Люди, которые обращаются ко мне за советом о том, как управлять своими пенсионными финансами, часто вслух желают, чтобы они могли рассчитывать на старомодную пенсию, как их родители, когда они вышли на пенсию. Эти люди знали, что мама и папа ценят чеки, которые появляются в почтовом ящике каждый месяц, независимо от того, что происходит на фондовом рынке и сколько им лет.

Поскольку многие люди, приближающиеся к пенсионному возрасту, сокрушаются, традиционные пенсии практически исчезли, их заменили планами 401 (k) и другими планами с установленными взносами. С небольшой помощью или вообще без помощи со стороны своих HR-отделов на работе и не имея возможности позволить себе консультанта по пенсиям, работники сами по себе обеспечивают гарантированный пенсионный доход. Им пришлось стать собственными пенсионными менеджерами.

Станьте «единоличным пенсионным менеджером» с помощью планирования распределения доходов

Однако есть и хорошие новости! Это потому, что у инвесторов есть возможность стать собственными пенсионными менеджерами . . Вы по-прежнему будете полагаться на собственные сбережения, но вы обнаружите, что это решение может вызвать у вас почти то же чувство, которое нравилось вашим родителям:меньше беспокойства по поводу фондового рынка и уверенность в стабильном потоке дохода, который поступает на ваш банковский счет. в обязательном порядке каждый месяц.

Как ты это делаешь? По образованию я актуарий, но свою карьеру я начал с разработки продуктов по страхованию жизни, а затем перешел на пенсионное планирование и пенсионное консультирование. Благодаря этому опыту я смог разработать то, что я называю методом планирования распределения доходов, который объединяет аннуитетные выплаты в план пенсионного дохода.

Инструментарий корпоративного пенсионного менеджера

Используя этот метод планирования, вы берете инструменты, которые есть в распоряжении традиционных пенсионных менеджеров в крупных корпорациях, и адаптируете их для личного использования. Помимо ресурсов крупной компании, эти «пенсионные менеджеры многих» обладают рядом встроенных преимуществ:

1. Корпорации и правительственные подразделения создают пенсии для больших групп людей, что автоматически создает преимущество в объединении риска долголетия. Риск распределяется на этих многих людей, чтобы обеспечить выплату пенсий, пока пенсионеры живут, как это делает страховая компания.
2. Даже если фондовый рынок рухнет на несколько лет, менеджеры пенсионных фондов не слишком беспокоятся, потому что активные сотрудники еще не вышли на пенсию. И компания может увеличить объем пенсионного обеспечения, давая менеджеру достаточно времени для восстановления фонда по мере восстановления рынков.
3. Конечно, менеджеры работают не в одиночку. У них есть команда актуариев, которые рассчитывают ожидаемую продолжительность жизни и рыночную доходность. Компании по управлению капиталом участвуют в торгах за бизнес пенсионного фонда и поручают своим профессиональным инвесторам выбирать продукты, обеспечивающие стабильность и максимальную доходность.

Ваш личный набор инструментов для управления пенсионным фондом

Вы можете самостоятельно рассчитать размер пенсии для одного или двух человек, если воспользуетесь теми же инструментами, что и управляющий пенсионным фондом.

1. Объединение рисков долголетия. Вы можете добиться этого, интегрировав пожизненные аннуитетные платежи от одного или нескольких аннуитетных компаний с высоким рейтингом. Аннуитетные выплаты продолжаются до конца вашей жизни или до конца жизни супруга, пережившего вас. Эти аннуитеты обеспечивают гарантированный пожизненный доход, который начинается немедленно или в будущем, и их можно приобретать по отдельности или в комбинации. Независимо от того, покупаете ли вы на средства IRA, личные сбережения или и то, и другое может быть обусловлено налоговыми соображениями.
2. Часть ваших сбережений останется на рынке, но не настолько, чтобы ваш доход уменьшился, когда рынок рухнет. Распределение между инвестициями и доходами зависит от источников дохода. Если дивиденды составляют большую часть вашего дохода, то, вероятно, у вас более высокий процент акций. Интенсивное управление планами поможет вам выдержать рыночные взлеты и падения. Под управлением планом мы подразумеваем, что, по крайней мере, ежеквартально - или по мере необходимости - весь ваш план пересматривается. Имея более надежный доход, вы можете обнаружить, что даже при изменении рынка значительных изменений в вашем доходе может не потребоваться.
3. Профессиональные ресурсы. В идеале вы сами или через финансового консультанта найдете недорогую инвестиционную платформу, чтобы вы могли платить и удерживать большую часть запланированного дохода. Подумайте о платформах, которые предоставляют услуги робо-консультантов или прямую индексацию портфелей, чтобы снизить комиссию. Комиссии могут составлять гораздо большую часть дохода, чем вы можете себе представить.

Уменьшение беспокойства

Корпоративные пенсионные менеджеры знают, как управлять пенсионными планами нынешних и будущих пенсионеров, и у них есть ресурсы для достижения успеха. Готовы ли вы стать своим пенсионным менеджером?

Go2Income имеет готовую программу. Я обещаю, что это будет почти так же просто, как передать деньги управляющему корпоративной пенсией.