Волатильность, этот старый злодей, снова за дело, снова ставя инвесторов в тупик.

То, что казалось бесконечным туннелем любви, в феврале превратилось в аттракцион, когда 5 февраля индекс Доу-Джонса отметился самым большим однодневным падением - почти на 1600 пунктов, а затем несколько восстановился и закрылся на 1175 пунктов.

Что случилось? Никто не знает наверняка. По ключевым показателям (занятость, инфляция, потребительская и инвестиционная активность) все складывалось нормально. Но рынки предсказуемо непредсказуемы.

Конечно, у экспертов было множество теорий, а также идей относительно того, что инвесторам следует делать дальше. В конце концов, их работа - заставить вас слушать, а затем рассказывать (или твитнуть) другим о том, что вы слышали от них. Они продают новости - и себя. Но если вы не дневной трейдер, краткосрочные козни рынков не должны сильно влиять на то, что вы делаете со своими пенсионными сбережениями.

Если ваш портфель настроен таким образом, чтобы соответствовать вашему жизненному положению и тому, кем вы являетесь как инвестор, вы можете избежать расстройства и изменить канал. (Да.) Или вы можете посмотреть, если хотите, зная, что вас не ждут большие сюрпризы.

Как вы можете перенести свое портфолио в это место и, возможно, избежать еще одной неприятной поездки? ​​

1. Предотвратите истерию с помощью проактивного дизайна

Диверсификация является ключевым моментом, а это означает распределение ваших денег по множеству классов и категорий активов, а не только по двум, трем или даже пяти. Убедитесь, что не все ваши паевые инвестиционные фонды вложены в одни и те же акции. (Перекрытие - одна из наиболее распространенных проблем, с которыми мы сталкиваемся.) Не ограничивайтесь акциями и облигациями. Рассмотрите возможность включения других вариантов, таких как ценные бумаги с фиксированным доходом, недвижимость, товары, хедж-фонды или торгуемые предметы коллекционирования, такие как монеты.

Некоррелированные активы могут стабилизировать ваш портфель. По мере изменения рыночных условий подъем одного класса активов может помочь компенсировать падение другого.

2. Знайте свою терпимость к риску

Финансовая индустрия склонна относить инвесторов к консервативным, умеренным или агрессивным. Но с годами мы узнали, что эти термины означают разные вещи для разных людей, включая финансовых специалистов, которые их используют. Теперь существуют программы, такие как Riskalyze, которые могут лучше определить, где находится ваш уровень комфорта - как вы относитесь к определенным и случайным результатам - и определить, как должен выглядеть ваш портфель, чтобы соответствовать вашей индивидуальной терпимости к риску.

Мы также можем провести стресс-тестирование вашего текущего или предлагаемого портфеля, чтобы увидеть, как оно будет работать при определенных сценариях, например, сбоях в 2000 или 2008 году. Это обратная сторона, которая меняет жизни. Знание того, чего ожидать, может удержать вас от принятия эмоциональных решений, когда рынки (и эксперты) начинают пугать.

3. Имейте цель для своих инвестиций

Слишком часто инвесторы получают готовый продукт или стратегию, не понимая, для чего они нужны. Они не знают, связано ли это с доходом или ростом, или это часть долгосрочного или краткосрочного плана. Просто советник - зять или коллега - сказал им, что они должны это сделать. Но важно знать, что у вас есть в портфолио и почему оно у вас есть. Особенно если вы находитесь на пенсии или на пенсии, вам следует отказаться от мысли о том, что все дело в норме прибыли, и сосредоточить свое внимание на защите своего яйца в долгосрочной перспективе.

Если ваше портфолио разработано и реализовано специально для вас - и соответствует вашему финансовому положению, вашим потребностям и вашей личности - вы сможете выдерживать взлеты и падения рынка, не позволяя эмоциям брать над вами верх. Каждая инвестиция сопряжена с определенным риском, но вы можете повысить свои шансы на успех - и уровень повседневного комфорта - с помощью надежного индивидуального плана.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .

Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые только должным образом зарегистрированными физическими лицами через AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM и Heise Advisory Group не являются аффилированными компаниями. Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга. Любые ссылки на страховые выплаты, безопасность, пожизненный доход обычно относятся к фиксированным страховым продуктам, а не к ценным бумагам или инвестиционным продуктам. Гарантии страхования и аннуитета подкреплены финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховой компании-эмитента. AW05183324