Когда в 2008 году фондовый рынок резко упал, многие думали, что их портфели хорошо защищены от чего-то слишком ужасного. В конце концов, они тщательно удостоверились, что у них есть диверсифицированная линейка инвестиций, как рекомендовали почти все. Этой смекалистой группе не складывать все яйца в одну корзину.

Тем не менее, после того, как рынок рухнул и метафорический дым рассеялся, они поняли, что их портфели потеряли около 40% своей стоимости (для некоторых людей, может быть, больше). Это сбило с толку некоторых инвесторов. Они задавались вопросом, как я могу потерять столько денег, если мой портфель действительно диверсифицирован?

К сожалению, причина в следующем:не все виды диверсификации одинаковы.

При традиционном инвестировании люди часто вкладывают часть своих денег в акции, часть в облигации и, возможно, часть в паевые инвестиционные фонды. Это кажется достаточно разнообразным, по крайней мере, на первый взгляд.

Но в 2008 году S&P 500 потерял 37% своей стоимости. Если бы у вас был портфель на 500 000 долларов в то время, вы бы потеряли 185 000 долларов. Даже у людей с деньгами в паевых инвестиционных фондах дела шли неважно.

А облигации? Что ж, когда фондовый рынок нестабилен, некоторые инвесторы бегут к облигациям, думая, что по крайней мере их основная сумма будет в безопасности, и они, возможно, получат небольшую прибыль. Но вопреки распространенному мнению, облигации не гарантируют возврата основной суммы долга, и их стоимость действительно может снизиться.

Таким образом, вся эта диверсификация не обязательно защищала всех тех людей, которые думали, что они защищены от серьезной потери.

Но есть несколько способов диверсификации. Вот несколько вещей, которые следует учитывать, если вы хотите немного больше сбалансировать свои инвестиции:

• Альтернативные вложения. Акции, облигации и паевые инвестиционные фонды - не единственная игра в городе. Инвесторы, желающие использовать стратегию с низкой волатильностью, должны рассмотреть альтернативные инвестиции, такие как недвижимость, товары и золото. Эти различные типы инвестиций не только служат средством защиты от волатильности рынка, но также могут повысить стоимость, когда акции и облигации также не работают.
• Акции с выплатой дивидендов. Некоторые портфели включают только акции роста, но добавление дивидендных акций может быть ключевой стратегией для увеличения дохода вашего портфеля. С акциями, приносящими дивиденды, вы можете получать деньги в виде ежеквартальных выплат, даже если стоимость акций не повышается. Конечно, размер этих дивидендов будет варьироваться в зависимости от акций, но сочетание акций роста и акций, приносящих дивиденды, может внести больше разнообразия в ваш портфель, чем просто сосредоточение внимания на росте.
• Аннуитет с фиксированным индексом. Если вашей целью является накопление богатства и ограничение убытков, хорошим вариантом может быть аннуитет с фиксированным индексом. Аннуитет с фиксированным индексом, который является одним из четырех типов аннуитета, может позволить вам не только приумножить свои деньги, но и получить будущий доход в виде выплат, аналогичных пенсионным. Один из мифов об аннуитетах состоит в том, что когда вы умираете, страховая компания, выпустившая аннуитет, сохраняет все оставшиеся деньги, и ничего не переходит к вашим наследникам. Но это всего лишь один вид аннуитета. Некоторые состоятельные люди используют аннуитеты с фиксированным индексом для консервативного роста и безопасности. Другие могут обратиться к этим аннуитетам, потому что они беспокоятся о том, что они переживут свои деньги, и им нравится чувство безопасности, которое они могут получить от этих ежемесячных выплат на всю жизнь. Одно предостережение:не все аннуитеты с фиксированным индексом одинаковы, поэтому проведите исследование и убедитесь, что вы работаете с фидуциаром, который разбирается в аннуитетах.

Каждый раз, когда вы стремитесь к диверсификации, вы надеетесь минимизировать свои потери и максимизировать прибыль.

Анализируя свои инвестиции, вы должны задать себе следующие вопросы:настолько ли я диверсифицирован, насколько мне нужно, и есть ли другой способ диверсификации своего портфеля?

Ронни Блэр участвовал в написании этой статьи.

Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые только должным образом зарегистрированными физическими лицами через AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM и Knoedl Retirement Advisors не являются аффилированными компаниями. Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга. Любые ссылки на защитные льготы, безопасность, пожизненный доход и т. Д. Обычно относятся к фиксированным страховым продуктам, а не к ценным бумагам или инвестиционным продуктам. Гарантии страхования и аннуитета подкреплены финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховой компании-эмитента. # 229055