Вы когда-нибудь видели одну из тех гигантских банок с мармеладом, в которых нужно угадывать, сколько их внутри? Эти игры могут быть интересными, но это не значит, что они легкие. На самом деле безумно сложно угадать, сколько желейных бобов может существовать на небольшом пространстве, особенно когда у вас почти нет информации для продолжения.
Недавно я взял интервью у финансового эксперта Питера Лазароффа в своем подкасте «Stay Wealthy Retirement», чтобы узнать, как мы можем применить уроки, извлеченные из этих игр, в мире инвестиций.
Питер - автор новой книги Как заработать деньги просто: Полное руководство по наведению порядка в финансовом доме и постоянному поддержанию его в таком состоянии , и он утверждает, что инвестирование действительно работает аналогично этим играм, хотя есть эксперты, у которых есть доступ к большому количеству информации.
На мировом фондовом рынке, где совершается более 75 миллионов сделок в день, у вас есть инвестиционные фирмы, вкладывающие миллиарды долларов в исследовательские бюджеты, и торговые площадки, заполненные докторами наук и экспертами, пытающимися оценить, сколько может стоить ценная бумага. Все больше и больше людей догадываются, что в их процессе есть изъяны, но они имеют тенденцию устраняться сами собой.
Вот почему, друзья мои, пассивное низкозатратное инвестирование так долго приносит пользу. Когда делается достаточно предположений, появляются четкие тенденции и задают темп.
Вот почему это чрезвычайно сложно . чтобы превзойти рынок в долгосрочной перспективе. Рыночные тенденции задаются миллионами предположений, которые усредняют друг друга, в то время как ваши личные инвестиционные «предположения» могут быть повсюду.
В конце концов, сокращение количества предположений, которые вы делаете с помощью своего портфеля, может быть лучшим, что вы можете сделать для выхода на пенсию. Идеального портфолио не бывает. Есть только тот, с которым вы можете работать дольше всего, что дает вам наибольшие шансы на лучшую отдачу.
При этом есть некоторые ошибки, которые вы никогда не должны делать со своим пенсионным портфелем, если вашей целью является максимизация прибыли. Вот три основных ошибки, которые, по словам Лазарова, он видел слишком много людей за свою карьеру финансового менеджера:
Независимо от того, откладывают ли инвесторы на пенсию с финансовым консультантом или без него, некоторые из них начинают соотносить активность с прогрессом. Они хотят, чтобы их портфели торговались или покупались новые акции хотя бы раз в квартал. Независимо от того, хороши ли эти движения, они заставляют их чувствовать, что они что-то для достижения своих целей.
«Эта потребность в активности глубоко укоренилась в нашей ДНК», - говорит Лазарофф. И легко думать, что вы не помогаете себе, если не активно управляете своим портфелем.
Но Лазарофф говорит, что инвесторам следует придерживаться противоположного подхода, поскольку в 99 случаях из 100 лучшим действием для вашего портфеля является полное бездействие.
«Ничего не делать - это активный выбор», - говорит он, добавляя, что многие люди переоценивают свои стратегии выхода на пенсию и инвестирования в ущерб себе.
В наши дни есть масса способов инвестировать самостоятельно, но есть кое-что, что нужно сказать о найме профессиональной помощи для управления вашим портфелем. В конце концов, что может быть важнее портфолио, в котором отражены коллективные усилия всех ваших трудовых лет?
Подумайте об этом так:легко заплатить кому-то за уборку дома или стрижку двора, верно? Если вы платите кому-то за это, они мало что могут сделать, чтобы все испортить. С другой стороны, если вы решите заняться этими делами самостоятельно, не беда, если вы пропустите травинку или забудете помыть гостевую ванну.
Но ваш пенсионный портфель имеет более высокие ставки, чем ваш дом или открытое пространство. Если вы сделаете слишком много ошибок или не сделаете оптимальных шагов, финансовые потери могут повлиять на ваш портфель на десятилетия вперед.
Лазарофф говорит, что одна из самых больших проблем с инвестированием заключается в том, что при желании можно сделать это самостоятельно. Это позволяет людям комфортно следить за своими деньгами, когда они не имеют представления обо всех деталях, которые они упускают.
Итог: Иногда вы не знаете, чего не знаете. А иногда найм профессионала может улучшить ваше положение - даже при использовании стратегии «покупай и держи».
Независимо от того, насколько вы любите инвестиционную стратегию «купи и держи», легко чрезмерно воодушевиться новостными статьями о клик-приманках или временными колебаниями, влияющими на ваш портфель. Но вы должны помнить, что, вкладывая деньги в фондовый рынок, вы действительно делаете ставку на то, что капитал работает в долгосрочной перспективе. Доходность в этом году может быть не такой уж большой, но больше всего важны результаты, полученные за 20, 30 или 40 лет.
Также помните, насколько длинным может быть ваш временной горизонт - даже если вы приближаетесь к пенсии. Лазарофф говорит, что он часто слышит, как люди в возрасте от 50 до 60 лет говорят, что не хотят «чего-то ждать» или слишком сильно рисковать, потому что у них не хватает времени, хотя на самом деле у них достаточно времени, чтобы приумножить свои деньги.
Это еще одна область, в которой профессиональная помощь с вашим портфолио может оставить вас впереди. Возможно, вы не совсем понимаете, какой риск вам следует пойти и как долго, но платный финансовый консультант может помочь вам разобраться.