Если 2020 год напомнил нам о чем-то одном, так это о том, что нам следует ожидать неожиданного.
Фактически, согласно шестому ежегодному исследованию советников Nationwide, в котором приняли участие более 2500 финансовых специалистов и индивидуальных инвесторов, 85% инвесторов заявили, что даже если они будут делать все правильно, чтобы управлять своими финансами, они могут быть ошеломлены внешними событиями.
Чтобы подготовиться к неожиданностям, у вас, вероятно, уже есть страховка для защиты вашего автомобиля, вашего дома, вашего здоровья - возможно, даже вашего питомца. Но знаете ли вы, как можно застраховать свое финансовое будущее?
Подготовка к финансовому будущему начинается с целостного финансового плана и хорошо диверсифицированного портфеля. Ключевым моментом является долгосрочное инвестирование. Максимально увеличьте свои квалифицированные пенсионные планы на работе, например 401 (k), 403 (b) или 457 (b). Затем максимально сэкономьте на транспортных средствах с льготным налогообложением, включая традиционные IRA и Roth IRA.
Страхование ваших финансов будущее делает еще один шаг вперед. Для защиты ваших инвестиций от рыночного риска, защиты от перерасхода ваших сбережений при выходе на пенсию, защиты вашего квалифицированного пенсионного плана, ваших последних лет жизни или финансового наследия для ваших близких, страховые решения могут помочь.
Чтобы найти то, что подходит для ваших долгосрочных целей и необходимый вам уровень защиты, обязательно примите во внимание:
Помните, что не всякая страховка будет вам выгодна. Имейте в виду, что гарантии и защита зависят от способности страховой компании выплачивать претензии, поэтому ищите страховщика с более высоким рейтингом и финансовой устойчивостью. Может помочь советник или финансовый специалист.
А теперь давайте подробнее рассмотрим пять способов застраховать свое финансовое будущее:
Исследование Nationwide показало, что защита активов - это финансовая проблема инвесторов №1, а убытки, связанные с пандемией, в их портфеле были на втором месте. Рынок отскочил от минимумов прошлого года, но волатильность все еще существует, и пандемия по-прежнему представляет собой угрозу. Страхование ваших инвестиций с помощью аннуитета может помочь вам защититься от рыночного риска и потенциально увеличить благосостояние в долгосрочной перспективе.
Если вы готовы принять на себя некоторый рыночный риск в обмен на больший потенциал роста, зарегистрированные аннуитеты, привязанные к индексу (RILA), могут предложить рост базового индекса фондового рынка, такого как S&P 500 или Nasdaq 100, в сочетании с различными степенями дохода. защита через буфер или пол, в зависимости от вашей терпимости к риску.
Если вы умеренный или агрессивный инвестор, обеспокоенный продолжающейся волатильностью, RILA с буфером может защитить от потерь в определенном диапазоне. Но если рынки опускаются ниже этого диапазона, это оставляет вас незащищенными. Если ваш буфер составляет 10%, а рынок падает на 10%, вы защищены. Но если рынок упадет на 30%, буфер защитит первые 10%, и вы потеряете следующие 20%.
Если вы консервативный или умеренный инвестор, обеспокоенный резким спадом или продолжительным медвежьим рынком, RILA с минимальным уровнем защиты предлагают четко определенный уровень защиты. Минимальный уровень устанавливается на уровне максимальных убытков, которые вы готовы принять, и любые убытки ниже этого уровня покрываются страховщиком. Если ваш нижний предел составляет 10%, независимо от того, упадет ли рынок на 10%, 15%, 30% или более, вы никогда не потеряете более 10%.
Если вы более консервативный инвестор, фиксированные индексированные аннуитеты (FIA) также предлагают потенциал роста, связанный с эффективностью базового индекса, с дополнительным преимуществом гарантированной защиты основной суммы. Несмотря на то, что у вас не будет такого же потенциала роста, как у RILA, вы не потеряете свои первоначальные вложения или любую полученную прибыль, даже если волатильность высока или рынок падает.
Согласно исследованию Nationwide, почти три четверти инвесторов заявили, что пандемия негативно повлияла на то, как долго они могут жить за счет своих пенсионных сбережений.
Чтобы застраховаться от перерасхода ваших сбережений, аннуитеты - единственный продукт, который может обеспечить гарантированный поток дохода на всю жизнь. Имея предсказуемый доход от аннуитета, вы можете покрыть основные расходы на жизнь. Вы можете заполнить пробел в доходах, ожидая получения социального обеспечения. Это может дать вам безопасность, необходимую для продолжения более агрессивного инвестирования части вашего пенсионного портфеля для большего потенциала роста и защиты от инфляции.
