Индустрия финансового планирования, как правило, уделяет большое внимание тому, сколько вы откладываете на пенсию, но это только половина картины.
Если вы похожи на большинство пенсионеров и тех, кто скоро выйдет на пенсию в США, ваше беспокойство №1 заключается в том, что ваше «птичье яйцо» не прослужит так долго, как вы. И вы, вероятно, слышали, что вам понадобится 1 миллион долларов или больше, чтобы справиться с этим.
Конечно, было бы неплохо иметь в наличии столько денег. Но я все время говорю клиентам, что успешный выход на пенсию зависит не только от того, сколько вы накопили, но и от того, сколько вы тратите.
Я встречал множество пенсионеров, у которых нет того, что большинство людей считает сбережением огромных денег, но при этом они живут комфортно, потому что не тратят больше, чем могут себе позволить. И я встречал людей, отложивших миллионы долларов, которые, вероятно, не проживут долго. Они беспокоятся каждый день, но не могут контролировать свое потребление.
Все сводится к хорошему составлению бюджета, и многие люди просто не могут беспокоиться, особенно когда они работают. Они либо выделяют деньги на сбережения, либо нет, а остальные тратят.
Но когда вы приближаетесь к выходу на пенсию - по крайней мере, через 10 лет - выяснение того, сколько вы тратите, становится невероятно важным, потому что это закладывает основу для того, что будет дальше.
Помните:когда вы на пенсии, каждый день суббота. Вы хотите почаще путешествовать, заниматься новым хобби, ходить в кино или играть в гольф? Все это потребует денег.
Вот шаги, которые вы можете предпринять прямо сейчас, чтобы подготовиться к более успешному будущему.
Вы можете получить приблизительное представление, просто вычтя из того, сколько вы зарабатываете, сколько вы сэкономите. Но вы получите гораздо более точную картину, если будете отслеживать каждую копейку, которую вы тратите в течение двух-трех месяцев. Это включает в себя все, от счетов, которые вы должны оплатить (ипотека, страховка, оплата автомобиля), до тех, которые носят дискреционный характер (ужин вне дома, дорогая бутылка вина, подарки для ваших детей или внуков).
Этот процесс часто открывает глаза, а иногда даже неловко, когда люди понимают, куда уходят их деньги.
Подумайте о том, какой вы хотите, чтобы ваша жизнь выглядела после выхода на пенсию, и - исходя из того, что вы тратите сейчас, - сколько это будет стоить. Некоторые расходы уменьшатся, когда вы перестанете работать, но другие, например, расходы на здравоохранение, вероятно, увеличатся с возрастом. Так что будьте реалистами.
Если вы не накопили достаточно для того образа жизни, который хотите, у вас еще есть время, чтобы преодолеть разрыв, но, возможно, вам придется пойти на некоторые жертвы. Один пример:чашка кофе за 5 долларов, которую вы останавливаете каждое утро по дороге на работу, обходится вам более чем в 1000 долларов в год. Если бы вы вложили 1000 долларов в Netflix 10 лет назад, когда он впервые запустил свой потоковый сервис, сегодня он будет стоить примерно 52 000 долларов. Даже если вы сохранили его в своем аккаунте 401 (k) или на денежном рынке, вы выиграете от повышения. Вам решать, является ли это более ценным, чем те маленькие льготы, которыми вы пользуетесь сейчас, - и вы сами выбираете, какие из них следует оставить, а какие - убрать.
Если вы женаты, важно откровенно рассказать друг другу, на что вы тратите деньги. Я встречаю мужей, которые говорят, что счет за продукты должен составлять 40-50 долларов в неделю, а их жены просто сидят и смеются. Я встречаю жен, которые понятия не имеют, сколько стоит игра в гольф или сколько денег идет в банк на ежемесячной игре в покер. Тем временем они крадутся в своих сумках с покупками, когда никто не смотрит. Вы должны составлять бюджет на все, от рождественских подарков до пакетов кабельного телевидения, и важно согласовать свои приоритеты.
Начать составление бюджета никогда не поздно. Еще никогда не рано. Если вы начнете через 10 или даже 20 лет, это даст вам время, чтобы оправиться от медленного или безответственного старта. Или вы можете обнаружить, что находитесь в лучшей форме, чем вы думали, и вам не нужно так сильно беспокоиться о своем пенсионном будущем.
Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .