений в привилегированные акции или недвижимость. Тем не менее, это абсолютно та область, в которой я бы задействовал профессионала в области инвестиций. Они смогут помочь найти лучший план для вашей уникальной ситуации.
Наконец, мы достигли долгосрочной корзины . С этим ведром вы хотите добиться максимального роста. Если вы будете следовать плану, вы не будете касаться этих средств в течение как минимум десяти лет (благодаря вашей промежуточной корзине, которую вы покрывали за эти годы). Таким образом, средства, которые вы выделили в это ведро, преследуют одну цель - опередить инфляцию.
Вы захотите инвестировать эти деньги более агрессивно, потому что вы пытаетесь сделать так, чтобы ваше яйцо пережило вас. Здесь в игру вступят акции, инвестиционные фонды в сфере недвижимости, аннуитеты и т. Д. Они, естественно, обеспечивают наибольший потенциал роста, и это именно то, что вам нужно, когда вы не трогаете эти деньги.
Еще раз, вам следует тесно сотрудничать со своим финансовым консультантом по этой стратегии. Они должны быть в состоянии предоставить вам руководство, чтобы сделать стратегию ведра подходящей для ваших целей.
Эта стратегия ни в коем случае не является гарантией. Каждый раз, когда вы инвестируете, есть риск. Однако это могло смягчить удар в случае аварии. Диверсификация активов вашего портфеля помогает защитить вас от необходимости продавать долгосрочную инвестицию в краткосрочной перспективе с убытками. Это последнее, чего вы хотите, когда выходите на пенсию. Вы хотите иметь деньги, а не терять их.
Точно так же это может обеспечить своего рода страховочную сетку. Если рынок упадет, у вас будут деньги, необходимые на ваши расходы на жизнь, надежно спрятанные в течение следующих 24 месяцев. Таким же образом вы застрахованы на следующие 10 лет, в то время как другие ваши вложения успеют окупиться. В результате позиции по акциям, которые могут привести вас к катанию на американских горках, не заставят вас паниковать и выскочить с рынка, обрекая вас на долгосрочные убытки. Если вы правильно распределите свои сбережения, возможно, что ваши сбережения будут длиться всю жизнь.
Если вы приближаетесь к пенсии и беспокоитесь о том, как сегодняшний рынок может повлиять на ваши пенсионные сбережения, проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом. Вы можете обнаружить, что стратегия ведра является жизнеспособным вариантом, или у них может быть даже лучший план для вашей ситуации. В любом случае, проактивность в неопределенные времена может помочь убедиться, что вы по-прежнему находитесь на наилучшем пути к достижению пенсионных целей.