Финансовые специалисты скажут вам, что каждый пенсионный план индивидуален, потому что каждый пенсионер уникален, но это не совсем так. Супружеские пары почти всегда получают только один пенсионный план.
Хотя во многих смыслах это имеет смысл - в конце концов, эти два человека надеются прожить долгую и счастливую жизнь вместе - их пенсионный план также должен отражать их совершенно разные потребности.
К сожалению, даже сейчас, в 2019 году, женщины, как правило, отходят на второй план, когда дело доходит до деталей их финансового будущего. Это неприятно, учитывая, что в среднем женщины по-прежнему живут дольше мужчин и поэтому действительно заинтересованы в том, как долго продержится их пенсионный доход.
Почти каждая женщина будет нести единоличную ответственность за свои финансы на каком-то этапе своей жизни. Некоторые предпочтут не жениться. Многие разведутся. И даже замужним женщинам необходимо учитывать свои перспективы дохода, взвешивая тот факт, что, если они станут вдовами, они потеряют один чек социального страхования и, возможно, хотя бы часть пенсионного чека, и, вероятно, им придется платить больше налогов при подаче заявления. как физическое лицо.
Конечно, это не единственная проблема, из-за которой участие женщин в финансовом планировании является обязательным. Другие включают:
Когда их дети маленькие, женщины обычно берут на себя заботу о них, что может сказаться на их прибыли после выхода на пенсию. Мамы-домохозяйки особенно стараются наверстать упущенное. В молодом возрасте они могут упустить годы уплаты взносов, возможно, с указанием работодателя, а также выгоды от начисления сложных процентов в 401 (k). Позже они, вероятно, будут меньше видеть в социальном обеспечении и пенсионных пособиях. В случае развода им может не хватить опыта или системы поддержки, которая позволила бы им преуспеть на работе и зарабатывать более высокую зарплату.
На этом все не заканчивается. Женщины также могут ухаживать за своими престарелыми родителями, что еще больше влияет на их карьеру и финансы. Многие сообщают, что брали отпуск на работу, чтобы помочь, сокращали свое рабочее время или отказывались от продвижения по службе.
Хотя сейчас они составляют примерно половину рабочей силы, женщины в среднем зарабатывают меньше, чем мужчины, почти во всех профессиях, по которым имеется достаточно данных для расчета коэффициента заработной платы для обоих полов. В 2017 году женщины, работающие полный рабочий день, круглый год, зарабатывали всего 80,5 цента на каждый доллар, заработанный мужчинами, то есть разница в заработной плате составляла 20%. Отчасти этот разрыв можно объяснить отсутствием у женщин времени на работе, но также и профессиональной сегрегацией; Работа, на которой преобладают женщины, обычно не оплачиваются так дорого, как работа, которая традиционно ориентирована на мужчин. Опять же, этот разрыв может повлиять на социальное обеспечение и пенсионные выплаты женщин, а также на их пенсионные сбережения.
Согласно смете расходов на здравоохранение для пенсионеров в 16-й год от Fidelity Investments, 65-летней паре, выходящей на пенсию в 2018 году, потребуется 280 000 долларов для покрытия расходов на здравоохранение и медицинские расходы в период выхода на пенсию. Но это не равный раскол. Поскольку ожидаемая продолжительность жизни женщин обычно выше, они могут рассчитывать на выплату 147 000 долларов. Для мужчин ориентировочная стоимость составляет 133 000 долларов.
Эта цифра также не включает долгосрочное лечение. Пары обычно заботятся друг о друге до тех пор, пока они стареют, но если ее супруг умер раньше ее, что вполне вероятно, выжившей жене, возможно, придется оплачивать за себя посторонний уход. Эта стоимость также продолжает расти. Последнее исследование Генворта показало, что среднегодовая стоимость ухода в настоящее время колеблется от 18 720 долларов США за услуги дневного ухода за взрослыми до 100 375 долларов США за отдельную комнату в доме престарелых.
Когда они все же участвуют в финансовом планировании, женщины, вероятно, будут более склонны к риску. Играть безопаснее удобнее - и, вероятно, это хороший подход, когда вы находитесь на пенсии или на пенсии. К сожалению, это также может означать меньший рост, когда женщины находятся на стадии накопления своих инвестиционных лет. Одиноким и разведенным женщинам, возможно, придется получать больший доход от своих инвестиционных сбережений при выходе на пенсию, если им не хватает социального обеспечения и пенсионных пособий.
В ходе опроса, проведенного в рамках женского исследования Fidelity Investments Money FIT за 2015 год, 56% женщин заявили, что они воздерживаются от обсуждения финансов, потому что это слишком личная тема; 27% сказали, что их воспитали, чтобы не говорить о финансах; а 10% заявили, что не понимают и не знают, как об этом говорить.
Отвечая на вопрос о работе с консультантом, 47% ответили, что не решаются говорить о деньгах и инвестициях с финансовым специалистом, а 50% тех, у кого есть основная инвестиционная фирма, ответили, что никогда не разговаривали с тамошним представителем.
Ясно, что здесь есть проблемы, которые необходимо преодолеть. Но женщины, с которыми я разговариваю, говорят мне, что им действительно нужна индивидуальная финансовая стратегия, которая дает им лучшее чувство безопасности. Они хотят знать, достаточно ли они накопили, хватит ли их денег и все ли они покрыты.
Вам не нужно много знать об инвестировании, чтобы задать эти вопросы консультанту, и вы сможете получить удовлетворительные ответы с планом, который направит вас на правильный путь.
Если вы женщина, которая избегает финансового планирования, или если вы передали работу своему супругу много лет назад, никогда не поздно принять участие. Не пугайтесь жаргона, своего супруга или чего-то еще. И не говори, что ты слишком занят. (Даже если да.)
Сделайте этот год годом, когда вы возьмете под контроль свое финансовое будущее.
Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .
Global Wealth Management не связан с правительством США или каким-либо государственным учреждением.