Новый год - это день обновления - идеальное время для принятия таких личных решений, которые улучшат вашу жизнь. Другими словами, это идеальный день, чтобы проанализировать свое личное финансовое положение.

Ежегодный финансовый отчет должен быть обычным делом для всех, но не для большинства.

Если это относится к вам, начните с верхней части этого списка из девяти шагов, чтобы навести порядок в своем финансовом доме, и продвигайтесь по каждому пункту. Если вы уже хорошо организованы, можете пропустить список, пока что-нибудь не бросится в глаза.

1. Создайте баланс.

Этот первый шаг прост:просто составьте список всех своих активов и пассивов. Этот процесс помогает укрепить финансовый дом, поскольку показывает, где могут быть структурные недостатки. Что еще более важно, если у вас нет баланса и с вами что-то случится, поиск ваших активов превратится в охоту за сокровищами. Неважно, что вы используете - электронную таблицу или приложение. Перечислите каждый актив или обязательство в том виде, в каком они названы, с номерами счетов, начисляемой процентной ставкой и указанием текущих бенефициаров. Предоставьте столько деталей, сколько хотите. Выполнение этого в конце года каждый год дает вам представление о вашем финансовом положении с высоты 10 000 футов и дает четкое представление о том, насколько вы растете или нет в финансовом отношении.

2. Управляйте своим долгом; не просто принимай это.

Есть хороший долг, а есть плохой долг. Хорошая задолженность может быть ипотекой с фиксированной процентной ставкой, как для списания налогов, так и для обеспечения уверенности в том, что вы наращиваете капитал. Плохой задолженностью могут быть студенческие ссуды или кредитные карты с процентной ставкой, значительно превышающей годовой доход вашего портфеля. В новом году постарайтесь сначала выплатить долг по самой высокой процентной ставке и найдите возможности для консолидации.

Кроме того, выплата долга имеет как практическую, так и эмоциональную сторону. Например, если вы получаете крупный бонус, у вас нет задолженности по кредитной карте и ипотека с низкой фиксированной ставкой, может иметь финансовый смысл инвестировать средства в ваш портфель. Однако некоторые люди могут решить выплатить свою ипотеку, чтобы повлиять на свой баланс. В этом случае перспектива освобождения от долгов может казаться более выгодной, чем дополнительная прибыль от инвестиций.

Наконец, просмотрите свой кредитный отчет. Вы можете получать бесплатную копию в трех национальных кредитных бюро ежегодно, что является особенно мудрым шагом в наш век кражи личных данных.

3. Составьте бюджет.

Найдите подходящий вам инструмент, будь то таблица Excel или приложение на телефоне, чтобы создавать бюджет и отслеживать свои доходы и расходы. Возможно, вы уже знаете, что ваше членство в пилатесе стоит 200 долларов в месяц или что вы почти не смотрите телевизор, но при этом платите смехотворную сумму за кабель, но если вы его записали, это поможет вам сократить расходы, которые могут пригодиться в большинстве семейных бюджетов-переростков. P>

4. Пересмотрите обозначения получателей.

Смерть - это то, о чем большинство людей стараются не думать, но давайте посмотрим правде в глаза:это то, что однажды случится со всеми нами, и к этому важно быть готовым. Убедитесь, что вы выбрали основных и условных бенефициаров для всех активов, определенных бенефициаром, включая 401 (k) s, пенсии, аннуитеты и страховые полисы, и что они актуальны. Также рассмотрите возможность использования счетов «К оплате в случае смерти» (POD) или «Передача в случае смерти» (TOD) для индивидуальных банковских или брокерских счетов. Невыполнение этого требования может привести к тому, что активы по ошибке перейдут бывшему супругу, а не детям. Что еще хуже, без указаний ваши активы будут отправлены в суд по наследству для сортировки, что может быть дорогостоящим и трудоемким в тот момент, когда наследники обычно хотят, чтобы финансовые дела их умершего близкого были быстро завершены.

5. Ежегодно пересматривайте свое страховое покрытие.

Не стоит просто установить и забыть - переоцените свои потребности, потому что они могут меняться и меняются из года в год. Это относится ко всем вашим потребностям в страховании:домовладельцев, автомобилей, жизни, инвалидности, зонтиков и т. Д. Вы платите высокую стоимость всего полиса страхования жизни, когда все, что вам действительно нужно, - это срочный полис? Есть ли у вас зонтичная политика, которая предлагает защиту от ответственности сверх пределов, предлагаемых в соответствии с вашими домовладельцами и / или политикой в ​​отношении автомобилей, в случае, если вам подадут в суд из-за того, что ваша обычно милая собака, Герцог, укусила почтальона? Периодический пересмотр ваших страховых полисов - это разумное мероприятие, которое может окупиться, когда или если произойдет непредвиденное.

6. Подумайте о своем плане недвижимости.

Если у вас есть дети или вы много путешествуете, это, на мой взгляд, обязательно. Кто будет опекуном ваших детей, если вы и ваш партнер скончаетесь раньше срока? Кто будет контролировать средства и как они распределяются? Есть ли у вас доверенность на медицинское обслуживание или финансовая доверенность? Вы недавно переехали в новый штат, где законы могут быть другими?

Планирование недвижимости - это больше, чем просто желание. Если вы решите не сообщать семье о своем плане недвижимости во время проживания, убедитесь, что они знают, где найти ваши финансовые документы в случае вашей кончины, чтобы они могли легко рассчитаться с вашим имуществом и двигаться дальше без дополнительного стресса или потери активов.

7. Создайте резерв на случай чрезвычайной ситуации.

Плохие вещи случаются. Есть ли у вас от трех до шести месяцев денежных резервов, чтобы позволить себе вести свой образ жизни, которые можно использовать в течение 24 часов? Вы не хотите полагаться на продажу неликвидных активов, ликвидацию инвестиционных или пенсионных счетов или необходимость брать дополнительные ссуды. Если вы начинаете с нуля, чтобы создать резерв на случай непредвиденных обстоятельств, вам следует увеличить этот пункт в своем списке дел.

8. Сэкономьте как можно больше.

Примите решение максимизировать свои сбережения, используя спонсируемые работодателем пенсионные планы, такие как 401 (k) s, 403 (b) s, или настройте ежемесячный депозит в свой IRA и ежегодно пересматривая свои выборы или суммы взносов, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим цели. У вас есть дети, которые учатся в колледже? Используйте план 529, переключаясь и балансируя между ним и традиционными сбережениями, в зависимости от того, как ваша жизнь, пенсионный план и амбиции ваших детей меняются по мере того, как вы оба становитесь старше. И, что наиболее важно, сделайте эти вычеты автоматическими - если деньги никогда не попадут на ваш банковский счет, психологически не будет ощущения, будто вы что-то потеряли.

9. Ставьте цели

Многие люди используют журналы, потому что установка ручки на бумагу может помочь вам задокументировать и достичь ваших долгосрочных и краткосрочных финансовых целей. Вы можете быть настолько навязчивыми и подробными, насколько захотите, при условии, что это будет полезно. Записать это не означает, что работа сделана, но вероятность ее выполнения значительно возрастает.

Наконец, если вы дошли до конца этого списка, но остались вопросы, позвоните знающему другу или члену семьи или наймите надежного финансового консультанта. Если вы его полностью пропустили, сделайте то же самое. Новый год - прекрасное время, чтобы переоценить, что у вас хорошо получается и что нужно улучшить в вашей финансовой жизни. И если вы предпочитаете, чтобы кто-то проводил вас через каждый из этих шагов, нет ничего плохого в том, чтобы попросить о помощи.