Потеря любимого человека - это эмоциональный опыт. Мы не хотим об этом думать, но мы можем многое сделать, чтобы подготовиться к заботе о членах нашей семьи. Один из способов позаботиться о следующем поколении - это оставить финансовое наследие.
Учтите, однако, что не все будут морально или эмоционально готовы к деньгам, которые вы хотите им оставить.
Дети до 18 лет не могут подписывать юридические контракты. Несовершеннолетние могут открыть попечительский текущий счет у одного из родителей, но страховые компании, финансовые компании и суд не будут выплачивать детям крупные суммы на свое имя. Без некоторой подготовки судебная система будет задействована и возьмет на себя хранение средств от имени ребенка. Это могло произойти через депозитарные счета, защитные приказы или опекунство. Возможно, что еще хуже, контроль над тем, как будут использоваться деньги, практически отсутствует, и, как правило, опекунство закрывается и выплачивается ребенку, когда он становится взрослым, то есть в возрасте 18 или 21 года, в зависимости от штата.
Наша префронтальная кора, которая является частью мозга, отвечающей за рациональное принятие решений, не полностью развита примерно до 25 лет. Предоставление значительных финансовых ресурсов тем, кто когнитивно не готов к этой ответственности, часто заканчивается неправильным принятием решений. в лучшем случае и членовредительство в худшем. Например, рассмотрите возможность внезапного доступа к веществам, вызывающим привыкание, или возможности запустить стол для игры в кости в местном казино (оба сценария я видел).
Вопросы наследования и планирования не ограничиваются вопросом возраста. Необходимо учесть и спланировать множество других обстоятельств:
К счастью, все эти и многие другие проблемы можно решить с помощью поверенного по имущественному планированию. Можно создать завещательный траст, чтобы несовершеннолетние (и взрослые, которые могут быть просто не готовы) не получить деньги слишком рано, а также убедиться, что у них есть средства для помощи в школе, медицинском обслуживании и жизненных расходах.
Обязательно выясните, кто будет управлять трастом; трасту нужен попечитель, и вам нужно будет найти кого-то, кто сделает эту работу. Многие профессиональные трастовые компании не будут участвовать в управлении трастом, если траст не содержит хотя бы определенное количество активов. Компания также может избегать работы с трастами, которые связаны с определенными сложностями, такими как требование к бенефициару проверять на наличие веществ до получения доступа к фондам. Правильный попечитель будет распределять средства только тем способом, который вы решили, который может быть на что угодно:от образования до покупки дома, отпуска до реабилитации.
Подобные трасты обычно имеют дополнительное преимущество в виде расточительных трастов. Поскольку расточительный траст не «принадлежит» напрямую бенефициару, кредиторам трудно получить доступ к активам. Это может защитить траст от судебных процессов, банкротств и разводов. Он также защищает средства от манипуляций со стороны членов семьи и друзей.
Однажды я работал с пожилой супругой, чья жена скончалась много лет назад. Она знала, что он был добр, а иногда и слишком великодушен по отношению к тем, кто приходил в его жизнь. Она создала расточительное доверие в его пользу. Как профессиональный корпоративный попечитель банка мы могли действовать как посредники. Чтобы получить доступ к деньгам, ему нужно сначала поговорить с нами. Нам удалось отговорить его от предоставления денег на любое количество попыток мошенничества и фишинга, которые становились все более частыми по мере его взросления.
Важно пересматривать свой план недвижимости после важных жизненных событий или каждые несколько лет. Если у вас есть еще дети, вы женились, развелись, поссорились с членом семьи, купили или продали дом или испытали существенные изменения в ваших активах, пора обновить.
Родители, бабушки и дедушки также должны учитывать, что происходит в жизни их детей и внуков. Если вы создали волю или доверие, когда ваши дети были маленькими, их ценности и приоритеты, вероятно, изменились. Убедитесь, что ваш план по-прежнему эффективен и позволит добиться того, чего вы надеетесь достичь.
Доверительные отношения могут быть сложными, но они не должны так думать. Свяжитесь с квалифицированным поверенным по вопросам имущественного планирования в вашем штате, чтобы упростить процесс и убедиться, что ваши деньги поступят нужным людям в нужное время.