Если вы говорили с друзьями об их «инвесторах» или следите за новостями рынка, вы, вероятно, уже поняли, что не все финансовые профессионалы созданы равными. Предлагаемые нами услуги и способы достижения ваших целей могут сильно различаться.

Исходя из моего опыта, кажется, что для многих в отрасли все дело в продуктах. Они порекомендуют и помогут вам приобрести финансовые инструменты, которые, как вы надеетесь, помогут вам приумножить свои деньги. Но это все.

И это нормально, если это то, что вы ищете.

Но те, кто предлагает комплексное финансовое планирование, сделают больше. Для нас это возможность дать совет по всем аспектам вашей финансовой жизни - и даже не только. Мы рассмотрим ваши ожидания, мотивацию и то, чего вы надеетесь достичь с помощью своего богатства. Важно, чтобы мы понимали, что ваше богатство означает для вас и как вы попали туда, где находитесь сегодня, и мы будем использовать процессы, а не только продукты, чтобы направить вас к тому, чего вы хотите, с упором на :

• Создание и реализация индивидуального плана :На каком бы жизненном этапе вы ни находились, там вас встретит финансовый консультант с комплексным подходом. Мы составим план, который учитывает ваши мечты и цели, а также заботы, которые могут мешать вам спать по ночам. И хотя они могут нуждаться в корректировке, стратегии в этом письменном плане предназначены для того, чтобы вы могли выйти на пенсию и выйти на пенсию.
• Текущее общение :Как только мы поймем ваши амбиции, мы будем регулярно проверять вас, чтобы убедиться, что вы удовлетворены выбранным курсом и не изменились ли какие-либо изменения или ожидаются ли их изменения.
• Комплексное управление :Легко разделить свою финансовую жизнь на активы, обязательства, потребности семьи, деловые обязательства, налоговые последствия и т. Д. При всестороннем планировании все это учитывается, помогая вам достичь и поддерживать свои финансовые цели.

Помощь с социальным обеспечением и Medicare

Неслучайно то, о чем предпенсионеры и пенсионеры говорят, что они больше всего беспокоят (включая расходы на медицинское обслуживание и долгосрочное обслуживание, изменения в финансировании социального обеспечения и Medicare, долги, низкая доходность от более безопасных инвестиций и нехватка денег при выходе на пенсию). ) - это все вопросы, которые хороший консультант решает в комплексном пенсионном плане и во время регулярных посещений клиентов.

Ваш финансовый специалист должен держать вас в курсе изменений в вариантах подачи заявки на социальное обеспечение и обсуждать с вами способы максимизации этих льгот. Он или она должны уточнить, что Medicare будет и что не будет покрывать, а также варианты, которые у вас есть, чтобы помочь оплатить медицинские расходы и расходы на долгосрочное обслуживание, которые, вероятно, возникнут с возрастом. И вам следует поговорить о способах учета инфляции.

Вкладчики, которые теперь несут большую часть ответственности за свою финансовую безопасность в связи с уменьшением пенсий с установленными выплатами и увеличением планов с установленными взносами, могут получить пользу от такого рода помощи.

Сохранение гибкости вашего плана на всю жизнь

Финансовые консультанты, которые стремятся помочь клиентам в достижении их пенсионных целей, постоянно изучают, что происходит вокруг, следят за будущим, выясняя, какие проблемы актуальны и что можно с ними сделать.

Цель состоит в том, чтобы разработать план, достаточно гибкий, чтобы справиться с нашей быстро меняющейся глобальной экономикой и любыми переменами в вашей личной жизни, но при этом достаточно сильный, чтобы держать вас на курсе через взлеты и падения в обоих мирах. Уверенность удерживает людей от принятия неразумных решений.

Исследование «Финансовая свобода», проведенное Capital One Investing за 2017 год, показало, что, когда рынки нестабильны, 74% инвесторов предпочли бы работать с финансовым консультантом. Я бы добавил, что также крайне важно искать кого-то, у кого есть четкий процесс того, как вы можете достичь желаемого конечного результата. Мы действительно идем в путь:исследуем ваш денежный поток, каковы ваши расходы, каковы ваши потребности и будут ли они, сколько вы надеетесь сэкономить и сколько готовы потерять. Таким образом, в конце концов, ваша финансовая стратегия будет правильной, и вы будете чувствовать себя комфортно с планом, который мы составили.

И важно отметить, что вам не нужно ждать, пока вы выйдете на пенсию, чтобы реализовать свой комплексный план. Начать никогда не рано.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .