Помните знаменитую строчку из фильма Челюсти :«Тебе понадобится лодка побольше»?

Что ж, если вы и ваш супруг планируете выйти на пенсию только на свои пособия по социальному обеспечению, это может относиться именно к вам.

Ожидается, что социальное обеспечение будет играть важную роль в обеспечении доходов пенсионеров, но если вы не хотите вести довольно скромный образ жизни, оно не должно быть вашим единственным ресурсом. По данным Управления социального обеспечения, средний пенсионер будет получать 1360 долларов в месяц в 2017 году. Пособия обычно заменяют около 40% предпенсионного дохода работника.

Для некоторых пенсия обеспечивает дополнительный уровень поддержки, но пенсии работодателя в последние несколько десятилетий стали скудными. Это означает, что многим пенсионерам придется восполнять разрыв в доходах из других источников, таких как собственные сбережения и инвестиции, а также деньги, заработанные на этих инвестициях или за счет какой-либо работы после выхода на пенсию.

Это делает тщательное управление вашим портфелем критически важным для вашей долгосрочной финансовой безопасности. От того, насколько продуманно вы будете управлять этими активами, зависит, насколько хорошо вы проживете в следующие три-четыре десятилетия.

Это означает, что сейчас, как никогда ранее, предпенсионеры и пенсионеры должны осознавать важность получения подробного письменного плана дохода.

Забудьте старую метафору пенсионного дохода о «трехногом табурете». Современный план доходов больше похож на мозаику, состоящую из множества частей, которые должны соответствовать друг другу, чтобы обеспечить желаемый образ жизни, включая сбережения, социальное обеспечение, пенсии, недвижимость, 401 (k) s и IRA.

Насколько велика каждая деталь - или где она подходит в вашей ситуации - будет зависеть от нескольких вещей:

• возраст, в котором вы планируете выйти на пенсию.
• ваш общий чистый доход после уплаты налогов.
• размер вашего общего пенсионного портфеля.
• ваша налоговая ситуация сейчас и в будущем.
• ваши прежние цели

Важно отметить, что надежный план доходов может помочь вам оптимизировать каждую часть вашей головоломки - используя инвестиции для обеспечения ликвидности и роста, страховые продукты для защиты доходов и основной суммы, а также альтернативные инвестиции для диверсификации и, конечно же, за счет максимального увеличения вашего социального обеспечения. преимущества.

Это возвращает нас к тому значительному источнику пенсионного дохода. Социальному страхованию может не хватить сил, чтобы вывести вас на пенсию самостоятельно, но это важный фактор для большинства людей, и вы можете получить более высокие пособия, если подождете как можно дольше, прежде чем потребовать их.

Работник может выйти на пенсию уже в 62 года, но это может привести к сокращению расходов на 30%. С отсроченным пенсионным кредитом вы можете получить наибольшее пособие, выйдя на пенсию в возрасте 70 лет.

Если остальная часть вашего портфеля набирает обороты, у вас будет больше шансов выжидать, чтобы потребовать, и больше шансов остаться на плаву до выхода на пенсию.

Вот 5 шагов, которые помогут вам приступить к решению математической задачи, связанной с выходом на пенсию:

1. Составьте перечень своих расходов.
2. Составьте список источников вашего дохода.
3. Сравните свои предполагаемые основные расходы («потребности») с предполагаемыми источниками дохода из шага 2.
4. Составьте план и распределите активы для удовлетворения своих «потребностей».
5. Защищайтесь от непредвиденных обстоятельств жизни и будьте готовы при необходимости пересмотреть свой план.

Вскоре поговорите с финансовым консультантом о составлении плана дохода, который поможет вам ориентироваться на годы вперед.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .