Дорогие миллениалы.

Мы получим это. Мы напортачили.

Мы говорили вам, что если у вас есть высшее образование, и особенно высшее, вы будете настроены. Вы бы продвинулись по карьерной лестнице, хорошо зарабатывали и, вероятно, добились большего успеха, чем мы. Во всяком случае, это была наша надежда - «американская мечта». Теперь вы обременены огромным студенческим долгом, и это мешает вам осознать свои Мечтайте, путешествуете ли вы по миру, открываете собственный бизнес или создаете семью.

Мы покупали большие дома, которые едва могли себе позволить, потому что думали, что это признак успеха, а недвижимость - «безопасное» вложение. Но затем в экономике произошел сбой, и стало трудно производить выплаты по ипотеке. Некоторые из нас даже потеряли эти дома. Вы все наблюдали великую «эру хоумгрессии» 2008 года, поэтому неудивительно, что вы беспокоитесь о рынке жилья и часто предпочитаете сдавать его в аренду.

Мы жили сегодняшним днем ​​и тратили деньги как сумасшедшие. Сейчас государственный долг составляет 23 триллиона долларов и продолжает расти, как видно на usdebtclock.org. Это 23 с 12 нулями! И хотя вы услышите, как мы ныть о том, что это может означать для наших льгот по социальному обеспечению и программе Medicare, большинство из нас в глубине души знает, кто действительно может за это заплатить. Еще раз извините, миллениалы.

Вероятно, нам повезет, если худшее, что вы сделаете, когда мы дадим совет, - это закатить глаза или опубликовать мем «Окей, бумер». Может быть, мы заслуживаем небольшого неуважения.

Но как только вы это преодолеете, может быть, все равно прислушайтесь к тому, что мы должны сказать. Потому что, хотите верьте, хотите нет, мы узнали кое-что о жизни из наших грубых ошибок и нашего разбитого эго. И у нас есть некоторые знания, которые, как мы надеемся, убережут вас от тех же ошибок, что и мы, в том числе:

1. Начните экономить сейчас

Когда дело доходит до инвестирования, немного - это много. Даже если вы можете откладывать всего 50 долларов в месяц, сделайте это - и чем раньше вы начнете, тем лучше. Для тех, кто говорит, что это невозможно, пропустите три запуска Starbucks по 4 доллара в день каждую неделю, и это ваш вклад в размере 50 долларов. Откройте пенсионный счет, будьте настолько агрессивны, насколько можете, с вашими инвестиционными решениями, а затем позвольте ему расти. Время на твоей стороне. Если рынок упадет или даже упадет, у вас будет шанс восстановиться. Это ваша лучшая возможность пополнить свой пенсионный фонд. Сделайте это автоматическим, и вы не упустите деньги так сильно, как думаете. (И вам понадобятся эти деньги, прежде чем вы это узнаете. Те золотые годы, которые кажутся такими далекими? Они будут здесь в мгновение ока.)

2. Не упускайте из виду преимущества Roth

Пенсионный счет Roth означает, что вы сначала платите налоги, а затем вносите деньги на пенсионный счет. Ваши деньги не облагаются налогом, и после того, как вам исполнится 59,5 лет, все выплаты с этого счета не облагаются налогом.

Если ваше рабочее место предлагает Roth 401 (k), серьезно подумайте об этом выборе. Поколения, предшествовавшие вашему, были обучены выбирать счета с отсроченным налогом (401 (k) s, 403 (b) s и т. Д.), И теперь мы сталкиваемся с бомбой замедленного действия, выходящей на пенсию. «Учитывая траекторию роста долга нашей страны и вероятность повышения налогов в будущем, для более молодого поколения имеет смысл вносить вклад в ИРА Рота», - сказал Дэвид Макнайт, автор книги Сила нуля. . Если ваш работодатель не предлагает Roth 401 (k), попросите работодателя использовать традиционный 401 (k). Но подумайте также о том, чтобы открыть Roth IRA самостоятельно, чтобы защитить часть своих денег от будущих налогов.

3. Ваш пенсионный счет не является банкоматом

Бывают моменты, когда у вас возникнет соблазн воспользоваться своим пенсионным счетом - для оплаты расходов на образование, первоначального взноса за ваш первый дом, для выплаты огромного долга за лечение. Закон гласит, что вы можете снимать средства со пенсионного счета для этих целей без типичного штрафа в размере 10%. А новый закон SECURE также позволяет тем, кто только что родил или усыновил ребенка, вывозить до 5000 долларов. (Это означает, что пара может снять до 10 000 долларов без штрафа.)

По возможности избегайте этого варианта. Даже если вы думаете, что когда-нибудь вернете эти деньги… вы этого не сделаете! Кроме того, вы потеряете весь рост, который у вас был бы, если бы вы оставили деньги в покое. Помните:после выхода на пенсию у вас вряд ли будет корпоративная пенсия, как у большинства ваших родителей. Пенсионный чек, который получали ваши родители, бабушки и дедушки, был пожизненным ежемесячным доходом, который финансировался, инвестировался и обещался их работодателем. (У большинства из нас сегодня его не будет, но мы этого не знали. Есть.) Ваши пенсионные сбережения будут значительным источником дохода, когда вы больше не будете получать зарплату.

4. Чрезвычайные ситуации случаются - так что будьте готовы.

Ремонт автомобилей. Неожиданные медицинские счета. Увольнения. Никогда не знаешь, когда что-то может встряхнуть твои финансы. Сохранение шести месяцев сбережений в чрезвычайном фонде - наличными или каким-либо высоколиквидным активом - должно быть приоритетом. Эта система безопасности может помочь вам избежать задержек в оплате счетов или накопления задолженности по кредитной карте в случае необходимости. (Это не касается покупки обуви, билетов на концерты или поездок.)

5. Планируйте завтрашний день и живите по средствам сегодня

А еще лучше - живите не по средствам. Мы купили большие дома, большие машины и вторые дома, и многим из нас это стоило больших затрат времени. Сделайте своей миссией желать меньше на каждом уровне. Купите надежный автомобиль, который вам нравится, но и такой, который вы можете себе позволить. Если вы собираетесь везде носить с собой стакан Yeti, налейте в него кофе из дома, а не из Starbucks. Если вы должны носить дизайнерские лейблы, делайте покупки в Marshalls или торговом центре. Используйте приложения, которые экономят ваши деньги. И платите наличными, когда можете; держите свои кредитные карты только для совершения покупок в Интернете.

Хорошо, миллениалы, пока хватит. Но вы понимаете, к чему мы идем, верно? Финансовое планирование так же важно, когда вы молоды, как и когда вы стары, как мы. Не ждите и не пытайтесь что-то исправить, когда вам будет 50 или 60 - это может быть намного труднее.

Не буду лгать:поколения, стоящие за вами, по-прежнему будут закатывать глаза, когда вы даете совет. Но вы будете финансово уверены в себе, и вам будет все равно.

Появление в Киплингере было получено благодаря программе PR. Обозреватель получил помощь от фирмы по связям с общественностью в подготовке этого материала для отправки на Kiplinger.com. Никакой компенсации Киплингеру не выплатили. Инвестиционные консультационные услуги, предлагаемые только должным образом зарегистрированными физическими лицами через AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM и Vitality Investments не являются аффилированными компаниями. Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга. 499465

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .