Наконец-то наступила пенсия, и вы отметили все нужные флажки. Ипотека рассчитана, чек. Ссуды на помощь детям в колледже выплачены, чек. Гнездо готово на будущее, проверьте. Вы нашли отличное место, чтобы построить дом своей пенсионной мечты, и готовы воплотить в жизнь свои планы. Но есть один шаг, который вы еще не прошли:получение строительной ссуды для финансирования проекта.
Конечно, раньше вы занимали в банке. Но ссуды на строительство могут быть более тонкими, чем традиционная ипотека. Обычно заемщики начинают процесс с получения кредита на жилищное строительство.
Существует два основных вида строительных ссуд:ссуды на строительство на постоянной основе и автономные. Это различие важно, и каждое из них имеет свои преимущества в зависимости от вашего финансового положения.
Ссуды на постоянное строительство . иногда называемый единовременной ссудой на строительство, конвертируется в постоянную ипотеку после постройки дома. В начале строительства есть только одно закрытие, поэтому вы оплачиваете только закрытие один раз. Более того, вы можете зафиксировать процентную ставку на весь срок действия ссуды. После завершения строительства ваш кредитор конвертирует ссуду на строительство в постоянную ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой.
Напротив, отдельный кредит на строительство покрывает только домашнюю сборку. После завершения работ вам потребуется оформить отдельную ипотеку для погашения долга по строительству, поэтому потребуется два закрытия и набор сборов. Еще один недостаток автономной ссуды заключается в том, что вы не можете зафиксировать ипотечную ставку. Это означает, что вы рискуете повысить ставки, прежде чем будете готовы к получению второй ссуды. Однако автономные строительные ссуды, как правило, требуют более низких первоначальных взносов и позволяют заемщикам искать ипотечный кредит после завершения строительства дома.
И ссуды, и ссуды на постоянное строительство, и отдельные ссуды требуют, чтобы вы выплачивали проценты только на время строительства дома вашей мечты, и, как правило, это переменная ставка во время строительства. Ваш кредитор будет выплачивать средства непосредственно подрядчику частями по различным заранее определенным критериям, известным как «график розыгрыша». Ваш кредитор и ваш застройщик будут тесно сотрудничать, чтобы обеспечить своевременность вашего проекта и ваших платежей.
Даже если у вас звездный кредитный рейтинг, неплохо было бы собрать своих уток подряд, прежде чем подавать заявку на строительный кредит. Вам нужно будет подготовить все документы, необходимые для получения традиционной ипотеки, а также полный список деталей строительства.
Вот базовый контрольный список того, что вам может потребоваться предоставить своему кредитору в рамках заявки на ссуду на строительство:
Ваш кредитор внимательно изучит планы проекта и контракт, чтобы убедиться, что заявленные затраты вашего застройщика соответствуют рыночным затратам. Они также будут учитывать такие факторы, как перерасход бюджета и непредвиденные обновления - поскольку нередко тратиться на гранитные столешницы после начала строительства кухни. Некоторые кредиторы могут также запросить финансовую информацию у застройщика, чтобы убедиться, что они будут финансово платежеспособными на протяжении всего проекта.
Поскольку ссуды на строительство имеют более высокие стандарты андеррайтинга, многие люди работают с банком, с которым у них уже есть отношения. Тем не менее, вы можете сравнить магазин, чтобы убедиться, что комиссии и процентные ставки вашего банка конкурентоспособны. Важно помнить, что это будут долгосрочные отношения, поэтому вам следует найти знающего кредитного специалиста, который найдет время, чтобы обсудить ваши варианты, предоставить индивидуальные рекомендации, основанные на вашем финансовом положении, и проявить должную осмотрительность в отношении планов вашего подрядчика.
Построение пенсионного гнезда в соответствии с вашими требованиями требует некоторых усилий, но результат будет радовать вас долгие годы. А это значит, что вы можете вычеркнуть еще одну границу из своего списка:дом мечты готов к работе, проверьте.