Когда люди составляют пенсионные планы, имущественное планирование часто оказывается самым низким приоритетом - если оно вообще входит в список приоритетов. Даже некоторые из самых любящих и инициативных родителей избегают разработки стратегии плавной передачи богатства членам своей семьи.

Это имеет смысл. Никто не любит думать о собственной смерти, и решения, которые необходимо принять, могут показаться обескураживающими. К сожалению, для тех, кто медлит, могут возникнуть разветвления - по крайней мере, для их близких.

Промедление почти всегда имеет последствия. Если вы отложите стирку, у вас закончится одежда. Если отложишь поездку на заправку, твоя машина не поедет. Это ваши проблемы, и вы должны решить их. Если вы откладываете решение о том, кто что получит после вашей смерти, ваши наследники, а не вы, останетесь заниматься оформлением документов и решать проблемы, которые неизбежно возникнут.

Это неприятное занятие в любое время, особенно когда люди в трауре.

Когда я провожу мастер-классы, я обычно спрашиваю, сколько участников было задействовано в обустройстве поместья. Обычно руки поднимают около половины. Затем я спрашиваю, кому понравился этот опыт. Каждая рука опускается.

Вместо мирного перехода - на что наверняка надеется большинство людей - слишком часто этот процесс создает разлад между семьей и друзьями. И финансовые последствия могут быть серьезными.

После разговоров с тысячами состоятельных семей и владельцев бизнеса в течение нескольких лет консалтинговая компания Williams Group обнаружила, что 70% богатых семей потеряли свое состояние во втором поколении, а 90% потеряли его в третьем поколении.

Это объясняет, почему почти в каждой стране и каждой культуре есть версия довольно циничной поговорки:«От рубашки до рубашки в трех поколениях».

Что не так? Используя свои данные, группа Williams Group 1 обнаружила три основные причины неудач при передаче богатства:

• Нарушение доверия и общения в семье - 60%.
• Неадекватно подготовленные наследники - 25%.
• Все прочие причины (налоговые, юридические и т. д.) - 15%.

Эти цифры показывают, что инструменты имущественного планирования и консультанты, которые их используют, обычно не являются проблемой. Это больше о том, что происходит в семье - о связях и разговорах, которые у них есть.

Итак, как семьи могут решить эти проблемы? Начните с трех областей:

1. Работайте над отношениями и примирением.

Сделайте отношения со взрослыми детьми приоритетом. Не переходите от поколения 2 (ваших детей) к поколению 3 (ваших внуков). Если вы не ладите, поработайте над этим. Подайте пример и возглавьте лечение любых разрывов в ваших семейных узах. Это упростит общение для всех и поможет избежать обид сейчас, когда вас нет.

2. Запечатлейте свою историю.

Преднамеренно относитесь к ценностям, которыми вы дорожите, и расскажите, как эти ценности уходят корнями в вашу историю. Многие молодые люди сегодня думают, что они могут получить все, что им нужно знать, от Google, а не от дедушки и бабушки. Имея это в виду, неудивительно, что многие хотят проводить все свое время на поле для гольфа или в круизе. Пенсионеры обладают огромным запасом мудрости и ноу-хау. Не ждите приглашения - передайте его тем, кого любите.

3. Поделитесь своим планом с наследниками.

В фильмах и романах всегда есть тот важный момент, когда семья собирается для чтения завещания. Обычно есть победитель и проигравший - и битва. Это выдумка и рецепт неудачи. Вы не обязаны раскрывать точные суммы в долларах и центах, включенные в ваш прежний план, но вы должны сообщить подробную информацию о том, кто, что и где. Ошибочные ожидания относительно ценных вещей или унаследованных средств могут привести к горечи и даже судебным искам. Поставьте себе цель не допустить этого.

Очевидно, что планирование недвижимости - это не только подписание и заполнение необходимых документов. Хорошая новость в том, что вам не нужно действовать в одиночку, когда вы составляете детали своего плана. Финансовый консультант, специализирующийся на пенсиях, имеет уникальную возможность помочь вам в достижении ваших прежних целей в рамках вашего общего финансового плана. Он или она может помочь вам скоординировать свои действия с вашим адвокатом или бухгалтером, чтобы обеспечить бесперебойную передачу вашего состояния. А поскольку все может усложняться, ваши близкие могут участвовать в любых разговорах, которые вы пожелаете.

Только не откладывай, пока не станет слишком поздно. Перевод вашего состояния должен быть благословением, а не обузой.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .

1 - Рой Уильямс и Вик Прейссер. Подготовка наследников (Сан-Франциско:издательство Роберта Рида, 2010).

Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые только должным образом зарегистрированными физическими лицами через AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM и J. Biance Financial не являются аффилированными компаниями. Ни фирма, ни ее представители не могут давать налоговые или юридические консультации. Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга. Никакая инвестиционная стратегия не может гарантировать прибыль или защитить от убытков в периоды снижения стоимости. Любые ссылки на защитные пособия или пожизненный доход обычно относятся к фиксированным страховым продуктам, а не к ценным бумагам или инвестиционным продуктам. Гарантии страхования и аннуитета подкреплены финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховой компании-эмитента. 648771