Вы когда-нибудь встречали кого-то, кто не хотел бы начинать занятия по кроссфиту, пока не наберет форму, и задавался вопросом, разве цель занятия не в том, чтобы помочь вам прийти в форму?
Такой менталитет не редкость - даже для наших личных финансов. У американцев не хватает сбережений, они все больше в долгах и сталкиваются с надвигающимся пенсионным кризисом. Однако многие не хотят обращаться за советом или расширять свои финансовые знания. Фактически, исследование Standard &Poor's поставило США на 14-е место в мире по финансовой грамотности граждан и оценило финансовую грамотность только 57% взрослого населения США.
Финансовая грамотность, определяемая как знание и понимание областей, связанных с личными финансами, деньгами и инвестированием, имеет решающее значение для принятия финансовых решений ... и жизни. Но Фонд обучения инвесторов FINRA обнаружил явное снижение финансовой грамотности за последние девять лет в своем исследовании состояния финансовых возможностей США. В 2009 году 42% респондентов смогли правильно ответить на четыре или более вопросов в анкете из пяти вопросов по фундаментальным концепциям экономики и личных финансов. К 2018 году этот показатель снизился на 8 процентных пунктов до 34%. Что еще более тревожно, менее трети взрослых понимают три основные темы финансовой грамотности к 40 годам, хотя многие важные финансовые решения принимаются десятилетиями раньше.
По данным ФРС Нью-Йорка, общий долг домохозяйств США увеличился до 13,86 триллиона долларов этим летом, из них 1,48 триллиона долларов приходятся на студенческие ссуды. Около одной трети взрослых в возрасте до 30 лет имеют задолженность по студенческой ссуде. Если им не хватает финансовой грамотности, их решения сейчас могут иметь негативные последствия в долгосрочной перспективе.
Согласно исследованию FINRA, несмотря на доказательства обратного, американцы считают себя финансово грамотными. Почти три четверти (71%) высоко оценивают свои финансовые знания. Но большинство (59%) не могут выполнить два простых расчета процентной ставки и инфляции, а 38% не могут рассчитать сложные проценты по долгу.
Американцы обеспокоены. Как указано в нашем пятом ежегодном обзоре Advisor Authority исследование примерно 1600 RIA, платных консультантов и индивидуальных инвесторов, основные финансовые проблемы инвесторов включают стоимость здравоохранения (33%), налоги (31%), защиту активов (27%) и сбережения, достаточные для выхода на пенсию (23%) . Как они могут быть готовы к будущему без финансовой грамотности?
Сегодня деньги перемещаются быстро через одноранговые платежи, онлайн-приложения, кредитные карты и другие виды заимствований. Без необходимых финансовых навыков это может привести к высокому долгу, неплатежам по ипотеке или финансовой несостоятельности. Принимайте правильные финансовые решения для поддержки ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целей, преодолевая разрыв в финансовой грамотности. Три шага включают:
По данным Совета экономического образования, в США, несмотря на то, что все больше школ, колледжей, рабочих мест, некоммерческих организаций и государственных учреждений предлагают финансовое образование, только треть штатов требует, чтобы учащиеся проходили курс личных финансов в старших классах школы. . Поскольку наши школы не уделяют этому особое внимание, многим американцам приходится решать это самостоятельно.
Воспользуйтесь каждой доступной возможностью, чтобы узнать об умном составлении бюджета, привычках сбережения и инвестирования, а также о различных продуктах и решениях, которые могут вписаться в ваш финансовый план. Онлайн-курсы для взрослых можно найти на веб-сайте Национального фонда финансового образования.
Сорок четыре процента американцев предпочли бы говорить о смерти, религии или политике, чем обсуждать деньги с любимым человеком. Это часто вызвано страхом, смущением или убеждением, что деньги - запретная тема для разговоров. С деньгами связаны эмоции, но не позволяйте эмоциям влиять на ваши финансовые решения.
Семьи, которые обсуждают финансы, закладывают основу для разумного выбора. Учащиеся, которые говорят со своими родителями о деньгах хотя бы один или два раза в месяц, имеют более высокие показатели финансовой грамотности, чем те, кто этого не делает.
Найдите близкого вам специалиста, будь то надежный друг или член семьи. А еще лучше найти беспристрастного советника, который будет действовать в ваших интересах. Они находятся в уникальном положении, чтобы помочь вам узнать больше.
Исследование InvestmentNews показало, что 78% консультантов полностью согласны с тем, что финансовая грамотность является проблемой в Америке, и 89,7% сталкивались с проблемами финансовой грамотности среди своих клиентов.
Почему повышение финансовой грамотности так важно сейчас? Подготовка к пенсии и жизнь на ней никогда не были такими сложными, поскольку пенсии исчезают, опасения по поводу увеличения социального обеспечения и все больше американцев получают недостаточные сбережения в то же время, когда они живут дольше. Проблема с пенсионным доходом реальна и продолжает расти.
По данным Всемирного центра повышения квалификации в области финансовой грамотности, разрыв в финансовой грамотности является главной причиной того, что долги более распространены в более позднем возрасте. Пожилые американцы все больше обременены и обеспокоены финансовыми обязательствами, вызванными ранее принятыми неосведомленными решениями, и это влияет на их жизнь после выхода на пенсию.
Поскольку планирование выхода на пенсию ложится на ваши плечи, финансовая грамотность является ключевым фактором. Изучите варианты, доступные на разных этапах вашего финансового жизненного цикла - от накопления до получения пенсионного дохода и до передачи финансового наследия близким.
Узнайте больше о стратегиях максимального увеличения отложенных налоговых поступлений в годы максимальной прибыли, в том числе:
Узнайте, как оптимизировать доход в пенсионные годы, в том числе:
Подобно тому, как упражнения являются ключом к вашему здоровью, финансовая грамотность является ключом к стабильности и накоплению богатства. Начните с этих трех шагов прямо сейчас, чтобы добиться лучшего финансового будущего.