Если вы обращали внимание на фондовый рынок в течение прошлого года или около того (а не только в последние несколько недель), вы, вероятно, заметили, что ситуация стала нестабильной еще до того, как коронавирус ударил по экономике в петлю.
Плавный и в основном беззаботный 2019 год принес на фондовом рынке исторически отличную прибыль, подняв балансы 401 (k) многих вкладчиков и, без сомнения, повысив их ожидания в отношении будущей прибыли. Но 2020 год наступил с неопределенностью, после чего в конце февраля последовал спад, подорвавший доверие инвесторов. И в марте и апреле хиты продолжали поступать.
В такое время бывает трудно справиться со своими эмоциями, и еще труднее принимать важные решения о своих пенсионных счетах. И это нормально. Но после того, как у вас была возможность сделать паузу, перевести дух и оценить ущерб, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы воспользоваться откатом рынка. И прямо сейчас я вижу много инвесторов, которые могли бы выиграть от ребалансировки своих 401 (k) s и других пенсионных счетов.
Прежде чем рассматривать вопрос о том, почему и как следует выполнять эту перебалансировку, важно понять, какие типы инвестиционных активов у вас есть на вашем счете. Большинство 401 (k) содержат различные паевые инвестиционные фонды, позволяющие сотрудникам выбирать, во что они хотят инвестировать. Типичное меню может включать индексные фонды, фонды с большой и малой капитализацией, иностранные фонды, фонды недвижимости и фонды облигаций. .
Большинство людей выбирают свои инвестиции, исходя из степени риска, на который они готовы пойти. Некоторые могут быть готовы согласиться на большие убытки в обмен на возможность более высокой прибыли. Те, кто больше озабочен сохранением сэкономленных денег, могут склоняться к более консервативным решениям. В зависимости от возраста, целей и толерантности к риску доступные варианты могут быть смешаны и согласованы с желаемым уровнем риска. Часто инвесторы выбирают этот набор портфелей (например, 60% акций и 40% облигаций) и никогда больше не думают об этом.
Однако, когда рынки значительно расширяются или сокращаются, процентная доля каждого из этих классов активов, естественно, также будет расширяться и сокращаться. Думайте об этом, как о бодибилдерах, которые должны сбалансировать свои тренировки таким образом, чтобы добиться желаемого физического результата. Спортивной крысе могут понравиться быстрые результаты, которые он видит, когда сосредотачивается на своих бицепсах и грудных мышцах. Но если он перетренирует верхнюю часть тела и пренебрегает ногами, результаты могут быть немного нечеткими.
Точно так же инвесторы должны периодически проверять свой портфель, чтобы определить, есть ли у них баланс, который они планировали, когда они первоначально сделали свой выбор 401 (k). Они могут обнаружить, что их фондовые фонды сделали тяжелую работу с 2009 года. А поскольку акции так долго опережали облигации, в результате структура инвестиций, вероятно, сместилась в сторону более агрессивной позиции, чем они ожидали. Именно это произошло со многими инвесторами за последние 10 лет, завершившихся очень успешным 2019 годом.
Конечно, никто не жаловался, когда рынки были в упадке, а их баланс 401 (k) был здоровым и продолжал расти. Попав в эту волну, вы могли даже не заметить, что уходите от более комфортного уровня риска. Но когда рынок падает, те, кто не перебалансировал свои счета, скорее всего, в конечном итоге понесут более высокие убытки, чем планировали.
Ребалансировка похожа на нажатие кнопки сброса. Вы покупаете и продаете части своего портфеля, чтобы вернуть распределение активов туда, где вы хотите. Это может означать возврат к исходному процентному соотношению, которое вы выбрали, или, если ваш допуск к риску изменился, вы можете внести соответствующие корректировки.
Вам не нужно ждать больших рыночных потерь, чтобы сбалансировать свой портфель. Некоторые делают это по расписанию - раз в год или два. Некоторые проверяют свои учетные записи и меняют баланс только в том случае, если они видят в этом необходимость. Если вы работаете с роботом-консультантом, регулярная ребалансировка может быть частью услуги, на которую вы подписались.
Но в такие моменты особенно полезно знать, где вы стоите, чтобы вы знали, что делать дальше. Ребалансировка может помочь вам вернуться в нужное русло и не сбиться с пути.
Вы, наверное, слышали поговорку, что лучший план - это тот, которого вы придерживаетесь, и это определенно верно, когда речь идет о сбережениях на будущее.
Да, инвестирование сейчас кажется пугающим и шатким. Но изменение баланса - это надежный первый шаг, который поможет вам двигаться к своим целям.
Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые Hobart Private Capital, LLC, консультантом по инвестициям, зарегистрированным SEC. Страховые услуги предлагаются отдельно через страховое агентство Hobart Insurance Services, LLC. Ценные бумаги, предлагаемые через Cape Securities, Inc., члена FINRA / SIPC. Hobart Private Capital и Hobart Insurance Services не связаны с Cape Securities.
Эта информация предназначена только для образовательных целей. Он не предназначен для предоставления каких-либо рекомендаций по инвестициям или обеспечения основы для каких-либо инвестиционных решений. Вам следует проконсультироваться со своим финансовым консультантом, прежде чем принимать какое-либо решение на основе какой-либо конкретной информации, содержащейся в данном документе. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга. Никакая инвестиционная стратегия не может гарантировать прибыль или гарантировать от убытков на падающем рынке.
Появления на Kiplinger.com были получены через платную PR-программу.
Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .