Всего шесть месяцев назад мы все жили в мире рекордной доходности акций и ограниченного рынка труда. Затем пришел COVID-19, и безработица резко выросла, а индекс S&P 500 потерял треть своей стоимости за месяц. Сегодня рынки по-прежнему остаются волатильными:индекс Доу-Джонса ежедневно колеблется на сотни пунктов.
Будущее не всегда предсказуемо, но, проведя инвентаризацию своего бюджета и сбережений, когда вы вернетесь на работу, вы можете быть готовы как в долгосрочной, так и в краткосрочной перспективе ко всему, что может произойти.
Первые шаги просты. Определите, что приходит каждый месяц, а что должно уходить. Кроме того, убедитесь, что вы понимаете свою медицинскую страховку, например, имеет ли она высокую или низкую франшизу и нужно ли вам делать взносы на свой сберегательный счет здоровья. Если вы получали страховку через своего работодателя и потеряли это покрытие - или ваше расширенное покрытие COBRA по окончании трудовой деятельности подходит к концу - вам нужно будет обратиться к другим ресурсам для получения доступного покрытия замены. В зависимости от вашего текущего финансового положения, вы можете иметь право на покрытие в рамках планов помощи вашего штата или в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании. Многие агентства могут помочь вам найти план, если вам неудобно работать самостоятельно.
После этого переходите к накоплению на случай непредвиденных обстоятельств и выходу на пенсию и - только после этого - откладывайте на дискреционные расходы.
Как только вы вернетесь на работу, самое время по-новому взглянуть на свой бюджет и чрезвычайный фонд. Ваш доход вполне мог измениться, и ваши расходы, связанные с работой, также могли измениться. Оба эти фактора могут повлиять на то, как вам нужно управлять расходами сейчас. Если вы не знаете, как это сделать самостоятельно, вы можете взглянуть на приложение для управления капиталом, которое поможет вам контролировать как расходы, так и долги. Тем не менее, как только эти основы будут взяты под контроль в ваших изменившихся обстоятельствах, пришло время спланировать чрезвычайные ситуации и выйти на пенсию, а также подумать о способах безопасного возвращения к работе.
COVID-19 доказал, что работа не гарантируется. За последние шесть месяцев около 58 миллионов человек обратились за пособиями по безработице, и уровень безработицы остается высоким. Так что, даже если вы вернетесь к работе, фонд на случай чрезвычайной ситуации все равно необходим. Эксперты рекомендуют различные уровни от трех до шести месяцев ваших расходов, а некоторые даже рекомендуют год. Другие говорят, что это слишком. В конце концов, сумма, которую вы выберете, зависит от ваших ежемесячных затрат. Самое главное - быть готовым, если вам не позволят вернуться к работе позже.
Если 2020 год нам что-то показал, так это важность планирования недвижимости. COVID-19 может наиболее злобно нападать на пожилых людей, но жертвами становятся даже те, кто в расцвете сил или в молодости. Итак, даже если вы находитесь в расцвете сил и снова полностью заняты, вам следует планировать неизведанное, особенно если другие зависят от вас. Независимо от вашего возраста, имущественный план должен включать как минимум постоянную доверенность и завещание или доверительное управление. Найдите кого-нибудь, кому вы доверяете, чтобы следовать вашим инструкциям и составьте прочную доверенность, чтобы решения можно было принимать, если вы больше не в состоянии. Тот же самый человек или другой может выступить в роли исполнителя вашей воли или доверия и разобраться с делами, если случится худшее.
Один из часто упускаемых из виду компонент планирования недвижимости - это список имен пользователей и паролей для всех ваших учетных записей. Этот список следует хранить там, где его может найти близкий друг или член семьи, чтобы ваш исполнитель мог беспрепятственно справиться со всеми аспектами вашего имущества. Вернувшись к работе, можно легко забыть об этих важных деталях.
Вам также следует - особенно если ваша работа подвергает вас повышенному риску - иметь медицинское распоряжение, завещание или доверенность на медицинское обслуживание, особенно если вы одиноки. Решения в области здравоохранения должны быть такими, какие вы хотите, а не просто то, что медицинский работник считает разумным с юридической точки зрения. Наконец, если у вас есть несовершеннолетние дети, не забудьте включить план их опеки и образования. Держите их будущее в своих руках, а не в суде.
Составив свой бюджет, учредив чрезвычайный фонд и спланировав потребности в конце жизни, вы должны подумать о том, что возвращение на рабочее место может означать для вас и тех, кого вы любите.
Идти в офис (если он открыт) или работать удаленно? Факторы, которые следует учитывать, включают в себя, насколько ваш работодатель удобен с удаленной работой. Если возможен вариант удаленной работы, обратите внимание на свои личные проблемы. Сколько вам лет и как это связано с вашим риском? Есть ли у вас дома место, где можно работать дома? Достаточно ли технологий для домашнего рабочего места? Вы входите в особо уязвимую группу?
Удаленная работа может быть самым важным шагом, который вы можете предпринять для защиты финансового будущего своей семьи, когда вы вернетесь на работу.
Теперь, когда вы возвращаетесь к работе, и новая реальность, в которой вы живете, сосредоточила ваше внимание на ваших финансовых потребностях, важно сохранять это внимание в будущем. Теперь, когда вы узнали, что можете справиться практически со всем возникающим, вам нужно быть готовым к дальнейшим чрезвычайным ситуациям.
Возможно, вы быстро встанете на ноги и снова получите высокую зарплату и льготы, предоставляемые работодателем. Но, имея опыт борьбы с COVID-19 и сохранив свое финансовое благополучие, вы приобретете навыки, которые помогут вам на протяжении всей вашей финансовой жизни справляться как с чрезвычайными ситуациями, так и с повседневными финансовыми потребностями. Если вы вернетесь к работе заранее, вы можете быть уверены, что еще один «эпидемический год» не сделает вас уязвимыми и подверженными риску.