Как родители, мы даем детям много практических уроков - от завязывания обуви до езды на велосипеде и вождения автомобиля. Но слишком часто мы не уделяем первоочередного внимания обучению наших детей базовым урокам личных финансов. Это проблема, и мы должны ее исправить.
По данным Совета по экономическому образованию, только 22 штата требуют, чтобы средние школы предлагали уроки финансовой грамотности. Это означает, что в первую очередь - и часто единственное место, где дети узнают о деньгах, - это дома. Честные разговоры о деньгах помогут вашим детям добиться финансового успеха в дальнейшей жизни. Учащиеся, которые говорят со своими родителями о деньгах хотя бы один или два раза в месяц, имеют более высокие показатели финансовой грамотности, чем те, кто этого не делает.
Тем не менее, деньги часто являются запретной темой, отчасти потому, что нас смущают собственные страхи, привычки или недостаток знаний. Как упоминалось в моей недавней статье, менее трети взрослых понимают три основные темы финансовой грамотности к 40 годам, хотя многие важные финансовые решения принимаются десятилетиями раньше.
К счастью, мои родители были отличными образцами для подражания. Вот пять лучших уроков, которые они преподали мне, и я передаю их своим детям.
Есть разница между желаниями и потребностями. Понимание этой разницы поможет вашим детям научиться принимать разумные денежные решения.
Детям нелегко смириться с тем, что им не нужна эта новая видеоигра или кроссовки за 200 долларов. Чтобы сопротивляться немедленному удовлетворению, нужна дисциплина. Но важно преподать им этот урок, и результат будет экспоненциальным.
Когда наши дети поймут ценность денег, подвергают сомнению каждую покупку и научатся находить баланс между желаниями и потребностями, они будут лучше подготовлены к принятию финансовых решений сейчас и в будущем.
Мои родители сказали мне, что независимо от того, насколько хорошо у тебя дела, всегда найдется кто-то, у кого есть больше. Попытка посоревноваться с соседом по улице - самый простой способ попасть в ловушку и тратить деньги не по средствам.
Теперь, когда мы живем в эпоху, когда люди слишком много рассказывают в социальных сетях, это оказывает влияние на финансовые привычки людей. Тридцать четыре процента взрослых были вынуждены тратить деньги из-за социальных сетей, а 35% тратили больше, чем могли себе позволить. Научите своих детей тому, что «не отставать от Джонсов» и уступить FOMO (боязнь упустить) может отбросить их назад в долгосрочной перспективе.
Когда наши дети поймут, как жить не по средствам, следующим шагом будет инвестирование, прежде чем они будут тратить. Независимо от того, получаете ли вы первое пособие или начинаете свою первую работу, покажите им ценность - и вознаграждение - откладывать деньги на будущее.
Помните, как приятно было наблюдать, как монеты накапливаются в нашей копилке или доллары растут на нашем банковском счете, чтобы накопить на то, что мы хотели? Если дети потратят деньги до того, как вложат деньги, они никогда не добьются прогресса в достижении более долгосрочных финансовых целей, таких как накопление на новый велосипед, первую машину, образование в колледже или первый дом.
Общий долг домохозяйств продолжает расти, достигнув этим летом 13,9 триллиона долларов, и более 41,2% домохозяйств имеют задолженность по кредитным картам. Долг может показаться способом получить то, что мы хотим прямо сейчас, вместо того, чтобы ждать, пока мы накопим достаточно. Но детям нужно знать, что за долг приходится платить, а процентные ставки влияют. Они всегда будут платить больше, чем указанная цена.
Хотя им могут понадобиться определенные долги, такие как ипотека и студенческие ссуды, научите своих детей управлять долгами и избегать «безнадежных долгов» за обесценивающиеся активы, такие как новый автомобиль или новейший смартфон. В противном случае они могут в конечном итоге платить за что-то в течение месяцев или лет после того, как истечет срок его полезного использования.
Если дети все же берут в долг, у них должен быть четко определенный бюджет, чтобы держать расходы под контролем. Выплачивайте полную ежемесячную выплату по кредитным картам - или, по крайней мере, платите сумму, превышающую минимальный баланс. Если возможно, планируйте досрочно выплатить студенческие ссуды и погасить ипотеку через 15 лет.
Национальный пенсионный институт обнаружил, что к основным факторам, препятствующим накоплению пенсионных сбережений, относятся недостаточный заработок (44%), ежедневные расходы (41%) и выплата долгов (38%). Научите детей откладывать на пенсию с момента получения первой зарплаты. Речь идет о том, чтобы использовать время в своих интересах, чтобы они могли больше экономить и извлекать выгоду из потенциала совокупного роста из года в год.
Немного может превратиться в много, если начать рано и сэкономить со временем. Особенно с квалифицированными счетами с отсроченным налогом, такими как IRA и 401 (k) s. Например, если бы они откладывали 55 долларов в месяц на пенсионном счете, они потенциально могли бы накопить 16 267 долларов за 10-летний период.
Как родитель, у вас есть возможность моделировать продуктивное финансовое поведение. По моему опыту, который я узнал от родителей и поделился со своими детьми, эти пять уроков - отличное начало для повышения финансовой грамотности и подготовки к будущему. Они проверены, верны и неподвластны времени.