Представьте, что у вас есть большое ведро денег, и трое дружелюбных знакомых предлагают позаботиться об этом за вас.
Первый говорит вам, что он может взять ваши деньги и использовать их, чтобы заработать еще больше. Но чтобы получить большую награду, придется пойти на некоторый риск. А если вам нужно вернуть часть денег в неподходящий момент, вы можете потерять часть того, что вы заработали.
Следующий заверяет вас, что она может полностью сохранить ваши деньги в безопасности, и вы можете иметь некоторый контроль над тем, когда и как вы получаете к ним доступ. Но любой рост, который вы можете увидеть, скорее всего, будет медленным - настолько медленным, что он может не поспевать за инфляцией.
Третий говорит, что он тоже может защитить ваши деньги не только для вас, но и для ваших близких, если с вами что-то случится. И у него даже есть несколько способов убедиться, что вы можете получать установленную выплату каждый месяц, если это то, что вас интересует. Но это сложно и может быть связано с некоторыми условиями.
Кого бы вы выбрали?
Добро пожаловать в финансовую индустрию и три мира внутри нее, которые соперничают за то, чтобы помочь вам управлять своими деньгами:мир Уолл-стрит, мир банковского дела и мир страхования.
Если вы приближаетесь к выходу на пенсию, вы, вероятно, в какой-то мере знакомы со всеми тремя благодаря рекламе и рекламным роликам на телевидении в воскресенье утром или рекламе в ваших любимых изданиях. И это не обязательно плохо. Знание - сила.
К сожалению, слишком часто маркетинговое сообщение - «Мы здесь, чтобы помочь вам с выходом на пенсию» - представляет собой тонко замаскированную рекламу продуктов и услуг, характерных для любого мира, покупающего рекламное пространство - и только этого мира. Акции и облигации с Уолл-стрит. Сберегательные счета и депозитные сертификаты из банковского мира. Страхование жизни и аннуитеты из мира страхования.
Это сбивает с толку и, честно говоря, неправильно. Человек, которому вы хотите позаботиться о своем большом ведре денег, - это тот, кто может все это сделать. Потому что для большинства предпенсионеров и пенсионеров диверсифицированный портфель, включающий продукты из всех трех миров, обычно является лучшим выходом.
А для этого нужен план, а не презентация. Также необходимо найти того, кто сможет дать вам все три.
Но прежде чем вы отправитесь в стейк-хаус на обеденный семинар по социальному обеспечению или впервые посетите офис с «парнем» вашего зятя, важно по-настоящему изучить человека, который будет предлагать вам финансовые советы. Какие профессиональные звания и лицензии он или она имеет? Заявили ли они о банкротстве или у них есть налоговые права? И есть ли у этого человека опыт работы с такими людьми, как вы?
Финансовая индустрия упростила эту домашнюю работу. И Управление по регулированию финансовой индустрии (FINRA), и Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) имеют инструменты, которые позволяют потребителям проверять учетные данные финансового профессионала.
Что произойдет, если имя человека не появится ни на одном из проверенных вами сайтов? Это может быть тревожным сигналом, что у него или нее не будет доступа ко всем необходимым вам продуктам. Например, финансовый специалист, имеющий лицензию на продажу только продуктов страхования жизни, не может работать с вами по покупке акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов или даже некоторых аннуитетов.
Наконец, если вам нужен советник, который заботится о ваших интересах, как с юридической, так и с этической точки зрения, вам следует работать с доверенным лицом. Если вы не уверены, является ли ваш нынешний или будущий советник фидуциаром, просто спросите:«По какому правовому стандарту вы работаете?» Или, еще лучше, попросите предоставить документы, подтверждающие это, или подписать за вас фидуциарное обязательство, например:
Я, нижеподписавшийся, __________________________________ («Финансовый консультант»), обязуюсь всегда ставить интересы __________________________________ («Клиент или клиенты») на первое место, несмотря ни на что.
Таким образом, я сообщу в письменной форме следующие существенные факты и любые конфликты интересов (фактические и / или предполагаемые), которые могут возникнуть в наших деловых отношениях:
Финансовый консультант:_____________________________ Дата:____________________
Клиент:______________________________________ Дата:____________________
Клиент:______________________________________ Дата:____________________
Вот в чем дело:если вы собираетесь потратить 80 000 часов (или больше) из своей жизни на работу, разве не стоит от 30 минут до пары часов исследовать одно из самых важных финансовых решений в своей жизни? В конце концов, это человек или фирма, которым вы собираетесь доверить свои сбережения - ваше большое ведро наличных денег. И вы захотите, чтобы они использовали все доступные инструменты для успешного выхода на пенсию и выхода на пенсию.
Ценные бумаги, предлагаемые через Kalos Capital, Inc., и инвестиционные консультационные услуги, предлагаемые через Kalos Management, Inc., по адресу 11525 Park Woods Circle, Alpharetta, GA 30005, (678) 356-1100. Retirement Income Strategies не является аффилированным лицом или дочерней компанией Kalos Capital, Inc. или Kalos Management, Inc.
Появление в Киплингере было получено благодаря программе PR. Обозреватель получил помощь от фирмы по связям с общественностью в подготовке этого материала для отправки на Kiplinger.com. Киплингеру никакую компенсацию не выплатили.
Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .