Это тревожные времена для инвесторов - как молодых, так и старых.
Для молодых инвесторов, которые с радостью наблюдали, как их сбережения растут в течение 11-летнего бычьего рынка, это может быть их первый раз, когда они сталкиваются с крахом и сопутствующими опасениями рецессии. Для тех, кто приближается к пенсионному возрасту или уже находится там, бурный рынок может уменьшить их количество и оставить огромную дыру в их планах доходов.
Некоторые сбегут с рынка, когда он резко упадет, или будут сидеть и ничего не делать. Если я вынужден выбирать, я часто чувствую, что последний - лучший выбор из этих двух вариантов. Инвесторы, которые продают во время паники с целью вернуться, когда ситуация улучшится, могут упустить лучшие дни на рынке.
Однако сидеть сложа руки - это не обязательно единственное или лучшее, что может сделать инвестор, когда рынок находится в волнении. Вот лишь несколько стратегий, которые вы могли бы рассмотреть сейчас, чтобы укрепить свой пенсионный план.
Для долгосрочных инвесторов текущий спад на рынке представляет собой возможность для покупок. Такие инвесторы, как Уоррен Баффет, известны тем, что ждут подобных рыночных событий, чтобы заключить сделки. Это стратегия, которая может иметь смысл для молодых инвесторов, которые хотят увеличить свой портфель (при условии, что у них достаточно денег, чтобы оплатить свои счета, если они заболеют или потеряют работу).
Пенсионеры-инвесторы, у которых есть достаточный гарантированный доход, чтобы покрыть свои расходы, пока они ждут отскока, также могут захотеть найти несколько сделок. Просто обязательно проведите свое исследование (или проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом) и найдите качественные компании с хорошим менеджментом и потенциалом роста.
Целые поколения американцев, от бэби-бумеров до миллениалов, были обучены откладывать на пенсию на счетах отложенных налогов (традиционные IRA, 401 (k) s, 403 (b) s и т. Д.). Многие не осознают, пока не станет слишком поздно, что они могут столкнуться с большими налоговыми счетами, когда начнут снимать эти деньги. Многие консультанты уже призывали своих клиентов конвертировать все или часть своих отложенных по налогам сбережений в Roth IRA и платить налоги, пока налоговые ставки низкие (благодаря реформам, которые планируется завершить в конце 2025 года). P>
Если вы подумывали о конверсии Roth, чтобы воспользоваться этими более низкими ставками, почему бы не подумать о текущем падении рынка как о еще одном стимуле для этого? Вы можете сделать это сейчас, заплатить налоги и, когда рынок вернется, позволить вашим активам накапливаться в безналоговой корзине. Снятие средств с Roth IRA не будет облагаться налогом, если вам исполнилось 59,5 лет и счет открыт в течение пяти или более лет.
Если вы еще этого не сделали, многие из вас должны пройти стимулирующую проверку в рамках Закона о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES). Индивидуальные заявители с скорректированным валовым доходом (AGI) в размере 75000 долларов или меньше получат 1200 долларов, а те, кто состоят в браке, подающие вместе с AGI 150 000 долларов или меньше, получат 2400 долларов (плюс 500 долларов за каждого ребенка до 17 лет). После этого выплата снижается на 5 долларов на каждые 100 долларов дохода.
Если вам нужны эти деньги для оплаты счетов, положите их в банк или в другое место, где вы храните свой чрезвычайный фонд. Но если вам это не нужно, вы можете подумать о том, чтобы потратить деньги на покупку этих «дешевых» акций или на уплату налогов на снятие средств со счета IRA, если вы решите провести конвертацию Roth.
Закон CARES также отменяет обязательные минимальные выплаты (RMD), которые пенсионеры должны были бы получить со своих счетов с отсроченным налогом в 2020 году. Этот отказ, призванный помочь пенсионерам сократить их налоговый счет за 2020 год, также представляет возможность для тех, кто мог бы извлечь выгоду из преобразование Рота. Чтобы было ясно, преобразования Roth рассматриваются как пролонгация для целей налога на прибыль, и RMD не могут быть пролонгированы. Но вы можете взять сумму, которую вы уже собирались заплатить в этом году, или некоторую ее часть, и поместить ее на счет Roth.
Опять же, эта стратегия не для тех, кому в этом году понадобятся деньги для покрытия своих повседневных расходов, и которые могли бы получить выгоду от более низких налогов. Однако, если вы ожидаете повышения налогов в будущем (а многие эксперты так и поступают), это поможет защитить ваше гнездовое яйцо.
Если вы унаследовали IRA, не являющуюся супругом, которая была создана для распределения в течение пяти лет, вы можете подумать об ускорении снятия средств, чтобы воспользоваться более низкими налоговыми ставками в год с более низким доходом. Как только средства будут распределены и налоги уплачены, деньги останутся в ваших руках, как хотите. Если он вам не нужен для расходов на проживание, ваш выбор может включать в себя размещение его на неквалифицированном брокерском счете, аннуитет или другие инвестиции.
Если вы искали способ помочь своим детям или внукам с высокими затратами на образование в колледже, возможно, сейчас самое время получить больше отдачи от вложенных средств с помощью льготного налогового плана сбережений 529. Планы различаются в зависимости от штата, но обычно владельцы счетов могут выбирать из ряда вариантов инвестирования, и многие из них предлагают средства с установленной датой, которые становятся более консервативными по мере того, как бенефициар становится старше. Эти планы предлагают потенциал роста с отложенным налогом и безналоговое снятие средств, когда сбережения используются для оплаты квалифицированных расходов на образование, а в некоторых штатах предлагается удержание подоходного налога штата для взносов. Также могут быть льготы при планировании недвижимости. (Некоторые планы предусматривают минимальные взносы, но ваша стимулирующая выплата должна обеспечивать более чем достаточно, чтобы вы начали.)
Некоторые из этих стратегий могут быть сложными и могут потребовать профессиональной помощи. Но эти шаги, которые вы можете предпринять сейчас, могут улучшить вашу жизнь в будущем. Не позволяйте страху или неуверенности мешать вам сделать все необходимое для обеспечения вашего финансового будущего.
Появления на Kiplinger.com были получены через платную PR-программу.
Консультации по инвестициям, предлагаемые через Hobart Private Capital, LLC, консультанта по инвестициям, зарегистрированного SEC. Страховые услуги предлагаются отдельно через страховое агентство Hobart Insurance Services, LLC. Ценные бумаги, предлагаемые через Cape Securities, Inc., члена FINRA / SIPC. Hobart Private Capital и Hobart Insurance Services не связаны с Cape Securities. Мы не предоставляем, и никакие утверждения, содержащиеся в данном документе, не могут рассматриваться как налоговые или юридические консультации. По любым подобным вопросам вам следует проконсультироваться с налоговым или юридическим специалистом. Эта информация предназначена только для информационных целей. Он не предназначен для предоставления каких-либо рекомендаций по инвестициям или обеспечения основы для каких-либо инвестиционных решений. Вам следует проконсультироваться со своим финансовым консультантом, прежде чем принимать какое-либо решение на основе какой-либо конкретной информации, содержащейся в данном документе.
Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга. Гарантии страховых продуктов подкреплены финансовой устойчивостью и платежеспособностью компании-эмитента.
Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью.