В наши дни много говорят о «новой норме», которую можно было бы точнее охарактеризовать как ненормальность. COVID-19 повлиял на многие аспекты нашей повседневной жизни, и если вы приближаетесь к пенсии или собираетесь выйти на пенсию, вам может быть интересно, повлияет ли это на ваш пенсионный план. Ниже приведены несколько моментов, которые следует учитывать, пока мы путешествуем по этим неопределенным временам.

1. Понять влияние риска последовательности доходностей

Учитывая нестабильность рынка, сопровождавшую пандемию, пенсионеры и предпенсионеры должны принимать во внимание риск последовательности доходности, чтобы помочь сохранить стоимость своего портфеля и способность восстанавливаться после спада. Риск последовательности доходности относится к возможности того, что вам придется снимать средства в то же самое время, когда ваш портфель теряет стоимость. Поскольку вам нужно продать больше акций, чтобы получить ту же сумму наличных, у вас останется меньше акций, которые нужно накапливать в будущем.

Вы можете уменьшить влияние риска, связанного с последовательностью доходностей, за счет снижения скорости вывода средств во время спада и сосредоточения выводов, которые вы делаете, на наличных и других менее волатильных активах.

Советы :

• Центр финансовых исследований Schwab (SCFR) рекомендует хранить годовые расходы наличными, а еще два-четыре года - активами, которые можно легко ликвидировать.
• Если вы оказались в эпицентре экономического спада, подумайте о выводе средств. В первую очередь сосредоточьтесь на денежных средствах, облигациях с наступающим сроком погашения, компакт-дисках и других менее волатильных инвестициях. Если вам нужно использовать инвестиции в рост, подумайте о продажах, которые необходимы для перебалансировки портфеля, и об инвестициях, которые больше не соответствуют вашим целям.

2. Увеличивайте взносы, уменьшайте распределения

Второй год подряд IRS увеличил лимиты взносов для 401 (k) s на 500 долларов, что позволяет вам внести до 19 500 долларов в 2020 году и 6500 долларов в виде дополнительных взносов для инвесторов в возрасте 50 лет и старше. Вы также можете внести 6000 долларов на индивидуальный пенсионный счет (IRA) и дополнительно 1000 долларов в качестве дополнительных взносов, если вам 50 лет и старше.

Между тем, новый закон CARES допускает освобождение от обязательных минимальных распределений (RMD) на 2020 год. Это означает, что пенсионеры могут дольше удерживать свои инвестиции на рынке, потенциально увеличивая их стоимость с течением времени и избегая вывода средств во время низкой точки на рынке. .

Просмотрите оба этих изменения и определите, можете ли вы использовать их в своих интересах.

Советы :

• Максимально увеличьте размер пенсионных взносов, если можете.
• Избегайте ненужного снятия средств с пенсионных счетов в 2020 году.

3. Пересмотрите свой план недвижимости

COVID-19 усилил неопределенность во всех аспектах жизни, подчеркивая важность планирования. Убедившись, что ваши активы в безопасности, также важно убедиться, что они идут туда, куда вы хотите, будь то ваша семья, ваша любимая благотворительная организация или и то, и другое.

Планирование недвижимости может помочь организовать дела как при жизни, так и после смерти. Примите меры, чтобы обеспечить безопасность вас и ваших близких.

Советы: Встретьтесь с поверенным по вопросам имущественного планирования, чтобы…

• Убедитесь, что вы обновили сведения о бенефициарах и другие документы по имущественному планированию.
• Обсудите стратегию дарения ваших активов.
• Обдумайте варианты благотворительных пожертвований.

4. Попробуйте виртуальное финансовое планирование

Компании более чем когда-либо сосредоточены на том, чтобы упростить вам виртуальное управление своими финансами. Многие транзакции, которые раньше требовали личного посещения, например, чековый депозит, теперь могут быть выполнены с помощью вашего мобильного устройства.

Существуют также виртуальные варианты финансового планирования, включая онлайн-инструменты, консультации по телефону и видеосвязь. Если у вас нет финансового плана, рассмотрите один из этих вариантов, чтобы его составить. Если у вас есть план, возможно, сейчас самое время его пересмотреть или обновить, особенно если у вас изменился образ жизни или произошли непредвиденные расходы.

Советы:

• Ознакомьтесь с вариантами управления финансами из дома.
• Оцените, как изменился ваш образ жизни и как он повлиял на ваши расходы.

Инвестирование сопряжено с риском, включая потерю основной суммы долга. Стратегии диверсификации не обеспечивают прибыль и не защищают от убытков на падающих рынках.

Информация здесь предназначена только для общих информационных целей и не должна рассматриваться как индивидуальная рекомендация или персональный инвестиционный совет. Упомянутый тип ценных бумаг и инвестиционных стратегий может подходить не всем. Каждый инвестор должен проанализировать инвестиционную стратегию для своей конкретной ситуации, прежде чем принимать какое-либо инвестиционное решение.

© 2020 Charles Schwab &Co., Inc. («Шваб»). Все права защищены. Член SIPC .