Вы копили, внесли свой вклад в свой план сбережений и даже немного инвестировали для выхода на пенсию, а теперь решили, что вам нужна помощь.

Или еще помощь. Или лучше помогите.

С чего начать? Существует бесчисленное количество профессионалов в области финансов, которые называют себя разными названиями, перечисляют различные лицензии и филиалы и предлагают грандиозные претензии к душевному спокойствию в ваши золотые годы. Как вы можете сузить круг вопросов до лидера отрасли, который действительно вам подходит?

В конце концов, все зависит от человека, которому вы можете доверять, который приветствует ваши вопросы и проблемы и будет на вашей стороне надолго. Вы можете понять, подходит ли кто-то на собеседовании, но вы должны подготовиться к нему, задав правильные вопросы и то, как ответы помогут вам достичь ваших целей.

Вот несколько вопросов, с которых можно начать.

1. Вы работаете в какой-либо конкретной компании и какие инвестиции вы больше всего рекомендуете?

Ответ расскажет, как действует человек. Вы имеете дело с брокером, работающим над корпоративными квотами, или имеете дело с консультантом, который хочет работать для вас и для достижения ваших целей?

Думайте об этом как о посещении нового врача. Вы не захотите, чтобы вам что-то прописали, пока не пройдете тщательное обследование. Если вам действительно нужно лечение, вы захотите выбрать из лучших вариантов, а не только из тех, с которыми медицинская группа договорилась.

Вы хотите, чтобы консультанты говорили, что они ориентированы на клиента, а не на продукт. И консультанты не должны давать вам никаких советов, пока они не завершат полный анализ вашей ситуации.

2. Каков ваш инвестиционный подход?

Вы можете услышать термин «покупай и держи», что означает инвестирование на длительный срок. Это философия, которая существует уже давно, и вы можете чувствовать себя в безопасности и комфортно. Проблема в том, когда речь идет о «покупай и надейся». Возможно, это не лучший рецепт для сегодняшних инвесторов. Вы пытаетесь разгадать, просто ли советник не в курсе новых стратегий, или, может быть, возвращаясь к метафоре врача, советник больше заинтересован в лечении большого количества пациентов, а не в том, чтобы тратить время на выяснение того, что лучшее для каждого.

С другой стороны, если подход заключается в том, чтобы покупать много акций и торговать ими взад и вперед, вы, вероятно, имеете дело с менталитетом биржевого маклера, когда комиссионные взимаются с каждого движения. Ваш возраст также должен быть важным фактором. Если вы близки к выходу на пенсию, это может быть связано с слишком большим риском по сравнению с вашей терпимостью к риску, которую вы имели в начале своей карьеры.

Мы рекомендуем спичку - не слишком холодную, не слишком горячую, но в самый раз. Вам нужен советник, у которого есть не одна стратегия, а план, адаптированный к вашим целям и потребностям.

3. Какая у вас комиссия?

Большинство потребителей мало знают о различных способах оплаты труда финансовых специалистов:только на платной основе, на основе комиссионных или комиссионных.

Опять же, структура, которая лучше всего подходит для вас, будет зависеть от того, на каком этапе вашей финансовой жизни вы находитесь. Если вы делаете все сами, вам может подойти платный советник или биржевой маклер. Но для большинства людей платный советник - лучший вариант. Этот тип консультанта будет заботиться о ваших деньгах на постоянной основе. Почему? У советника есть скин в игре. Ваша потеря - это потеря советника, а ваша прибыль - его прибыль.

Что вы действительно хотите услышать, так это то, что ваш советник может работать в любой структуре, которая вам нужна в данный конкретный момент. Если бы это был врач, вашим советником был бы ваш лечащий врач и ваш специалист, обладающий знаниями и опытом, чтобы предложить вам лучший сценарий.

4. С какой минимальной суммой денег вы будете работать?

Многие финансовые профессионалы начинают свою деятельность как брокеры, продающие продукты всем, кто в них нуждается. Но затем, по мере накопления опыта, многие понимают, что не хотят, чтобы их сбивало с толку множество мелких счетов, поэтому они устанавливают минимум суммы денег, которыми они будут управлять. Это может быть хорошо или плохо, в зависимости от того, где вы находитесь со своим портфолио. Но если вы ищете консультанта, который предпочел качество количеству, минимум - это неплохо. Это означает, что вы получаете кого-то, кто сосредоточен на ваших потребностях.

5. Чем вы отличаетесь от других советников?

Этот вопрос действительно может сбить с толку людей. Если потенциальные консультанты рассуждают о «нашей фирме», они могут говорить вам, что следят за целями головного офиса, а не за вами.

Консультанты, которых вы рассматриваете, должны быть в состоянии сказать вам, что делает их особенными, а что отличает их от других. Например, уделяют ли они внимание налоговому планированию, сохранению или имущественному планированию? Вы хотите почувствовать, что им не все равно. Вы хотите видеть страсть, то, что им нравится то, что они делают, и что это для них больше, чем работа.

Потенциальные консультанты должны иметь более чем 10-летний опыт работы, чтобы пережить последние рыночные тенденции и колебания и выжить. Кроме того, они должны иметь возможность общаться с другими профессионалами - налоговыми юристами и адвокатами по наследству, CPA и т. Д. - чтобы иметь возможность предлагать комплексное управление капиталом.

Вам следует взять интервью у консультантов, но они также должны взять у вас интервью. Если они не думают, что могут удовлетворить ваши потребности, вы хотите, чтобы они были готовы сказать об этом и порекомендовали вам советника, который может подойти лучше.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью.