Финансовый консультант - это человек, которому вы должны доверять, тот, кто обладает полной прозрачностью и заботится о ваших интересах. Но есть некоторые, которые используют поддельные названия, искажают свои полномочия и факты, чтобы продать вам продукт или услугу. Может быть даже вероятность, что ваш финансовый консультант не имеет лицензии или, в лучшем случае, недостаточно квалифицирован, чтобы дать правильный совет.
Комиссия по ценным бумагам и биржам предупреждала о таких проблемах и раньше, даже выпустив бюллетень «Предупреждение для инвесторов:остерегайтесь ложных или завышенных данных» несколько лет назад. Оповещение предупреждало об опасности столкновения с нелицензированными или незарегистрированными продавцами финансовых продуктов и услуг. Вот пять вещей, на которые следует обратить внимание при получении финансовой консультации.
В последние несколько лет значительно увеличилось количество причудливых названий, используемых для впечатления, таких как «Советник по частному благосостоянию», «Менеджер по управлению благосостоянием», «Советник по управлению благосостоянием» и многие другие. Но что все они означают и есть ли разница? Правильный ответ может быть длинным, но, вкратце, все зависит от того, какая лицензия у вашего финансового консультанта.
В финансовой индустрии существуют три основных типа финансовых консультантов:1.) брокеры; 2.) инвестиционные консультанты; и 3.) страховые агенты. Однако имейте в виду, что финансовые специалисты могут проходить двойную сертификацию, так что это может добавить некоторого уровня сложности. Помимо модных названий, они могут работать только несколькими способами:
Совершенно необходимо спросить, как у вашего финансового консультанта есть лицензия, чтобы узнать, как они получают вознаграждение. В зависимости от фирмы, в которой работает ваш финансовый консультант, вы часто можете быстро определить, к какой категории он относится.
В то время как некоторые профессиональные назначения подтверждают опыт, многие другие вводят в заблуждение и предназначены только для того, чтобы привлечь вас. Все ли полномочия предполагают одинаковый уровень знаний и являются ли они столь же интенсивными? Ответ отрицательный.
Имея по крайней мере пару сотен или более сертификатов, даже отраслевым экспертам трудно различить все доступные обозначения. У FINRA есть специальный раздел на своем веб-сайте под названием «Профессиональные обозначения», в котором представлена информация об организации, занимающейся администрированием учетных данных, их предварительных требованиях, образовательных требованиях и стандартах непрерывного образования.
Некоторые учетные данные указывают на опыт или знания в ключевых областях процесса финансового планирования, таких как сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) или сертифицированный бухгалтер (CPA) для бухгалтерского учета. CFP и CPA проходят обширную подготовку в своих областях, и часто от них требуется обучение, превышающее степень бакалавра. Другие, такие как аккредитованный специалист по управлению активами (AAMS) или сертифицированные финансовые фидуциары (CFF), намного менее интенсивны и могут быть выполнены за один день или в течение выходных.
В связи с таким широким использованием легко заработанных званий наряду с более сложными, вам следует изучить квалификацию потенциального финансового консультанта и задать вопросы, касающиеся ваших уникальных проблем или конкретной ситуации.
Есть множество компаний, готовых продать финансовых консультантов, считая, что они в чем-то особенные и должны с гордостью продемонстрировать свои достижения. Награды, таблички и грамоты - это только часть проблемы. Даже крупные издания наносят ущерб своей репутации, позволяя сторонним компаниям использовать свое имя для продажи финансовых консультантов, которые готовы платить несколько тысяч долларов только за то, чтобы их разместили в фальшивой статье или награде. Награды, носящие описательный характер, такие как «лучший» или те, которые дают звездные рейтинги, являются некоторыми примерами.
Вы всегда должны исследовать награду или достижение, которые рекламирует ваш финансовый консультант, чтобы убедиться, что они не испорчены. Прочтите мелкий шрифт внизу, и если есть название компании, не связанное с публикацией, вероятно, это что-то было куплено, а не заработано.
У финансового консультанта может быть много назначений, но если вы копнете глубже, вы можете найти связанные с ними законные жалобы или неэтичные методы ведения бизнеса. Лучшее, что вы можете сделать, - это провести простую проверку биографических данных, которую можно сделать менее чем за пять минут. Вы можете запросить номер Центрального регистрационного депозитария (CRD) вашего финансового консультанта или выполнить поиск по его имени на веб-сайтах FINRA BrokerCheck или SEC Investment Adviser Public Disclosure. Небольшое исследование - это первый шаг к защите ваших денег.
Нелицензированные лица часто являются самой большой проблемой в финансовой индустрии, потому что нет руководящего органа, такого как FINRA или SEC, который мог бы регулировать то, что говорится или предлагается. Тревожные признаки часто включают, если предлагаемые инвестиции кажутся «слишком хорошими, чтобы быть правдой» или предлагают «гарантированный доход». В некоторых случаях даже страховые агенты могут предлагать незарегистрированные инвестиции, когда у них нет на это лицензии. Важно исследовать и не поддаваться давлению, когда нужно что-то делать немедленно.
Независимо от того, имеете ли вы дело с финансовыми консультантами или инвестициями, предотвращение ошибок всегда превалирует над необходимостью их исправлять.
Вот три типа финансовых профессионалов: