Учитывая прошедший год, большинство людей справедливо обеспокоены защитой своих пенсионных вложений.

Конечно, некоторая нервозность - это нормально в любое время, поскольку мы никогда не можем предсказать, что будут делать рынки или экономика в целом. Но есть вещи, которые инвесторы могут сделать сейчас, чтобы получить больший контроль над своими финансами и подготовиться к тому, что может произойти дальше.

(Вы можете сделать эти шаги в определенной степени своими руками, но в какой-то момент вы можете обнаружить, что вам нужна или нужна профессиональная помощь - чтобы сэкономить время, избежать дорогостоящих ошибок и быть уверенным, что вы не упустили никаких денег - стратегии заработка или экономии денег.)

1. Определите вашу толерантность к риску и подверженность риску

На какой риск вы готовы - и способны - согласиться, когда речь идет о будущих доходах? Вот некоторые вещи, которые следует учитывать:

• Есть разница между толерантностью к эмоциональному риску и толерантностью к математическому риску. Эмоциональная терпимость - это уровень потери, с которым вы можете справиться, не беспокоясь по ночам и не делая резких движений, которые в конечном итоге могут стоить вам денег. Математическая толерантность - это уровень потерь, которые ваш план может позволить себе понести, и при этом у вас еще остается достаточно денег, чтобы обеспечить вам необходимый доход. Оба являются важными факторами при принятии решения о надлежащем распределении активов для вашего портфеля.
• Многие люди корректируют свой уровень риска в зависимости от своего «временного горизонта» - количества лет, в течение которых они ожидают приумножить деньги в своем портфеле до выхода на пенсию. Например, молодые инвесторы обычно готовы пойти на больший риск, потому что они знают, что если на рынке произойдет спад, у них будет время, чтобы оправиться от убытков. Старые инвесторы обычно менее терпимы к риску, особенно если им осталось около пяти лет до выхода на пенсию или осталось менее пяти лет до выхода на пенсию. (Я называю этот период зоной риска, потому что он требует особой бдительности.) Будущие пенсионеры, доходы которых будут зависеть от своих инвестиций, должны учитывать, что несвоевременный спад может повлиять на их пенсионные планы.

Чем может помочь специалист: Многие инвесторы считают, что у них хорошо диверсифицированный портфель, потому что они видят на своих счетах несколько различных паевых инвестиционных фондов. К сожалению, это не всегда так. Консультант может провести анализ подверженности риску, который показывает, как ваш текущий портфель будет выдерживать различные сценарии, использовать программное обеспечение, чтобы определить вашу истинную устойчивость к риску и привести ваши инвестиции в соответствие с этими выводами.

2. Посмотрите, как оптимизировать источники пенсионного дохода

Успех на пенсии на самом деле заключается в том, чтобы найти надежные источники дохода и включить их в нужное время.

Для начала вы можете провести небольшое исследование в Интернете или лично и задать такие вопросы, как:

• «Как я заменю зарплату, когда выйду на пенсию?»
• «Когда лучше всего подавать заявление на получение пособия по социальному обеспечению?»
• «Что мне делать с пенсией?
• «Что мне следует делать - единовременную или аннуитетную выплату и следует ли выбрать пособие по случаю потери кормильца?»
• «Как мне не платить слишком много налогов?»
• «Что будет, если я переживу свои деньги?»

Помните, что правила меняются, когда вы переходите от фазы накопления вашей финансовой жизни к фазе распределения. Думайте об этом как о восхождении на Эверест. Большинство аварий происходит на спуске. Добраться до вершины (пенсия) - это только половина пути. Даже незначительный промах может повлиять на ваш успех на пенсии, поэтому очень важно иметь план, в котором упор делается на безопасность.

Чем может помочь специалист: Финансовый консультант, имеющий опыт в планировании пенсионного дохода, может помочь вам в максимальном увеличении вашего социального обеспечения и пенсионных пособий, поработает с вами над планом вывода ваших инвестиционных сбережений и разделит налоговые стратегии, которые помогут вам сохранить большую часть пенсионного дохода, на который вы работали. трудно для.

3. Защитите свою пенсию с помощью комплексного плана

Есть большая разница между финансовым портфелем и финансовым планом.

План должен координировать все области вашей финансовой жизни и защищать вас от любых угроз или того, что я называю «убийцами плана», включая:

• Рыночный риск и влияние волатильности на ваши инвестиции.
• Риск долголетия и вероятность того, что вы переживете свои деньги.
• Риск инфляции и опасность потери покупательной способности по мере выхода на пенсию.
• Риск для здоровья и часто упускаемые из виду (и совершенно пугающие) затраты на долгосрочное лечение.

Если вы подумаете о различных аспектах выхода на пенсию, например о домино, вы увидите ценность использования всеобъемлющего плана, чтобы одна ошибка или недосмотр не повлияли на другие части вашей финансовой жизни. Например, плохая инвестиционная стратегия может отрицательно сказаться на ваших налогах. Отсутствие страхового планирования может отрицательно сказаться на вашем доходе. Пропуск важной налоговой стратегии может стоить вам тысяч или отрицательно сказаться на вашем плане недвижимости. И так далее.

Чем может помочь специалист: Сертифицированный консультант (например, CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™) может помочь вам разработать надежную финансовую стратегию, которая поможет вам выдержать непредвиденные обстоятельства и сэкономить больше денег.

Если в других сферах жизни вы занимаетесь домашним хозяйством, вы знаете, как это работает. Вы можете заменить стиральную машину в капающем кране, не слишком беспокоясь о последствиях. Но вы бы попытались полностью заменить свой дом, не прибегая к помощи профессионала?

Нет ничего плохого в том, чтобы лучше понимать свои пенсионные инвестиции и контролировать их. Я уверен, что большинство финансовых экспертов поддержат это. Но когда вы будете готовы разработать план, который приведет вас к выходу на пенсию и через нее, работа с опытным и знающим профессионалом - фидуциаром, который обязан ставить ваши интересы на первое место - может иметь решающее значение для вашего успеха.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .