Планирование вашего наследия может быть сложным процессом. Навигация по поводу того, как передать финансовые активы, недвижимость и имущество, может вызывать стресс, и некоторые люди в конечном итоге откладывают это из-за опасений по поводу сложных разговоров с семьей, путаницы при рассмотрении сложной темы или даже из-за страха столкнуться с собственной смертностью.
Но планируя свое наследие и то, что вы оставите после себя, помните, что финансовые активы и недвижимость - это всего лишь часть наследия человека. Хотя финансы являются важным аспектом планирования и заслуживают много времени и внимания, ваше наследие включает в себя гораздо больше, например семейные традиции, теплые воспоминания и важные ценности для близких, которых вы оставляете.
Вот простой контрольный список, охватывающий все, от финансов до личных ценностей, чтобы вы задумались о том, каким будет ваше личное наследие и как заранее спланировать то, что вы оставите позади.
Когда мы теряем любимого человека, часто его личные вещи имеют наибольшее значение и оставляют нежные воспоминания для близких. Но оставленные личные вещи также могут стать источником конфликта для семьи, когда нет четкого плана, кто и что получит.
Начните разговор пораньше, спросив близких, есть ли какие-нибудь сувениры или личные вещи с особым смыслом, которые они хотели бы иметь после вашего ухода. Получение информации и открытый разговор, в котором каждый может высказать свое мнение, - отличный способ опередить потенциальные конфликты в будущем. После того, как вы определили, кто и какое имущество получит, изложите это письменно или даже пометьте вещи, чтобы не возникало вопросов или путаницы, когда придет время разделить эти важные предметы.
Одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать в начале планирования наследственного имущества, - это составить распоряжение о медицинском обслуживании и завещание о проживании, а также назначить кого-то своим доверенным лицом по медицинскому обслуживанию. Чтобы снять большую часть бремени с вашего доверенности на медицинское обслуживание, сделайте свою жизнь как можно более конкретной. Это поможет гарантировать, что ваши пожелания будут известны, чтобы не было серых зон в отношении ваших решений по окончании срока службы.
В дополнение к изложению того, что вы хотите произойти в медицинской ситуации, также важно продумать такие вещи, как необходимая страховка для покрытия расходов и возможных изменений в ваших жилищных условиях с возрастом, и быть как можно более ясным при документировании ваших пожеланий и потребности.
В дополнение к вашему завещанию предоставьте четкие письменные инструкции для исполнителя или близких членов семьи с изложением ваших предпочтений в отношении организации похорон, захоронения, кремации и предпочтений в отношении отпевания. Убедитесь, что члены семьи знают, где вы храните эти инструкции, а также пароли для важных веб-сайтов и учетных записей. Это может помочь снять стресс для близких в и без того эмоциональное и трудное время.
Обдумывая свое личное наследие, у вас, вероятно, есть некоторый опыт, воспоминания и советы, которые вы хотите передать своим детям, внукам или правнукам. Найдите время, чтобы взять ручку за бумагу и задокументировать некоторые из этих жизненных опытов или уроков, на которые ваши близкие могут оглянуться. Или, возможно, рассмотрите видеодневник как уникальный способ поделиться своими взглядами и жизненными советами. Ваши близкие оценят продуманность рукописного документа или возможность услышать ваш голос, когда вы обсуждаете важные моменты своей жизни.
Также подумайте о том, чтобы записать семейную историю и традиции, которые, по вашему мнению, будут сохранены вашими близкими для будущих поколений. Запись информации своими словами - важный подарок, который будут дорожить вашей семьей и близкими.
Обдумывая свое финансовое наследие, вы должны разделить вещи на три группы:предметы финансовой ценности (например, драгоценности, реликвии или предметы искусства), недвижимость (текущее место жительства, а также любая недвижимость для отдыха) и финансовые активы (сбережения, инвестиции. и пенсионные счета).
Что касается ценных вещей, которые вы хотите передать, начните обрисовывать, кто и что получит, как упоминалось выше. Что касается других предметов, подумайте, пожертвуете ли вы их галерее или музею или, возможно, продадите их и включите прибыль как часть своего имущества. Проведение аттестации также может помочь вам определить, хотите ли вы их продать или передать, и как это лучше всего сделать.
Недвижимость может быть ценным активом, который можно передать в наследство. Будь то получение дохода, основное место жительства или особое место для отдыха, принадлежащее семье на протяжении нескольких поколений, для каждого из них есть сопутствующие обязанности, которые необходимо учитывать. Если вы планируете передать собственность, убедитесь, что люди, которые ее получат, готовы справиться со всем, от времени, потраченного на техническое обслуживание и уход, до текущих расходов, таких как повышение налогов или дополнительная ипотека.
Многие люди надеются сделать для своих бенефициаров - как близких, так и благотворительные организации - оставить после себя финансовые активы, такие как сбережения, инвестиции и пенсионные счета. Передача активов через траст может обеспечить больший контроль над распределением активов, но этот вариант имеет сопутствующие сложности, которые необходимо учитывать. Регулярно просматривайте любые страховые полисы, чтобы убедиться, что ваши бенефициары обновлены, чтобы нужная сторона (или стороны) получала выручку.
Счета с отсроченным налогом, такие как 401 (k) s, традиционные IRA или другие квалифицированные планы, часто являются одним из крупнейших активов в имуществе человека. Те, кто хочет использовать эти доходы, чтобы оставить наследство, должны изучить способы минимизировать налоговое бремя, которое эти счета могут создать для бенефициаров. Например, использование платежей RMD для финансирования определенного счета или финансового продукта, который предоставляет отсрочку налогообложения близким.
Финансовые активы, недвижимость и ценные вещи - это те части наследия, на которые люди обращают внимание, когда думают о планировании недвижимости, но они также могут быть самыми сложными. В этом может помочь помощь финансовых, налоговых и юридических специалистов.
Планирование наследия редко бывает простым процессом. Если начать с перечисленных выше основ, это поможет вам продумать некоторые необходимые шаги по организации того, что вы оставите позади. По крайней мере, это может помочь вам почувствовать себя более подготовленным и уверенным в том, что ваши желания будут выполнены. Мы также надеемся, что это даст вам душевное спокойствие, зная, что ваша семья сможет поделиться вашими важными воспоминаниями, традициями и сувенирами.
После того, как вы предприняли шаги по созданию своего устаревшего плана, его нужно будет время от времени пересматривать, особенно когда происходит важное жизненное событие, но это не значит, что вам нужно на нем останавливаться. Позаботьтесь о сложных вещах, и тогда вы сможете больше проводить время со своими близкими, поскольку у вас будет душевное спокойствие, зная, что вы обеспечили им повышенную финансовую безопасность в будущем.