Прежде чем уйти на пенсию, вы должны быть полностью уверены, что ваших денег хватит. Естественно хотеть быть уверенным, что у вас достаточно сбережений, но вместо того, чтобы сосредотачиваться на сбережениях, вам следует подумать о том, как вы собираетесь получать доход.
Цель:создать больше дохода с меньшей волатильностью. Это то, что я изучал, и у меня есть несколько интересных результатов, которыми я хочу поделиться.
В частях I и II этой серии я предположил, что вы можете получать больше пенсионного дохода с меньшей волатильностью, если вы и ваш консультант откажетесь от стратегии распределения активов. к одному из распределений дохода . Распределение активов — это традиционная стратегия, в которой вы стремитесь диверсифицировать инвестиции, чтобы максимизировать и защитить свои активы. Распределение доходов, с другой стороны, представляет собой стратегию, в которой вы составляете план с различными источниками дохода, который будет надежным и устойчивым после выхода на пенсию.
Мы провели исследование, сравнивающее результаты между стратегиями распределения активов и распределения доходов при различных предположениях относительно профиля риска пенсионера и перспектив рынка. Мы не только наблюдали более высокий пенсионный доход и меньшую волатильность при распределении доходов, но также наблюдали более высокую экономическую отдачу в целом. Копия исследования доступна бесплатно при регистрации на сайте Go2Income.
Наличие более высокой экономической отдачи в дополнение к функциям и «мягким преимуществам», описанным ниже, является веским аргументом в пользу стратегии распределения доходов.
Для этой статьи мы выбрали следующий случай из нашего исследования:мужчина, 70 лет, у которого есть 1 миллион долларов пенсионных сбережений, 50% которых находится в пролонгируемом IRA. Его профиль риска консервативен:30 % активов распределены по акциям на основе эмпирического правила «100 минус возраст» и 70 % — по ценным бумагам с фиксированным доходом.
Мы сравнили стратегию распределения активов со стратегией распределения доходов с высоким распределением доходов по аннуитетам. Обе стратегии предполагают одинаковую рыночную доходность.
Вот некоторые основные моменты результатов распределения доходов в этом случае:
Инвестор может потратить дополнительный доход или реинвестировать его, чтобы оставить наследие на 29 % выше.
Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой? Позвольте мне рассказать вам о цифрах и объяснить эти преимущества.
Двойная цель распределения доходов состоит в том, чтобы увеличить сумму дохода после уплаты налогов (расходуемого) и уменьшить волатильность дохода (для большей надежности). Эти три шага отличают стратегию распределения доходов практически от всех других стратегий пенсионного планирования.