С возрастом становится все более настоятельной необходимость иметь план по поддержанию порядка в наших финансовых домах и использовать все доступные ресурсы, чтобы все было настроено для бесперебойной и точной работы. В этой статье будут подробно рассмотрены финансовые и устаревшие темы, связанные со старением, а также важность объединения всех членов семьи на одну страницу.
Оплата счетов: По мере того как ваши родители стареют, им может потребоваться ваша помощь в оплате счетов. Невозможно переоценить важность защиты их от финансовых злоупотреблений - привлечения надежного человека для оплаты счетов и создания какой-то системы сдержек и противовесов с братом, сестрой или родственником.
Одна стратегия, которую я видел, работает с семьями:один ребенок занимается счетами, а другой ребенок наблюдает за домашним хозяйством. Оба брата и сестры могут по очереди проверять все финансовые дела, чтобы убедиться, что все происходит правильно. Каждая семья индивидуальна, и роли будут разными, но общение является ключевым моментом для всех семей, когда они придумывают эти решения.
Планирование недвижимости: Если ваши родители не составили завещание, доверительное управление или доверенность, сейчас самое время принять меры, чтобы это сделать. Это гарантирует, что у них все подготовлено так, как им хотелось бы, и все их пожелания будут формально учтены. Эти директивы также могут помочь семье избежать больших головных болей при оформлении завещания и уходе за всем имуществом, активами и обязательствами их родителей.
Страхование жизни: Если один или оба родителя имеют полис страхования жизни, будет важно рассмотреть их варианты с этим полисом. Некоторые политики позволяют вам перейти на политику долгосрочного ухода или использовать денежные поступления. Или, может быть, пора позволить политике перестать действовать. Будет важно рассмотреть все эти альтернативы.
Планирование для стареющих родителей также означает поощрение их к самостоятельному планированию. У ваших родителей есть несколько способов сделать так, чтобы члены их семьи, друзья и / или любимые благотворительные организации были запомнены и признаны с возрастом. Для них важно иметь план того, что они хотели бы сделать в течение своей жизни и после ухода.
Подарки членам семьи: Есть много вариантов дарения - финансовые, нефинансовые, рассказы и т. Д. Все мы должны обдумать эти вещи и заложить прочную основу для нашего наследия. Если у вас есть собственные дети, планирование имущества - важная обязанность, независимо от того, 2 им лет или 32 года.
Финансовые подарки: Когда большинство людей думают о наследстве, они думают о финансовых активах, которые они получат - опционах на акции, дома, трастовые счета и т. Д. Но следует также обратить внимание на то, как активы будут переходить и существовать после передачи. Человек может указать в своем завещании, что его дом перейдет к его детям, но они должны немедленно продать его и разделить выручку. Или бабушки и дедушки могут владеть определенными акциями, которые они хотят передать своим внукам, но никогда не хотят, чтобы их продавали. Есть способы передать эти активы и составить планы в отношении них даже после того, как вы уедете. Важно оформить это в письменном виде сейчас, чтобы ваше наследие могло существовать так, как вы хотели бы, в будущем.
Дарить подарки можно и при жизни. Многие из наших клиентов открывают доверительные счета или сберегательные счета колледжей для своих детей и внуков прямо сейчас и дарят им определенные суммы в долларах ежеквартально или ежегодно. У нас были другие клиенты, которые давали своим бенефициарам раннее наследство, чтобы они были живы и увидели, что им это нравится. Довольно много клиентов используют часть этих «денег на наследство», чтобы взять свои семьи в отпуск своей мечты, чтобы они могли наслаждаться этим вместе с ними.
Все это хорошие варианты - вам нужно делать то, что лучше для вас и вашей семьи, - но вам следует обсудить это со специалистом, чтобы убедиться, что это имеет смысл с финансовой точки зрения. Забота о ваших основных потребностях всегда должна быть главным приоритетом.
Нефинансовые подарки: Когда моя нана начала стареть и боролась с рядом проблем со здоровьем, для нее стало очень важно, чтобы людям нравились ее «вещи». Как пресловутая вьючная крыса, она любила коллекционировать вещи, поэтому сделала так, чтобы у ее шести дочерей и многих внуков были некоторые из ее вещей, которыми она запомнилась. Я помню, как пришел к ней домой и мне разрешили выбрать то, что я хотел взять - по сей день у меня все еще есть расшитая бисером сумочка, набор украшений, великолепное одеяло и блендер для супов. Каждый раз, когда я использую или вижу какой-либо из этих сувениров, мне автоматически вспоминается моя нана. Все для того, чтобы сказать, что вам не нужно ждать, пока вы пройдете, чтобы поделиться памятными подарками с теми, кого вы любите. Это было особенным, когда моя нана дарила вещи, пока она была еще жива.
Еще одна важная часть любой семьи? Все истории и истории членов вашей семьи. Создание генеалогического дерева сейчас, чтобы зафиксировать историю ваших родителей, бабушек и дедушек, а также их дальних родственников, может расширить ваши знания о том, кем они были и откуда они взялись. Вы можете подумать о том, чтобы запечатлеть не только людей и места, но и истории, стоящие за ними - использование такого приложения, как StoryWorth, поможет запечатлеть все это для будущих поколений.
Филантропия: Многие люди планируют пожертвовать деньги в любимую благотворительную организацию, выделить стипендию в альма-матер или оставить большой подарок организации, которой они активно занимались всю свою жизнь. Для этого есть много вариантов; это может быть выполнено, пока вы живы, или после того, как вы ушли. Важно, чтобы это было хорошо задокументировано и чтобы ваши пожелания были выполнены. Кроме того, обязательно изучите все доступные вам возможности - открытие фонда, рекомендованного донорами, пожертвование определенных акций и т. Д. Есть много преимуществ, включая снижение налогов для ваших наследников, чтобы взвесить, как лучше всего выполнить эти пожелания.
Это всего лишь несколько отправных точек для разговоров и планирования, которые должны произойти, когда ваши родители начнут стареть. Этот список не является исчерпывающим, это скорее руководство по темам, с которого можно начать бесстрашные разговоры с теми, кого вы любите больше всего. Что наиболее важно, так это составить своего рода план, чтобы вы могли контролировать исход своего наследия.