Я не уверен, что когда-либо читал, не говоря уже о написанном, такое болезненное название. Это беспрецедентные времена.

К сожалению, реальность такова, что, по данным CDC, смертность от этого вируса составляет более 10% для людей старше 85 лет, но вирус может быть смертельным независимо от вашего возраста. Эта отрезвляющая статистика должна открывать глаза, но факт в том, что я все время встречаюсь с людьми, которые, потратив всего один час сегодня, могли бы сэкономить своим наследникам намного больше часов после их ухода.

Ниже приведены пять вещей, которые избавят ваших близких от значительной душевной боли, времени и энергии, если вы окажетесь в числе немногих несчастных.

1. Убедитесь, что ваши юридические документы в порядке

Существуют определенные юридические документы, которые должен иметь каждый человек старше 18 лет. Конечно, я еще не встречал никого, кто направился бы в офис местного поверенного по недвижимости после покупки своего первого законного лотерейного билета в свой 18-й день рождения. Чаще всего пары получают базовый пакет документов при рождении первого ребенка.

Базовый пакет завещания (подробности ниже) часто включает завещание, а также долгосрочную доверенность, распоряжение о медицинском обслуживании и завещание о проживании. В нынешних условиях эти части гораздо важнее самой воли. Если вы недееспособны, кто будет оплачивать ваши счета и подписывать от вашего имени? Кто будет принимать решения о медицинском обслуживании за вас? Если вы заболеете неизлечимо, хотите ли вы пользоваться системой жизнеобеспечения? Поверенный по недвижимости может составить эти документы за небольшую плату. Вы также можете попытать счастья с помощью таких услуг, как LegalZoom.

2. Создайте и задокументируйте инвентаризацию своих активов, обязательств и страховых полисов

Если бы заголовок выше не был слишком длинным, я бы добавил:«и скажи кому-нибудь, где они находятся». Я никогда не забуду, когда мои родители впервые посетили Гранд-Каньон, и мой отец привел меня в свой домашний офис, чтобы показать мне, где хранилось все имущество и финансовые документы. Они собирались кататься на ослах в каньон, что заставило его задуматься о прикрытии своих баз на всякий случай. Это был неприятный опыт для 20-летнего парня. Тем не менее, он поступил правильно.

Лучше всего или, возможно, в качестве дополнительного шага, будет хранить инвентарь в цифровом виде. Что, если загорится дом моих родителей? Если вы пользуетесь услугами финансового планировщика, это лицо или фирма должны иметь доступ к программному обеспечению, которое позволяет вести отчет о чистой стоимости активов в реальном времени. Все ближайшие родственники наших клиентов знают, как с нами связаться в худшем случае. Если вы не хотите привлекать профессионала, такие платформы, как Personal Capital, позволят вам объединить все ваши учетные записи в одном месте. Просто убедитесь, что вы не единственный, кто знает пароль.

3. Просмотрите своих бенефициаров

Если бы сегодня был ваш последний день, остались бы люди, места и дела, о которых вы больше всего заботитесь, с чеком - или с беспорядком? Это простой вопрос, на который большинство людей не может ответить. Во-первых, вам нужно поговорить со своей семьей о том, кому вы хотите, чтобы деньги пошли. Секреты - это не весело, и они оставят беспорядок для всех. После того, как вы определили получателей, убедитесь, что ваши бенефициары, доверие (если применимо) и воля диктуют это. Я перечислил их в таком порядке, потому что это обычно порядок важности. Если у вас есть бенефициар, указанный в вашей учетной записи, то, что сказано в вашей воле или доверии, не имеет значения. Назначение получателя заменяет их.

Обычно пенсионные счета, аннуитеты и договоры страхования жизни имеют бенефициаров. Банковские счета, налогооблагаемые инвестиционные счета и имущество обычно не находятся в совместной собственности. Лучшая практика - пересматривать их ежегодно. У нас есть форма, которую мы используем, чтобы раз в год проверять бенефициаров с нашими клиентами, чтобы убедиться, что они по-прежнему соответствуют целям. Совет:исключите бывшего супруга из полиса страхования жизни старого работодателя.

Если вы хотите добавить бенефициаров к банковским счетам или инвестиционным счетам, это простой шаг, сделанный с помощью короткой формы, который поможет вашим наследникам избежать завещания. Для банковских счетов это называется Pay on Death или POD. Для инвестиционных счетов это называется «Перевод при смерти» или TOD. В некоторых штатах вы также можете добавить TOD в свой дом.

4. Убедитесь, что ваше завещание актуально

Родители несовершеннолетних детей, я смотрю на вас. Прискорбно безответственно умереть без завещания, если вашим детям меньше 18 лет. Это означает, что вы не можете решать, кто станет их опекуном.

Мы часто думаем о воле как о документе, который диктует, кто что получает, и в какой-то степени. Однако часто это подспорье для всего, что не имеет обозначения получателя. Поэтому в завещании часто указывается, кому достанется ваш дом и ваши банковские счета, а не пенсионное яйцо.

Как правило, вы должны обновлять свое завещание каждые пять лет или при изменении ситуации. Помимо определения опекуна для ваших несовершеннолетних детей и поддержки при распределении активов, в нем будет указан исполнитель / исполнитель / личный представитель. Этот человек будет руководить процессом распределения наследства.

5. Убедитесь, что вся ваша семья знает вашу финансовую команду

Из-за демографической группы наших клиентов (55+) мы должны планировать, чтобы несколько наших клиентов уходили каждый год. Процесс финансовых расчетов и распределения будет намного более гладким, если у нас уже есть отношения с ближайшими родственниками. Мы настаиваем на том, чтобы наладить эти отношения с самого начала, но время от времени мы получаем отпор. Мы рекомендуем вести список профессионалов, с которыми вы работаете, и их контактную информацию, обычно в том же месте, что и пароли. В ближайшие месяцы после смерти исполнителю придется работать со страховыми, финансовыми и юридическими фирмами. Лучше, если все будут знать друг друга заранее.

Одна из причин, по которой этот странный новый мир так пугает, заключается в том, что многие вещи находятся вне нашего контроля. Подумайте вот о чем:предположим, что мужчина и его девушка живут в Нью-Йорке, и у нее положительный результат теста на COVID-19. Мужчина пошел по магазинам и читал этикетку с питанием на коробке с хлопьями, но решил положить ее обратно. Через час вы купили ту самую коробку. Так что теперь, возможно, ты в опасности.

Мне было комфортно контролировать все, что я могу:мыть руки до тех пор, пока они не станут похожи на наждачную бумагу, избегать прикосновений к лицу и… тройной проверкой назначений получателей.

Campbell Wealth Management не предоставляет налоговых или юридических консультаций. Мы будем работать с вашим независимым налоговым / юридическим советником, чтобы помочь разработать план, адаптированный к вашим конкретным потребностям.