Если вы приближаетесь к пенсии или уже выходите на пенсию, единовременный страховой взнос (SPIA) позволяет вам конвертировать единовременную денежную сумму в гарантированный поток дохода. Если у вас есть годы или десятилетия до выхода на пенсию, аннуитет с гарантированным пожизненным пособием при выходе на пенсию (GLWB) может позволить вам сэкономить больше на пенсию за счет отложенного налогообложения, а затем включить поток дохода, когда он вам понадобится.
401 (k) s, 403 (b) s и 457 (b) s - это основные средства для пенсионных накоплений. Проблема в том, как превратить эти сбережения в пенсионный доход. Теперь, благодаря Закону SECURE, спонсорам планов стало проще предлагать аннуитеты в рамках ваших квалифицированных сберегательных планов. Планируемый аннуитет может помочь защитить ваши основные вложения, защитить от перерасхода ваших сбережений - или и то, и другое.
Планируемые аннуитеты имеют низкие требования к минимальным инвестициям или вообще не имеют их и предназначены для того, чтобы вы могли регулярно вносить отсроченные налоги за счет удержаний из заработной платы. Они могут быть структурированы как фонд целевой даты, позволяя вам накапливать богатство за счет более агрессивных инвестиций, когда вы моложе, и автоматически переводить больше своих сбережений на защиту активов и гарантии дохода по мере приближения к пенсии.
Согласно опросу, проведенному Национальным пенсионным институтом® (NRI), большинство американцев заявили, что пандемия заставила их признать необходимость страхования долгосрочного ухода (LTC). Фактически, 7 из 10 человек, которым исполняется 65 лет, когда-нибудь понадобится LTC.
Страхование LTC поможет вам сохранить качество жизни в последние годы жизни. Некоторые думают, что LTC покрывает только расходы на дом престарелых. В действительности половина всех услуг по долгосрочному уходу предоставляется на дому. Страхование LTC было разработано, чтобы помочь компенсировать стоимость обоих.
Детали важны, поэтому важно сравнивать. Некоторые политики LTC требуют, чтобы вы представляли квитанции для получения ваших льгот. Другие полисы LTC предоставляют гарантированное ежемесячное пособие, что упрощает процесс, когда уход осуществляется у вас дома, а опекуном является член семьи, друг или сосед.
Многих беспокоит стоимость полисов LTC. Считается, что, хотя вы много за это платите, вы надеетесь, что не используете его, а если вы не используете его, вы его теряете. Но существуют гибридные полисы, которые гарантируют выплату вашему бенефициару после вашей смерти, которая может быть равна или больше, чем страховые взносы, которые вы заплатили, если вы никогда не воспользуетесь своей страховкой LTC.
Когда дело доходит до устаревшего планирования, согласно нашему исследованию NRI, пандемия заставила большинство американцев признать необходимость страхования жизни. Но только 54% всех людей в Соединенных Штатах были охвачены каким-либо видом страхования жизни в 2020 году, по данным Института страховой информации и LIMRA, и 16% американцев заявили, что знают, что им нужно страхование жизни, но они этого не делают. есть.
Страхование жизни может защитить ваших бенефициаров, включая вашего супруга, детей или других иждивенцев, после вашей смерти. В зависимости от вашей политики льготы могут заменять доход, который вы предоставляете своей семье, или могут покрывать определенную сумму, такую как выплата ипотеки, оплата обучения в колледже или уплата налогов на наследство и налогов на наследство. Это может быть просто покрытие расходов на похороны, которые в настоящее время составляют в среднем от 7500 до 9000 долларов.
Вы можете выбрать срочное страхование жизни как более доступное решение, чтобы покрыть свою семью на определенный период времени, когда их потребности наиболее высоки - например, в годы, когда дети моложе или учатся в колледже. Чтобы оставить более существенное наследство, вы можете выбрать постоянное страхование жизни, которое будет охватывать всю вашу жизнь и, как правило, со временем будет увеличивать денежную стоимость, которую вы можете передать своим бенефициарам. А выплаты по страхованию жизни - это налог.
Планирование своего финансового будущего - и подготовка к неожиданностям - может показаться непосильной задачей. Но этого не должно быть. Согласно исследованию Nationwide's Advisor Authority Study, подавляющее большинство инвесторов говорят, что наличие плана для своих инвестиций дает им чувство контроля, даже если они не могут все спланировать. Причина №1 для работы с консультантом из числа профессионалов в области финансов - это чувство большей уверенности в своем финансовом будущем.
Консультанты и финансовые специалисты могут помочь вам определить ваши приоритеты и потенциальные риски на этом пути. Они могут разработать целостный план, который поможет вам застраховать свое финансовое будущее и обеспечить достижение ваших долгосрочных финансовых целей. Зачем ждать? Этот образовательный ресурс от Nationwide поможет вам найти финансового профессионала уже сегодня.
AAM-0893AO