Пенсия должна быть как второе детство… без родительского надзора. Я считаю, что это выполнимо для большинства людей, но для этого нужно спланировать.

К счастью, вы можете начать прямо сейчас, сделав следующие шаги:

Нет. 1. Решите, где вы хотите жить.

Подумайте о том, какой пенсионный образ жизни вы хотите, и найдите место, которое его поддерживает. Если вы хотите путешествовать, вы можете выбрать квартиру в кондоминиуме. Если вы хотите тишины и покоя, вам подойдет небольшой город. Если вы хотите иметь в своем распоряжении больше денег, возможно, вы захотите переехать в другое место с более низкими налогами и более низкой стоимостью жизни.

Нет. 2. Практикуйтесь на пенсии прямо сейчас.

После выхода на пенсию вам больше некуда идти каждый день. Вы отрезаны от обычной социальной сети. Это может быть удивительно трудное время. Постарайтесь избежать депрессии после выхода на пенсию, обдумав, чем вы хотите заниматься, и начав это прямо сейчас.

Хотели бы вы стать волонтером в своей церкви? Начинай сейчас. Заинтересованы в преподавании в университете? Посмотри, сможешь ли ты вести класс сейчас. Практикуя выход на пенсию, вы сможете узнать, чем вы действительно хотите заниматься (возможно, это не то, о чем вы думаете), а также познакомиться с новыми людьми.

Нет. 3. Погасите долг.

Я считаю, что когда ты на пенсии, твой долг должен быть погашен. Если у вас нет ипотеки, оплаты автомобиля или задолженности по кредитной карте, большая часть ваших расходов будет связана с переменными расходами, которые вы можете контролировать. Разве это не было бы здорово? Хотите начать сейчас? Составьте список всех своих долгов, а затем ранжируйте их в порядке убывания процентной ставки. В зависимости от сроков и условий ссуд, как правило, имеет смысл сначала начать выплачивать долг по самой высокой процентной ставке и постепенно снижаться до тех пор, пока вы не выплатите весь свой долг.

Нет. 4. Пересмотрите свой профиль риска.

Я считаю, что когда до пенсии осталось пять лет, вам нужно принять защитную инвестиционную философию. Возможно, вы инвестировали более агрессивно, пока росли деньги. Однако сейчас настало время диверсифицировать и снизить риск, чтобы избежать потери значительной части пенсионного дохода из-за медвежьего рынка. Мы рекомендуем и часто используем несколько защитных стратегий в отношении наших клиентов «Денежные дела», например, ежеквартально перебалансировать их портфели; уменьшение их подверженности акциям; и создание стратегии стоп-лосса для снижения риска падения.

Нет. 5. Подумайте о здравоохранении.

Это печальный факт жизни:с возрастом здравоохранение становится более важным (и потенциально дорогим). Не забудьте включить это в свои планы, особенно если вы хотите переехать или много путешествовать. Например:Medicare может не оплачивать расходы, понесенные за пределами США, поэтому вы можете подумать о покупке частного страхового полиса, чтобы заполнить этот пробел.

Нет. 6. Составьте бюджет.

Сколько денег вам понадобится, чтобы поддерживать тот образ жизни, который вы хотите? Предлагаю вам придумать два числа. Во-первых, это сумма, необходимая для покрытия необходимых вещей, таких как питание, жилье и медицинское обслуживание. Чтобы получить второй номер, добавьте стоимость вещей, которые вы хотите - как путешествие или членство в клубе. Составьте финансовый план, который дает вам высокую вероятность достижения необходимого, а затем, если возможно, добавьте предметы роскоши.

Нет. 7. Заблаговременно подайте заявку на социальное обеспечение.

Если вы ждете полного пенсионного возраста, чтобы получить пособие по социальному обеспечению, рекомендуется подать заявление не менее чем за три месяца до начала выплаты пособия (вы можете подать заявление уже за четыре месяца до вашей полной даты выхода на пенсию). Убедитесь, что у вас есть вся необходимая документация. Вы можете найти список необходимых документов здесь.

Нет. 8. Подумайте о том, чтобы перевернуть свой 401 (k).

После многих лет закачки денег в свои 401 (k) работники, выходящие на пенсию, должны принять некоторые решения. Перевод денег из 401 (k) в IRA может расширить возможности для инвестиций, обеспечить более гибкое планирование недвижимости и предложить больше вариантов распределения.

Принимая любое решение о переводе денег, обязательно принимайте во внимание ваш возраст, текущее финансовое положение и связанные с этим расходы. Возможно, сейчас неподходящее время для того, чтобы переходить на новый уровень 401 (k), но сейчас подходящее время для изучения возможных вариантов.