Существует очень много советов относительно того, когда вам следует подавать заявление на социальное обеспечение. Чаще всего я слышу от других консультантов, что вам следует подождать до 70 лет. Это не всегда так. Итак, вот пять факторов, которые помогают определить, когда ВАМ следует подавать заявление на социальное обеспечение.

Во-первых, давайте рассмотрим общую проблему, которую я слышу от клиентов:«Я хочу потребовать это сейчас, потому что в будущем они могут разориться!» Что ж, по этому поводу есть и хорошие, и плохие новости. В последнем крупном исследовании говорилось, что к 2033 году у целевого фонда социального обеспечения закончатся деньги. Этот прогноз был основан на предполагаемой норме доходности активов целевого фонда (краткосрочных казначейских облигациях) в размере 5,6%. Текущая доходность приближается к 2,5%. Это означает, что трастовый фонд исчерпает себя (если мы не поднимем потолок долга) ближе к 2022 году!

Это плохие новости. Хорошая новость (если вы хотите это так называть) заключается в том, что у правительства есть особое оружие, которое называется «неограниченные налоговые полномочия». Это позволяет законодателям просто повышать налоги, чтобы поддерживать социальное обеспечение, и, конечно же, они будут использовать его при необходимости, потому что все они хотят быть переизбранными! Так что меня не слишком беспокоит способность правительства платить получателям социального обеспечения, но меня немного беспокоит то, как мои дети и внуки будут платить за это в будущем.

Хорошо, давайте разберемся, какие факторы помогут вам решить, когда ВАМ следует требовать его:

1. Ваше здоровье.

Это наиболее очевидный фактор. Как правило, чем дольше вы ожидаете прожить, тем дольше вам придется ждать, чтобы подать заявление на получение пособия. Возраст безубыточности (возраст, когда вы будете получать одинаковую общую сумму в долларах независимо от того, подавали ли вы пособие раньше или позже) для тех, кто выбирает между подачей заявления в возрасте 62 или 66 лет, составляет 78/79 лет. Возраст безубыточности для тех, кто выбирает между заявлением в возрасте 66 или 70 лет, составляет 82/83 года. С каждым годом после этого вы в целом будете получать больше денег, ожидая требования.

Это технически правильный ответ с математической точки зрения. Это НЕ означает, что если вы думаете, что проживете долго, вам обязательно нужно подождать до 70 лет. Есть много других причин для подачи заявления на социальное обеспечение раньше.

Я обнаружил, что многие пенсионеры предпочли бы получить деньги раньше, скажем, в возрасте 66 лет, потому что они чувствуют, что они не будут так активны или путешествовать так же поздно, в возрасте 82 или 83 лет. Поэтому лично для них деньги означают больше, чем через 15–20 лет.

2. Ваши текущие сбережения.

Основным фактором, который следует учитывать при подаче заявления на получение пособия, является сумма денег, которую вы накопили для выхода на пенсию. Чем больше вы накопите, тем дольше сможете ждать. Зачем ждать? Потому что каждый год после достижения вами полного пенсионного возраста до 70 лет, когда вы не претендуете на пособие, размер вашего пособия увеличивается на 8%! Гарантированные 8% - это больше, чем вы собираетесь получить от своих инвестиций, поэтому воспользуйтесь этим. И наоборот, если вы не накопили много, вам, возможно, НУЖНО взять деньги раньше, даже если вы рассчитываете прожить долгую жизнь.

3. Пособия по социальному обеспечению вашего супруга.

То, что ваш супруг ожидает получить, может помочь определить, когда и КАК вам следует подавать заявление на получение пособия по социальному обеспечению. Сюда входят бывшие супруги, состоящие в браке 10 и более лет.

4. Ваш образ жизни сейчас и в будущем.

Что для вас важнее:получить более высокую общую выгоду, ожидая как можно дольше, или использовать меньшую выгоду сейчас, когда вы можете получать от нее больше? Опять же, даже если вы рассчитываете прожить долгую жизнь, вы можете не заботиться о том, чтобы иметь значительно больший доход в возрасте 85 лет, чем в 66. Если вы планируете путешествовать, например, то получение денег сегодня может улучшить вашу пенсию. испытать больше, чем если бы вы приняли его в возрасте, когда вы, возможно, физически не в состоянии делать все то, что вы можете сегодня.

5. Будущие потребности вашего супруга.

Хотя вы можете не рассчитывать, что проживете долгое время, вам необходимо подумать, сможет ли ваш супруг (а). Это особенно важно, если размер вашего отдельного пособия сильно различается. После вашей смерти ваш супруг (-а) получает большую из двух сумм пособий - вашего или их, но НЕ ОБЕИХ. Если вы хотите получить максимальную выгоду для них (при условии, что у вас мало страховки жизни), вы можете подумать о том, чтобы подождать, чтобы улучшить их доход до конца их жизни.

Как видите, есть пять соображений, которые касаются только КОГДА требовать. Они не принимают во внимание, КАК предъявлять претензии. К этому нельзя относиться легкомысленно. Лучше прочитать все, что можно, и подумать о том, чтобы обратиться за профессиональным советом по этому поводу, потому что вы не хотите сделать неправильный выбор.

Ценные бумаги, предлагаемые через Kestra Investment Services, LLC (Kestra IS), член FINRA / SIPC. Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые через Kestra Advisory Services, LLC (Kestra AS), дочернюю компанию Kestra IS. Reich Asset Management, LLC не является аффилированным лицом с Kestra IS или Kestra AS.