Когда дело доходит до обсуждения семейного достатка с детьми, у родителей в семьях с богатством, состоящим из нескольких поколений, существует множество воспринимаемых третьих рельсов. Вы можете опасаться, что, когда ваш ребенок узнает, что он унаследует значительную сумму денег, он бросит колледж и полностью сосредоточится на своей рок-группе. Или что, если вы расскажете им о богатстве семьи, они будут использовать его против вас, когда вы установите ограничения на помощь, которую вы готовы оказать, когда они захотят начать свой бизнес. Еще одна проблема может заключаться в том, что недобросовестный знакомый или другой значимый человек может уловить их не слишком далекое наследство и попытаться воспользоваться ими.
Патриархи и матриархи в богатых семьях, вероятно, сами пережили множество проблем и могут искать золотую середину между тем, чтобы держать своих детей в неведении, и слишком рано проливать бобы и без надлежащего планирования. Но в этой оценке отсутствует один ключевой элемент - какую роль их дети хотят играть в создании своего собственного будущего?
Я работал со многими семьями, чтобы преодолеть разрыв между разными точками зрения и потребностями наследников, родителей, бабушек и дедушек. Помимо технических аспектов имущественного и налогового планирования и управления инвестициями, еще одним важным компонентом успешного перевода богатства является четкое двустороннее общение между родителями и их детьми. Это может быть ценно на многих уровнях, от побуждения наследников к пониманию семейного видения до укрепления личных отношений между родителями и детьми путем демонстрации доверия через честность и уязвимость. Но во многих случаях преимущества намеренного и честного обсуждения с наследниками семейного богатства даже более очевидны.
В то время как некоторые наследники могут спокойно относиться к себе именно как к наследникам, многие другие имеют другие устремления. Рассмотрим человека, который был мотивирован взять на себя семейный бизнес - он хорошо учился в школе, а летом проводил, продвигаясь по служебной лестнице, получая степень магистра делового администрирования. Понимание видения бизнеса его родителями будет иметь решающее значение, поскольку он строит свои планы на будущее. Если бы бизнес был прибыльным и растущим, планы на него, тем не менее, были бы далеко не предрешенными, даже если бы трудолюбивому сыну казалось логичным взять на себя ответственность, когда его родители отступили.
Когда дело доходит до будущего семейного бизнеса, существует множество факторов, о которых наследник может не знать, если он и его родители не обсудят их. Возможно, цель бизнеса заключалась в том, чтобы вознаградить давних сотрудников и ключевых заинтересованных лиц правами собственности. Или, альтернативно, цель могла заключаться в том, чтобы превратить бизнес в привлекательную цель для приобретения, чтобы заинтересованные стороны могли обналичить и уйти. Наследнику было бы очень полезно знать, каковы планы его родителей в отношении бизнеса, независимо от того, совпадают ли они с его собственными устремлениями или нет.
Даже если родители планировали назначить давнего лидера продаж компании новым генеральным директором, обмен этой информацией позволил бы их сыну закончить учебу с открытыми глазами, вместо того, чтобы сильно разочароваться, если разговор произойдет позже, после других возможности упустили его.
В другом сценарии, когда родители унаследовали состояние стоимостью 25 миллионов долларов, а их дети будут основными бенефициарами, прозрачность будет не менее важна. Возможно, кто-то из детей мечтал стать врачом. Поскольку она выросла в «комфортной» семье с персоналом, заботящимся о доме, и членством в эксклюзивном загородном клубе, она могла предположить, что, как только она поступит в медицинскую школу, ее обучение, жилье, транспорт и деньги на расходы будут обеспечены. не только во время учебы в бакалавриате, но и на протяжении всей медицинской школы и резидентуры.
Если предположить, что ее родители были работая с фидуциарным финансовым консультантом и придерживаясь комплексной стратегии планирования и управления инвестициями, чтобы сохранить богатство семьи, на наследство по-прежнему, вероятно, повлияет налогообложение и, конечно же, разделение между наследниками, когда произойдет передача богатства. А до передачи богатства существует множество других факторов, которые могут повлиять на размер финансовой поддержки, которую будущий врач получит по мере продвижения в рамках своего образования и обучения. У ее родителей могут быть нереализованные благотворительные намерения, обширные пенсионные планы или желание отложить значительные суммы для своих внуков.
Без разговоров с родителями, посвященных обсуждению богатства семьи и того, как оно будет распределяться, поддержка, которую она получит сейчас и в будущем, может сильно отличаться от того, что она себе представляла. Если бы ее родители не собирались обеспечивать текущие расходы деньгами и жильем, планы их дочери сильно пострадали бы. И в их отношениях может возникнуть серьезное напряжение, если эта информация будет раскрыта в результате обстоятельств, а не в результате намеренного двустороннего разговора о ее будущем. Но вооружившись этими знаниями, она могла бы принимать обоснованные решения о том, где она будет учиться, в каких городах она может реально выбрать место жительства и какие у нее будут варианты жилья во время и после проживания.
Наследники могут иметь широкий спектр мотиваций, чтобы понять богатство своей семьи и то, что они могут унаследовать, но, по нашему опыту, большинство из них сосредоточено на планировании своего будущего. И по мере того, как ребенок растет и начинает проявлять большую зрелость и ответственность, родители должны найти возможности не только отдернуть занавес, но и узнать о стремлениях своих детей и о том, чего они хотят достичь. И хотя некоторые родители могут беспокоиться из-за того, что высасывают кислород из огня, заставляя своих наследников действовать самостоятельно, говоря о наследовании, это основано на предположении.
Лучший способ оценить мотивацию и стремление наследника - поговорить с ним об этом. Это не только даст возможность узнать, как все выглядит с точки зрения ребенка, но и даст вам конкретную информацию, которую они могут использовать для планирования своего будущего.