Инвесторы относятся к аннуитетам с любовью и ненавистью.
Я часто встречаюсь с людьми, у которых нет гарантированного дохода при выходе на пенсию, кроме пособия по социальному обеспечению. У них могут быть другие сбережения, но они связаны с фондовым рынком или другими инвестициями, сопряженными с определенным риском.
Итак, предположим, что пара получает расходы на проживание в размере 4000 долларов в месяц, и их чеки социального обеспечения покроют только 2000 долларов из этой суммы. Ни один из супругов не имеет пенсии, и они нуждаются в другом источнике дохода, чтобы выплачивать оставшиеся 2000 долларов каждый месяц.
Вот где на помощь приходит аннуитет. Помещая часть своих сбережений в аннуитет, они потенциально могут генерировать дополнительные 2000 долларов в месяц и сократить разрыв в доходах. Как только эта потребность будет удовлетворена, они могут пойти на некоторый риск с остальными деньгами в своем портфеле - или они могут использовать их как им заблагорассудится на протяжении многих лет, для любых возникающих потребностей.
Если бы одна и та же пара пришла с большим фиксированным доходом - социальным обеспечением и пенсией ... и желанием оставить остальное на рынке, - мы не обязательно рекомендовали бы аннуитет, потому что они не нуждались бы в нем. Но в данном случае это служит определенной цели, и им не нужно беспокоиться о том, что взлеты и падения рынка перевернут их образ жизни после выхода на пенсию.
Иногда у нас есть клиенты, у которых есть необходимый им гарантированный доход, но они по-прежнему не хотят, чтобы их деньги находились на фондовом рынке. Они предпочитают сосредотачиваться на сохранении, а не на накоплении, и они не хотят рисковать какой-либо частью своего гнездового яйца. Они просто хотят положить деньги в безопасное место, где они смогут расти разумными темпами.
Мы часто обнаруживаем, что фиксированный индексированный аннуитет является правильным в этих обстоятельствах. Он разработан для безопасного роста и может приносить от 3% до 6%. Цель покупки немного другая. Он разработан, чтобы защитить ваши деньги. Но опять же, аннуитет - это жизнеспособный инструмент для пенсионного планирования.
Аннуитеты могут предложить защиту и доход, в которых нуждаются многие люди. Вы не можете потерять свою основную сумму, и вы будете получать от нее гарантированный доход. Что в этом не нравится?
Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .
Аннуитеты - это договоры страхования, предназначенные для пенсионных или других долгосрочных нужд. Они предоставляют гарантии в отношении основной суммы и начисленных процентов с учетом комиссии за возврат. Аннуитетные гарантии и защита подкреплены финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховщика-эмитента. Статья предназначена только для общей информации и не предназначена для предоставления советов или рекомендаций каким-либо лицам. Мы рекомендуем вам проконсультироваться со своим бухгалтером, налоговым или юридическим консультантом в отношении вашей индивидуальной ситуации.
Cornerstone Wealth Management предлагает ценные бумаги через Kalos Capital, Inc. и инвестиционные консультационные услуги через Kalos Management, Inc., расположенные по адресу 11525 Park Woods Circle, Alpharetta, Georgia 30005, (678) 356-1100. Cornerstone Wealth Management не является аффилированным лицом или дочерней компанией Kalos Capita, Inc. или Kalos Management Inc.