Многие пенсионеры, которые много работали и прилежно копили только для того, чтобы выйти на пенсию в условиях низкого уровня доходов, недавно обнаружили, что доход, необходимый им для жизни, может быть меньше, чем они ожидали. К счастью, предпенсионеры и пенсионеры все еще могут увеличить пенсионный доход в сегодняшнем мире с низким доходом.
До недавнего времени эксперты предлагали предпенсионерам использовать только 4% своего пенсионного счета в течение первого года выхода на пенсию и что дальнейшее использование счета будет зависеть от уровня инфляции. Однако стало ясно, что это правило 4% ошибочно.
Правило 4% было установлено в 1990-х годах, когда процентные ставки по облигациям были значительно выше, чем сейчас. Правило также предполагало, что пенсионеры имеют сбалансированные портфели, что не всегда имело место. С тех пор более низкие процентные ставки упали еще больше, в результате чего многим обеспеченным предпенсионерам пришлось бороться за дополнительный доход.
Прочтите, чтобы узнать о пяти ключевых способах увеличения пенсионного дохода в мире с низким доходом.
Накопление на пенсию означает создание финансового плана, который увеличит ваши доходы после уплаты налогов. Ваш план также должен быть достаточно гибким, чтобы вы могли снимать деньги в случае каких-либо неожиданных событий или изменений в жизни, что часто подразумевает выделение наличных для обеспечения безопасности. Счета денежного рынка позволяют владельцам счетов получить доступ к своим средствам в течение 24 часов.
Вы можете максимально использовать свои денежные запасы, размещая активы на денежном рынке или в фонде покупки денег, а не храня их на денежном счете хранителя. Размещение ваших активов на денежном рынке или в фонде для покупки денег генерирует дополнительную прибыль при сохранении ликвидности на вашем брокерском счете. Например, по состоянию на 30 сентября индекс Crane Brokerage Sweep имел годовую доходность в размере 0,2% от наличных средств, в то время как индекс Crane 100 Money Fund имел годовую доходность в 1,8% или в девять раз больше.
Надежный финансовый консультант сможет помочь вам выбрать лучший денежный рынок или фонды для покупки денег, чтобы вы могли максимально использовать свои денежные запасы.
На сегодняшнем рынке вы можете увеличить пенсионные фонды и увеличить прибыль, если переключите источники дохода с облигаций на акции. Доходность десятилетних казначейских облигаций 30 сентября составила 1,68%, в то время как дивидендная доходность S&P 500 составила около 1,97%. Кроме того, дивиденды многих крупных качественных компаний превышают ставки по облигациям.
Хотя доходность 1,97% далеко не соответствует процентным ставкам 5%, 10% или 15%, которые были доступны много лет назад, сегодняшние ставки по акциям выше, чем по облигациям. Более высокие процентные ставки много лет назад позволили людям комфортно выходить на пенсию только с облигациями и компакт-дисками. Сегодня очень важно быть избирательным и согласовывать инвестиции, которые позволяют вам получать дивиденды. Хотя разница в процентах может показаться небольшой, дивиденды по акциям, как правило, растут вместе с инфляцией и ростом компании, тогда как выплаты по облигациям, с другой стороны, являются фиксированными, и квалифицированные дивиденды могут иметь более благоприятный налоговый режим, чем другие формы дохода.
Администрация социального обеспечения позволяет вам начать получать пособия в любое время с 62 до 70 лет. Существует несколько факторов, которые влияют на то, когда именно вы, возможно, захотите начать получать пособия, включая историю ваших доходов, семейное положение, прогнозируемый возраст выхода на пенсию и размер активов.
Быстрый калькулятор социального обеспечения - отличный инструмент для определения возраста, в котором вы можете начать получать пособия по социальному обеспечению. Инструмент использует такую информацию, как дата вашего рождения, текущий заработок и будущая дата выхода на пенсию, чтобы представить оценку вашего пособия в долларах сегодня или в завышенных (будущих) долларах.
Вы можете поэкспериментировать с вариантами, чтобы понять, как меняются ваши льготы в зависимости от того, какой возраст вы выбираете для получения пособий по социальному обеспечению. Например, хотя вы имеете право на получение пособия по социальному обеспечению в возрасте 62 лет, ваше пособие будет уменьшено на оставшуюся часть вашего пенсионного возраста, если вы решите получать его до достижения полного пенсионного возраста. Поэтому, возможно, имеет смысл подождать, пока вы не достигнете полного пенсионного возраста (который зависит от даты вашего рождения), когда вы имеете право на получение полного пособия.
Вы даже можете заработать кредит, если отложите получение пособия по социальному обеспечению от вашего полного пенсионного возраста до 70 лет. Важно учитывать факторы, которые уникальны для вашей ситуации, например, ваши потребности в наличных деньгах.
Вам также следует воспользоваться преимуществами программного обеспечения, которое предназначено для предоставления полезной информации, такой как темпы роста ваших активов, чтобы помочь принять краткосрочные и долгосрочные финансовые решения, чтобы максимизировать ваше пособие по социальному обеспечению.
Решение о том, когда получать пособие по социальному обеспечению, является сложным и зависит от человека. Надежный финансовый консультант - отличный ресурс, который поможет вам определить, когда лучше всего воспользоваться преимуществами. Финансовый консультант также может помочь вам понять темпы роста ваших активов в сочетании с вашим социальным страхованием, чтобы помочь вам принять правильные финансовые решения.
Владение арендуемой недвижимостью (активная экспозиция недвижимости) часто означает, что вам приходится отвечать на звонки в очень неудобные часы. Инвестиции в инвестиционные фонды недвижимости (REIT) заменяют все хлопоты, связанные с владением недвижимостью, и в то же время пожинают плоды. REIT часто приносят доход в размере 5-7% и могут храниться на вашем брокерском счете.
Если у вас уже есть недвижимость, вы можете воспользоваться услугами местной управляющей фирмы, которая будет инвестировать в недвижимость и отправлять ежемесячные или ежеквартальные чеки за разумную плату. Работа с местной управляющей фирмой позволяет вам получать доход от своей собственности, а также инвестировать в другую недвижимость. Ваш финансовый консультант может помочь вам найти лучшую местную фирму, которая будет платить вам за владение вашей недвижимостью. Обсуждение с налоговым специалистом того, как получить льготы, также поможет упростить этот процесс.
Пенсионеры часто имеют несколько активов и счетов (например, Roth IRA, несколько счетов, подлежащих налогообложению, активы и т. Д.), Что может принимать более сложные финансовые решения. Обычно пенсионеры, попадающие в эту категорию, сначала снимают активы со счетов с более низким налоговым риском, чтобы побудить их средства увеличиваться и, возможно, просуществовать на два или три года дольше. В конечном итоге цель - избежать попадания в более высокую налоговую категорию.
Решение о том, какой аккаунт использовать в первую очередь, зависит от индивидуальных потребностей человека. Финансовый консультант может помочь вам определить, какой фонд использовать в первую очередь, и откроет возможности для получения прибыли за счет долларов после уплаты налогов.
До сих пор вы много работали, чтобы заработать деньги. Разве не было бы неплохо выжать из этого немного больше дохода? В сегодняшнем мире с низким доходом вы можете увеличить свои пенсионные фонды, обеспечить стабильный доход после выхода на пенсию и в целом предотвратить ошибки во время выхода на пенсию, чтобы вы могли потратить свою с трудом заработанную прибыль. Целесообразно работать с опытным и надежным финансовым консультантом, который поможет вам принять оптимальные финансовые решения с учетом ваших уникальных целей и потребностей в будущем.